Ən çox bilinməyən bir fakt, annuitetlərin nərdivan ola biləcəyi və bu nərdivan strategiyaları gəlir və ya məhsul üçün istifadə oluna bilər. Laddering CD və istiqrazlar səmərəliliyi üçün nərdivan kimi təsnif edilirdi. İstiqamətləri ilə, sabit annuitetlərdən istifadə etmək üçün zəmanət verə bilərsiniz, ancaq siz də gəlir əldə edə bilərsiniz.
MYGA Annuitet Ladders CD-lərə bənzər gəlir gətirir
Sabit Rate Annuities (MYGAs: Multi-Villi Guarantee Annuities kimi tanınır) CD-lərə oxşar şəkildə işləyir. Sabit məzənnə müəyyən müddət ərzində davam edən zəmanətli dərəcəsidir. Müəyyən edilmiş faiz dərəcələri ilə illik ödənişlər olmur və müqavilənin müddətində hər il ödəmə müddəti azalır. CD və sabit dərəcə annuitetinin (MYGA) əsas fərqi illik faizlərin artırılması və İRAA-nın hesabında istifadə olunduqda (məsələn, qeyri-ixtisaslı) istifadə olunduqda MYGA-da vergilərin təxirə salınmasıdır. İraqa aid olmayan bir hesaba CD-lərdə hər il faiz vergisi ödəməlisiniz.
Ümumi Sabit Faizli İstiqlal Ladder 3-, 4- və 5 İllik Strategiya Olacaqdı.
Məsələn, 300.000 dollarınız olsaydı, üç illik, dörd illik və beş illik sabit faiz dərəcələrində 100.000 dollar yerləşdirdiniz. Bu növ sabit annuitetlərin heç bir haqqı yoxdur və verim zəmanət verilir. Pulu ödəmə müddəti keçdikdən sonra gəldiyinə görə, pulları tam olaraq götürə və vergi ödəyir, ya da onu başqa bir annuitetə köçürə və vergiləri təxirə salmağa davam edə bilərsiniz.
Qarışıq zəmanət nədir?
Qarışıqlaşdırılmış bir nərdivə Fixed Rate Annuities (MYGAs) və Sabit İndeksli Əlavələr (FİA) birləşməsidir və merdivenin FIA hissəsinin indeks seçim potensialı səbəbindən bir qədər daha yüksək ümumi qaytarma imkanına malikdir.
Sabit endeksli annuitet və ya FİA nədir?
İndeksləşdirilmiş annuitet kimi istinad edilir. Bu annuitet növü tam əsasını qoruyur, həm də indeksdə (adətən S & P 500) zəng variantına əlavə olunan bir artım komponentinə malikdir. İndeksli annuitetlər 1995-ci ildə təqdim edilmiş və CD-lər ilə rəqabət aparmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur.
Gəlir üçün Laddering Annuitetlər Yeni bir Konsepsiyadan Bir Nümunədir
İlkin olaraq, qısamüddətli gəlir (zəmanət verilmiş gəlir) təmin etmək yolu ilə ilk dəfə (Roma dövrünə qədər) gəldi. Narahatlıq gəlirləri bir çox yollarla yapılandırılabilir. Gəlirli gəlir təmin edən bir neçə qəribə merdivenə nəzər salaq:
İllik ömür boyu Ladder SPIA'lardan istifadə edir
Ömür boyu Ladder, müəyyən bir müddət ərzində, Premium Immediate Annuities (SPIAs) satın almasını nəzərdə tutur. Bu strategiya, faiz dərəcələrini (ümid edirəm) artmaqda, annuitantın (ödənişli şəxsin) ömrünün uzunluğu ilə birlikdə azaldılması ilə bağlı olaraq tutmaq üçün nəzərdə tutulmuşdur. İşdə ümumi bir nümunə: 500.000 dolları olan bir adam bir ömür boyu gəlir axını təmin etməyi istəyir, lakin faiz dərəcələrinin aşağı olması və gələcəkdə artması ehtimalı var.
Effektiv ömür boyu ladder 5 il ərzində hər il 100.000 ABŞ dolları mükafatlı dərhal annuitet (SPIA) alınmasını əhatə edir. Bu müddət ərzində dərəcələr eyni qalsa belə, sonrakı ödənişlər satınalma tarixində annuitantın yaşına əsasən daha yüksək olacaqdır. Qiymətlər yüksəlsə, ödəniş daha da yüksək olacaqdır.
Hədəf Tarixi Stairstep Ladder, DİA'ları istifadə edir
Bu növ nərdivan Uzun Müddətli Annuitetləri (aka Deferred Income Annuities - DIAs) və gəlirləri müxtəlif aralıqlarla başlayır. Hədəf Tarixi Stairstep Merdiven strategiyası, gələcək dövrdə gələcək dövrdə müxtəlif gələcək dövrlərdə gəlir axınlarının gələcək dövrlərdə baş verən gələcək dövrlərə uyğunlaşması ilə mübarizə aparmaq üçün istifadə olunur. Bunun bir nümunəsi gələcək inflyasiyanı əhatə etmək üçün ayrılmış 400 min dollarlıq 60 yaşlı ola bilər. 65, 70, 75 və 80 yaşlarında dörd ayrı ömür uzunluğuna dair Dəyişikliklər satın alındı.
Analıq gəlirləri əsasən gəlir axınının açıldığı dövrdə sizin ömrünə əsaslanaraq, ödənişləriniz daha yüksək hesablanır. Hər bir DİA daha yüksək dərəcədə ödəməlidir