Bir çox pensiya planlaşdırıcısı bir əsas əmlak planına malik deyil
Çoxumuzun əmlak planlaşdırma mövzusundan faydalanmadığının sirri yoxdur. Bəziləri ilk növbədə planlaşdırmağı planlaşdırmırlar, digərləri gecikdirirlər və bu, pensiya sonrası qayğıya gələ biləcək bir şey hesab edirlər.
Hər kəs əsas əmlak planına ehtiyac duyur və effektiv bir əmlak planının başqalarına miras qoymağın daha çox olduğunu bilmək də vacibdir.
Yalnız bir neçə sadə addım sizə nəzarət etmək və ən çox əhəmiyyət verən insanları qorumaq və ya təşkilatlara dəstək vermək və ehtiraslı olduğunuz səbəblərə kömək edə bilər. İşə başlamanıza kömək etmək üçün bir neçə əmlak planlaşdırma addımları var:
Addım 1: Sizin və yaxınlarınız üçün vacib olan mənalı məqsədlər yaradın. Əmlak planının yerinə yetirilməsini istədiyinizi düşünün. Əmlak planınızı daha çox məqsəd və məna vermək üçün bir üsul aşağıdakı sualları həll etmək və sizin üçün ən vacib olan şeylərin siyahısını yazmaqdır. Uşaqlarınız üçün icraçı və ya qəyyum seçməkdən narahatsınız? Xeyriyyə verən planlar varmı? Probatın vaxtından və xərcindən qaçmaq yollarını tapmaqdan narahatsınız?
Əhəmiyyətli ailə dəyərləri və ya etik iradəsi və ya keçmiş məktubla keçmək istəyən hekayələriniz varmı?
Ən əhəmiyyətli məsələləri müəyyən etdikdən sonra, hərəkət etmək üçün vaxt ayırın və yerdəyişmə prinsipi planınız olduğundan əmin olun. Mütəşəkkil olmağınız üçün bir kömək lazımdırsa, məqsədlərinizi yazılı şəkildə yazmağa başlamaq üçün bu şəxsi şəxsi planlaşdırma işindən istifadə edə bilərsiniz.
Addım 2: Maliyyə sənədlərinizi təşkil edin. Təqaüd planınızın doğru yolda olub olmadığını nəzərdən keçirmək kiçik bir təşkilat tələb edir. Birincisi, 401 (k) plan, IRA, broker hesabları və s. Üçün əhəmiyyətli pensiya hesab məlumatını tapmağa çalışın. Sonra bank hesabları üçün hesab məlumatlarınız olduğundan əmin olun. Amma orada dayanma. Həyat sığortası siyasəti məlumatlarını və istəklər, inam, etibarnamə və ya yaxın zamanlarda nəzərdən keçirməmiş yaşayan iradə kimi köhnə əmlak planlaşdırma sənədlərini birləşdirmək üçün vaxt ayırın. Qonaqlar haqq-hesab parol və dijital aktivlərin siyahısını yaxınlarınız üçün əlverişli bir yerdə saxlamağınız vacibdir. Sənədlərinizi təşkil etməklə bağlı daha ətraflı məlumat üçün bu resursu Nolo.com-da izləyin.
Addım 3: Ümumi maliyyə vəziyyətinizi qiymətləndirin. Aktivlərinizin və öhdəliklərin siyahısını ehtiva edən xalis dəyər bəyanatını tamamlayaraq başlayın. Maliyyə qaynağınızın siyahısını tərtib etdikdən sonra, keçdiyinizdən sonra aktivlərinizi kimə almalı olduğunu müəyyənləşdirmək daha yaxşı vəziyyətdədir. Ümumi maliyyə səyətinizi izləmək üçün də əhəmiyyətli bir addım atdıq. Bu addım həmçinin, ailənin gəlir, gələcək təhsil xərcləri və əmlakın ödənilməsi üçün xərclərini əhatə etmək üçün həyat sığortanıza baxır.
Əlilliyin sığortasını nəzərdən keçirmək mühümdür, çünki ömür boyu sizin və ailəniz üçün gəlir qorunmasını təmin edir. Həyat və əlilliyin sığortası üzrə əhatə dairəsi, o cümlədən ehtiyac sahibləri ilə bağlı daha ətraflı məlumat üçün www.lifehappens.org saytına daxil olun.
2016-ci ildə maliyyə sağlamlığınızı izləmək yollarına baxın
Addım 4: Ən qısa zamanda yaradılan (və ya yenidən baxılmalı) əmlak planlaşdırma sənədləri var. Gözləyin və süründürməçiliyi və ya həyəcan verici iş / həyat cədvəlini yola salın. Əgər siz özünüzü edə bilmədiyiniz təqdirdə əhəmiyyətli maliyyə və tibbi qərarlar qəbul etmək istəyənlərə qərar verə bilərsiniz. Burada demək olar ki, hər bir əmlak planının bir hissəsi olmalıdır ki, mühüm sənədlər siyahısı:
- Will
- Ətraflı sağlamlıq təlimatı (canlı iradə)
- Tibbi etibarnamə
- Davamlı etibarnamə
Bu vacib sənədlər, ölüm zamanı aktivlərin necə bölüşdürülməsi barədə arzularını rəsmən bildirmək imkanı verir.
