Onlar bir pensiya və 401 (k)
Sizin şirkətiniz pul tarazlığı planına çevrilmişdir və ya yalnız bir mövqeyə düşdünüz və faydalanma paketinizin bir hissəsi kimi pul tarazlığı planına düşəcəksiniz. Nədir və qeyd etmək lazımdırmı və ya olmasın?
Nağd balans planını müəyyənləşdirmək
Nağd balans pensiyası planı olaraq da bilinən, investisiyalardan ibarət bir qrup bir qrup sizin üçün bütün işi görən ənənəvi pensiya planına bənzəyir. Plana öz pulunuzdan heç bir sərmayə qoymayın və investisiya seçimində heç bir girişiniz yoxdur.
Təqaüdçülər 65 yaş ətrafında ödəməyə başlayırlar, ancaq şirkətdən asılı olaraq 55 kimi ola bilər.
Nağd balans planında pensiyadan əldə edilən xeyir, son bir neçə il ərzində pensiyaya qədər olan ümumi illik xidmətinizə və maaşınıza əsaslanır. Nağd balans planında hesabınız hər il maaşınıza əsasən illik kredit alır. Hesab balansına əsasən orta hesabla 5% artı bir faiz dərəcəsi gözləyin. Həmçinin pensiya kimi, şirkətiniz cari hesabınıza əsaslanan proqnozlaşdırılan aylıq gəlirinizi göstərən bir bəyanat verəcəkdir.
Başqa bir əsas fərq, taşınabilirlik xüsusiyyətidir. Ənənəvi pensiya ilə işinizi tərk edərsəniz, pulunuzu ala bilmərik. Təqaüd yaşına çatdıqda sadəcə bir ödəniş alacaqsınız. Nağd balans planı siz şirkətləri dəyişirsinizsə, pulunuzu sizə verməyə imkan verir. Güman ki, vergi cərimələrindən qaçmaq üçün pulları IRA- ya çevirirsiniz, lakin ən azı, istədiyiniz kimi investisiya qoymaq sizin üçündir.
Bir fərdi investor olsanız, ehtimal ki, pul tarazlığı ənənəvi pensiya və 401 (k) arasında bir qarışıq kimi səslənir . Doğrudur - bu, budur. Taşınabilirlik, illik işəgötürənin qatqısı 401 (k) hissəsinin əsas hissəsidir.
Nəyə görə Nağd balans planını seçirsiniz?
Nə şirkət bir ənənəvi pensiya ilə bağlı pul tarazlığı planını seçir?
Yəqin ki, cavabı bilirsiniz, çünki pul qənaət edir. İşəgötürən üçün ən böyük xərc qənaətlərindən biri bu 5% iştirak payından gəlir. Son bir neçə illik xidmətə əsaslanan sabit ödəniş əvəzinə hər il hesablara yardım etmək işəgötürən üçün potensial olaraq böyük bir qənaətdir, ancaq sizin üçün nədir?
Əgər şirkətin uzun müddətdir çalışan bir işçisi olsanız, təəssüf ki, daha aşağı ödəniş-15 faiz və ya daha çox görüləcək, lakin bu, şirkətin hesabı necə qurduğuna əsaslanır. Əgər siz gəncsinizsə və yalnız işçi qüvvəyə daxil olsanız, 401 (k) əvəzinə bir pul tarazlığı planı illik töhfə 401 (k) səviyyəsindən yüksək olduğundan daha yaxşı pensiya planı ola bilər, vəsaitləri dəyişdirsəniz, pulları şəxsi IRA-ya köçürə bilərsiniz.
Ödəmə Seçimləri
Ən çox nağd balans planları iki növ ödənişlə gəlir. Həyatın annuitet şəklində təmin edilmiş aylıq ödənişləri almaq və ya birdəfəlik ödəmə ala bilərsiniz. IRS qaydaları, pensiya planlarına əlavə olunan annuitetləri adətən özünüzdə satın alacaq bir annuitetdən daha yaxşı hala gətirən müəyyən tələblərə cavab vermək üçün tələb edir.
Məsələn, pensiya və ya pul tarazlığı planının xaricində, sığorta şirkətləri qadından daha az bir qadın ödəyə bilər, çünki qadın daha uzun ömür sürməsini gözləyir.
Şirkət tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planlarını tənzimləyən anti-ayrı-seçkilik qanunları səbəbindən kişilər və qadınlar eyni ödənilməlidir. Ayrı-seçkiliyə yol verilməməsi qanunları xaricində, pensiya ilə bağlı bir annuitet sabit bir gəlir təmin etməklə birlikdə daha yaxşı çıxış edəcəkdir.
Əgər birdəfəlik pul qazanmaq və bir IRA-ya investisiya qoymağı seçsəniz, bazar şərtlərinə görə hesabınızdakı balansın bir hissəsini itirmək riski vardır.
Sizin tək təqaüdçü yuvanızın yumurtası deyil
Nağd balans planınızdan səhv bir təhlükəsizliyə sahib deyilsiniz. Mütəxəssislər, ehtimal ki, rahat bir şəkildə təqaüdə çıxmaq üçün bir IRA ya da 401 (k) şəklində əlavə gəlirə ehtiyac duyacaqlar . Bu səbəblə pensiya yaşına çatdıqda birdəfəlik pul qazanmaq və reinvestiya etmək ən yaxşısı ola bilər amma bu qərarlar ən yaxşı bir maliyyə planlayıcısı yardımı ilə edilir.
Siz əldə etdiyiniz şeyi əldə edirsiniz
401 (k) və pul balansı planı arasında seçim imkanı varmı?
Çox ehtimal ki, bəzi şirkətlər 401 (k) nağd pul tarazlığı planı ilə yanaşı, hətta bir neçə nağd balans planınızın üstündə olan 401 (k) hissələrinizə də uyğun gəlir. Şirkətiniz yaxşı bir fayda paketi təklif edirsə, uzun müddət qalmağı planlaşdırır.