Kreditin faizini kapitallaşdırmaq nə deməkdir?
Tələbə kreditləri ilə faizlərin ödənilməsini yerinə yetirmək üçün faiz xərclərini istifadə edə bilərsiniz. Faiz ödənişləri ödənilmədikdə, ödənişlər kreditin balansına əlavə olunur. Nəticədə, kredit balansı vaxt keçdikcə artır və siz məzuniyyətdə daha böyük kredit məbləğinə sahibsiniz.
Bir nöqtədə, bu faiz ödənişlərini ödəməlisiniz. Əks təqdirdə daha yüksək aylıq ödənişlər və ya başqa cür davam edən ödənişlər şəklində olur.
Mühasibat uçotunda kapitallaşdırılmış faiz bir layihə üçün faizlərin ümumi dəyəridir. Faiz xərclərini hər il ödəmək əvəzinə, faiz xərcləri uzunmüddətli aktivin dəyərinin bir hissəsi kimi qəbul edilir və zamanla amortizasiya edilir.
Tələbə kreditləri üzrə faizlərin kapitallaşdırılması
Tələbə kreditləri kimi bəzi kreditlərlə, müvəqqəti olaraq kreditiniz üzrə ödənişləri atlaya bilərsiniz.
Misal üçün, ayrılmamış Stafford kreditləri məktəbi bitirənədək ödənişləri təxirə salmağa imkan verir. Bu, bu ay pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə kömək etdiyinə görə cəlbedici bir xüsusiyyətdir, lakin gələcəkdə daha yüksək xərclər və daha sərfəli pul axını ilə nəticələnə bilər.
Ödəmələriniz olsun və olmasın, maraq hələ də hesablanır (və ya kredit tarazlığınıza görə ödənilir).
Pulu ödəmişdiniz, buna görə faiz ödənişləri təbii olaraq davam edir. Əgər bir şey ödəməməyi seçsəniz, məktəbi bitirdikdə ümumi kredit tarazlığı, həqiqətən, aldığınız və sərf etdiyi məbləğdən daha yüksək olacaq.
Qeyd edək ki, subsidiyalı kreditlər ilə federal hökumət bu faiz xərclərini ödəyir, beləliklə kredit faiziniz kapitallaşdırılmır.
Balansın artması
Kapitallaşdırılmış faiz, kredit balansınızı böyütür. Nəticədə, siz ilk dəfə məktəbə və yaşayış xərclərinə borclu olduğunuz borcunuzu ödəmirsiniz, həmçinin faiz xərclərini ödəmək üçün də borc alırsınız. Bunun sayəsində, borc verəninizin maraqlandığı marağınıza faiz ödəməlisiniz.
Tərkibinin təzələnməsi: Kreditin balansı daha tez və daha sürətli artacaq, çünki "borc götürdüyü" maraq miqdarı artmağa davam edir. Marağın üstünə marağın ödənilməsi birləşmə formasıdır, ancaq kreditorunuzun xeyrinə deyil, sizin üçün deyil. Bunun üçün bir müddət, ipoteka böhranı qarşısında sevimli kredit xüsusiyyəti olan, mənfi amortizasiya .
Hər hansı bir ödəniş kömək edir: Əgər bir şey ödəməlisinizsə belə, bir şey ödəmək yaxşıdır. Məsələn, hörmətsizlik və ya təxirə salma müddətində, tam ödəniş etməməlisiniz. Ancaq kredinizə qoyduğunuz hər hansı bir şey, kapitallaşdığınız maraqların sayını azaldacaq. Borc verən hər ay hesabınıza nə qədər faiz ödənildiyi barədə məlumat verə bilər. Borcun dərinliyinə getməyiniz üçün ən azı ödə- bəslə . Bunu etmək, borcunuzu ödəyən daha böyük "amortizasiya" aylıq ödənişlər etməyə başlamağınız üçün qaçılmaz gün üçün sizi daha yaxşı bir vəziyyətdə qoyur.
Geri qaytarma vaxtı
Tələbə olaraq, kredit balansınız hər ay artırsa, diqqət etməyəcəksiniz. Lakin daha böyük bir kredit tarazlığı, gələcək illərdə, yəqin ki, gələcək illərdə təsir edəcək. Bununla yanaşı, kreditin ömrü boyunca daha çox faiz ödəyəcəksiniz.
Kreditin "xərcləri", birdəfəlik ödənişləri nəzərə almadan, ödəndiyiniz faizdir . Başqa sözlə, verdiyin şeyi ödəyirsiniz və bir az əlavə ödəyirsiniz. Toplam xərcləriniz idarə olunur:
- Borc aldığınız məbləğ: Kreditin balansı nə qədər yüksəksə, daha çox faiz ödəyəcəksiniz.
- Faiz dərəcəsi: nisbət nə qədər yüksək olsa, borc daha da bahalıdır
- Geri qaytarmaq üçün vaxtınızın miqdarı: Əgər daha uzun sürürsünüzsə, borc verəniniz maraqlandığı daha çox dövrlər (aylar və illər) var.
Xüsusilə federal tələbə kreditləri ilə , faiz dərəcəsi üzərində çox nəzarət ola bilməzsiniz.
Amma siz borcunuzun məbləğini nəzarət edə bilərsiniz və bu məbləğin sizin üzərinizdə böyüməsini maneə törədirsiniz. Fayda varsa, aylıq ödənişlər (və ömür boyu faiz xərcləri) daha yüksək olacaq. Nə qədər yüksəkdir? FinAid-in təxirə salma nömrələrini idarə etməsi üçün faydalı bir kalkulyator var.
İşinizin özünüz üçün necə işlədiyini görmək istəsəniz, öz kreditinizi modelləşdirmək üçün bir elektron tablo (məsələn, Excel və ya Google Sheets) də istifadə edə bilərsiniz. Nümunə təxirə salma müddəti üçün ödənişləri sıfıra qoyun.
Nəyə görə əlavə ödəmirsiniz?
Unutmayın ki, minimum ödəniş ödənişi yalnız sizin kreditinizə və son ödəniş haqlarının qarşısını almaq üçün lazım olan ən azıdır. Həmişə daha çox pul ödəyirsiniz və bunu etmək çox vaxt müdrikdir. Borcunuza əlavə ödənişlər, daha az faiz sərf edir, daha sürətli borcunuzu ortadan qaldırır və gələcəkdə daha yaxşı şərtlərlə daha böyük kreditlər tələb edir.