Siz də uşaqlarınız üçün qəyyumları adlandırmaq üçün iradə istifadə edə bilərsiniz.
Maliyyə vəziyyətinizin mürəkkəbliyinə və ya istədiyiniz əlavə nəzarət məbləğinə görə digər sənədlər zəruri ola bilər. Təqaüdlər mülkünüzün varislərinə necə və nə vaxt paylandığını müəyyən etməyə imkan verən hüquqi tənzimləmələrdir. Bəzi hallarda, əmlakınızın paylanmasına daha çox nəzarəti təmin etmək üçün bir inam lazımdır. Düzgün bir şəkildə maliyyələşdirildikdə, bir çox etibar da probatın qarşısını almağa kömək edə bilər.
Mühüm sənədlərinizi yaratmaq üçün kömək üçün müraciət etmək üçün əmin olmursanız, Daşınmaz Əmlak Planlaşdırma Vəkilini necə seçmək üçün bu təlimata müraciət edə bilərsiniz. İşəgötürəninizlə əvvəlcədən ödənişli hüquqi xidmət və ya pulsuz onlayn sənəd təqdim etməsini təmin etmək üçün yoxlaya bilərsiniz. Əgər, LegalZoom və Nolo kimi saytlar bu sənədlərin yaranmasına kömək etmək üçün online vasitələrdən istifadə edirlərsə, bu, vacibdirsə, bir vəkilin işə götürülməsi xərcləri və ya olduqca sadə bir plan var. Xatırlayın ki, siz bu vacib sənədləri yerə qoymasanız, hələ də bir əmlak planı var - bu, dövlətinizin qaynaq qanunlarına əsaslanan bir plan ola bilər.
Addım 5: Faydalanan təyinatlarınızı və aktivlərin maliyyəsini müvafiq olaraq yeniləyin. Ümumi bir yanlış fikir, iradənin qurulmasından sonra əmlak planlaşdırma işləri tamamlanmışdır. Həqiqətdən başqa bir şey ola bilməzdi. Son iradəsi və vasiyyətnaməsi borcların ödənilməsi və mülkiyyətin paylanması prosesinin formal prosesi olan probate obyektinə aid olan aktivlərin paylanmasına nəzarət edir. İndi və ya pensiya müddətində yaşadığınız dövlətdən asılı olaraq, prosedur prosesi potensial olaraq bahalı və vaxt aparan ola bilər.
Məsələləri daha mürəkkəbləşdirmək üçün probasiya vasitəsi ilə bütün aktivləri köçürməyin. Buna görə də, bir listə və vasiyetnaməsi ilə başqalarına keçməyən aktivləri müəyyən etmək vacibdir. Bunlar tez-tez əvəzedicilər deyilir və sığorta siyasəti, pensiya planları, IRA və annuitetlər kimi benefisiar təyinatları ilə hər hansı bir hesabı daxil edir. Hər hansı birgə mülkiyyətə və ya hesaba keçmə probası, həmçinin ölənə görə ödədiyi (POD) və ya ölümə ötürülən (TOD) hesablar.
Addım 6: Planlarınızla iştirak edən hər kəslə paylaşın. Niyyətlərinizi əvvəlcədən bildirmək ailə münaqişələrindən qaçınmaq və əsl planlarınızla bağlı hər hansı bir qarışıqlıq və ya sual üçün potensialı minimuma endirməyə kömək edə bilər. Yerdə bir planınız var, amma heç kəsin bir ipucu yoxdur, onda istəkləriniz tamamilə görməmiş ola bilər və ya istəklərinizi müəyyənləşdirməkdə əhəmiyyətli gecikmələr ola bilər.
Addım 7: planınızı müntəzəm olaraq nəzərdən keçirin və əsas həyat hadisələri baş verdikdə onu yeniləyin. Həyat bəzən yaxşı bir plan yolunda olur, buna görə planları lazımlı olaraq nəzərdən keçirmək və uyğunlaşdırmaq vacibdir. Əmlak planına yenilikləri tələb edə bilən bəzi həyat hadisələri nikah, uşağın (və ya nəvəsinin) doğuşu, əlilliyi, sevilən birinin itirilməsi, boşanma, yaxın zamanda bir miras və ya maliyyə itkisi və ya ailənin yaradılması və ya ləğv edilməsi daxildir Biznes. Həyat hadisələrindən hər hansı biri baş verərsə aşağıdakı sənədləri nəzərdən keçirin:
- Son iradəsi və vədi
- Sənədlərə güvən
- Vəkilin səlahiyyətləri (tibbi və davamlı)
- Pensiya planları üzrə benefisiar təyinatları (401k, 403b, 457 və s.), IRA, annuitetlər, həyat sığortası siyasətləri
Əmlak planlaması borcun aradan qaldırılması, 401 (k) plan və / və ya IRA-da pensiya üçün qənaət edilməsi və ya pensiya gəlir planı yaratmaq kimi digər maliyyə məqsədləri kimi təcili görünməməli olsa da, onlar sizin maliyyə planınızın ən vacib hissəsi ola bilər Onlara ehtiyacınız olduqda. Problemi ki, pensiya müddətinə çatmadan əvvəl bu vacib planlara ehtiyacınız yoxdursa, çox gec ola bilər.