1928-ci ildən etibarən ABŞ fond bazarının nümayəndəliyi olan S & P 500 - investorları 9,53 faiz illik gəlirliliklə mükafatlandırdı. 1967-ci ildən etibarən investorlar illik 10.09 faiz gəliri əldə etmişdilər.
Amma bu halda siz həvəslə həvəsləndirirsinizsə, S & P 500 gəlirləri 2007-2016-cı illər arasında yalnız 6.88 faizdir.
Mütəxəssislər birja bazarının sərvətinin gözəlliyini bir sadə strategiya ilə idarə etdiyini izah edəcəklər: kompozisiya sehridir. İlkin investisiyaların dəyəri vaxt keçdikcə artmaqdadır. Sadə baxımdan, kompleksləşmə, əvvəllər sərmayə etdiyiniz pul üzrə əlavə gəlirlərin yaranma dövrüdür.
Daha aydın bir fikir əldə etmək üçün, bu S & P 500 geri dönüş faizlərinin real dollarlarla necə işlədiyini nəzər salaq. 1928-ci ildə S & P 500-ə 100 dollar sərf etdiyini düşünün. Gələcək dövrlərdə dəyər verə bilər:
1928 | $ 148.81 |
1938 | $ 121.53 |
1948 | $ 229.79 |
1958 | $ 1435.84 |
1968 | $ 3694.23 |
1978 | $ 5081.77 |
1988 | $ 22,672,40 |
1998 | $ 129,592.25 |
2008 | 113 $, 030.22 |
2012 | $ 193,388.43 |
2016 | $ 328,584.46 |
Qeyd edək ki, 1928-ci ilin sonunda 100 dollar dəyərində 143,81 $ səviyyəsinə yüksəlmiş olardı. Ancaq 10 il sonra, 1938-ci ildə bu dəyər 121,53 dollara enmişdir.
Nəhayət, 2016-cı ildə başlanğıc 100 dollar 328.000 dollardan çox olardı.
Yüksək illik illik investisiya xərclərinə baxmayaraq, fərdi illər ərzində gəlirlər dəyişir. Əsrin növbəsində, 2008-ci ilin ən aşağı illik gəliri 2008-ci ilə nisbətdə -36,55 faiz, illik enişlə azaldı. 2013-ci ildə dəyər artımı yüzdə 32,15 oldu.
Ötən 16 il ərzində S & P 500-də dörd mənfi il dönümü və 13 müsbət qaytarma ili var idi:
İl | S & P 500 | 3 aylıq T.Bill | 10 illik T. Bond |
2000 | -9.03 Yüzdə | 5.76 Yüzdə | 16.66 Yüzdə |
2001 | -11,85 Yüzdə | 3.67 Yüzdə | 5.57 Yüzdə |
2002 | -21.97 faiz | 1,66 Yüzdə | 15.12 Yüzdə |
2003 | 28.36 Yüzdə | 1.03 Percent | 0.38 Yüzdə |
2004 | 10.74 Yüzdə | 1.23 Yüzdə | 4.49 Yüzdə |
2005 | 4.83 Yüzdə | 3.01 Yüzdə | 2.87 Yüzdə |
2006 | 15.61 Yüzdə | 4.68 Yüzdə | 1,96 Yüzdə |
2007 | 5.48 faiz | 4.64 Yüzdə | 10.21 Yüzdə |
2008 | -36.55 faiz | Yüzdə 1,59 | 20.10 Yüzdə |
2009 | 25.94 Yüzdə | 0.14 Yüzdə | -11.12 Yüzdə |
2010 | 14.82 Yüzdə | 0,13 Yüzdə | 8.46 Yüzdə |
2011 | 2.10 Yüzdə | 0.03 Yüzdə | 16.04 Yüzdə |
2012 | 15.89 Yüzdə | 0.05 Yüzdə | 2.97 Yüzdə |
2013 | 32.15 Yüzdə | 0.07 Yüzdə | -9,10 faiz |
2014 | 13.52 Yüzdə | 0.05 Yüzdə | 10.75 faiz |
2015 | 1.38 Yüzdə | 0.21 Yüzdə | Yüzdə 1,28 |
2016 | 11.74 Yüzdə | 0.51 Yüzdə | 0.69 Yüzdə |
Bu tarixi normalar doğru olsaydı, fond bazarına uzunmüddətli investisiya qoymaq böyük maliyyə mükafatlarını verəcəkdir.
Milyonçu olduğunuz müddətə qədər
S & P 500 indeks fondunda $ 5,000, $ 10,000 və ya $ 20,000 investisiya edərkən, əvvəlki illərdən əldə edilən gəlirlərə əsasən, bir milyon dollara çatmağın nə qədər olduğunu tapa bilərsiniz. Bu hesablamanın çətin hissəsi gələcək gəlir dərəcəsini seçməkdir.
İrəli olacağıq ki, proqnozlaşdırılan 8,5 faiz uzunmüddətli illik gəliri istifadə edəcəyik. 1967-2016-cı illərdəki yüzdə 10.09 nisbətində orta hesabla, 2007-2016 illəri arasında yüzdə 6.88 nisbətində geriləyərək, makul bir uzlaşmaya qərar verdikdə, gələcəkdə geri dönmə yüzdə 8.5 oldu. Bundan əlavə, ABŞ-ın sənaye bazası artıb və ÜDM-də artım yavaşladığı üçün, gələcək fond bazarı sərtliyini gözləməyə məcbur olur.
| İllik investisiya məbləği | İllər 1 milyon dollara |
| 5 min dollar | 35 |
| $ 10,000 | 27.59 |
| 20 min dollar | 20.32 |
| * Yüzdə 8.5 nisbətində artım təmin edir |
Birja bazarında 30 yaşa qədər investisiya qoymağa başlasanız, yalnız 65 yaşa kimi milyon dollarlıq markaya illik 5000 dollar yardım etməlisiniz. Müqayisədə, 45 yaşınadək qədər gözləyin, eyni 1 milyon dollara çatmaq üçün 65, hər il 20.000 dollara qədər taxılmaq lazımdır. Bu 45 yaşındakı 30 yaşındakı ayda 416 dollara qarşı aylıq 1,667 dollar fərqdir.
Bir milyoner olmağınız məqsədinizdirsə, sonra fond bazarına investisiya etmək faydalı bir yol ola bilər. Lakin rəqəmlər göstərir ki, bazarlara investisiya qoymaq get-zəngin-tez sxem deyil. Maliyyə planlaşdırma mütəxəssisləri ehtiyatların sərvətlərin qurulmasına uzunmüddətli bir marşrut olduğunu xatırlatacaqdır.
Nəhayət, maliyyə bazarlarına atılmadan əvvəl bəzi təcili pulları qənaət etmək üçün müəyyən olun, belə ki, böhran dövründə bazarlardan pul çıxarmaq məcburiyyətində deyilik.
Barbara A. Friedberg, köhnə portfel meneceri və universitet investisiyaları müəllimi. Yazı Robo-Consultant Pros.com və Barbara Friedberg Personal Finance daxil olmaqla müxtəlif saytlarda görünür .