Borcdan çıxın və qalın
Borcalanma bir çox istehlakçı üçün həyat tərzidir. Tez-tez "yaxşı borc" hesab edilən ipotekalar və tələbə kreditləri aylıq gəlirin əhəmiyyətli bir hissəsini ala bilər.
Hər bir neçə il ərzində kredit kartı borcunu və yeni avtokredit əlavə edin və asanlıqla başınıza daxil ola bilərsiniz. Payday kreditləri və digər zəhərli kreditlər demək olar ki, borc dövrünə gətirib çıxarır.
Borc dövrü nədir?
Bir borc dövrü, borcun artmasına, xərclərin artırılmasına və nəhayət default vəziyyətə gətirib çıxarır. Əgər gətirdiyinizdən daha çox xərclədiyiniz zaman borcunuza girirsiniz. Bir nöqtədə, faiz xərcləri əhəmiyyətli bir aylıq xərc olur və borcunuz daha da artar. Hətta mövcud borcların ödənilməsi üçün və ya tələb olunan minimum ödənişlərinizi ödəmək üçün kreditlər əldə edə bilərsiniz.
Bəzən borcunu ödəyən yeni bir kredit almaq mantiqidir. Borcun konsolidasiyası faizlərdən daha az xərcləmə və maliyyə səyinizi asanlaşdırmağa kömək edə bilər . Lakin təhsilə və mülkiyyət kimi gələcəyə sərmayə yatırmaqdan fərqli olaraq, hazırkı istehlakı saxlamaq üçün (və ya maliyyələşdirmək üçün) bir kredit almaq lazımdırsa, hər şey düzəlməyə başlayır.
Borc tələsindən necə çıxmaq olar
Borc dövrü tələsindən çıxmaq üçün ilk addım çox borcu olduğunuzu qəbul edir. Heç bir hökm lazım deyil - keçmiş keçmişdir. Hərəkət etməyə başlaya bilərsiniz, belə ki, vəziyyətin real görünüşünü çəkin.
Hər aylıq borc ödənişlərinizin hamısını ödəyə bilsən də, borcunuzda qalmaqla özünüzü cari həyat tərzinizdə tutursunuz.
İşinizi ailə üçün buraxmaq, kariyer dəyişmək, bir gün işdən çıxmaq və ya iş olmadan ölkə daxilində hərəkət etmək, borcun saxlanmasına ehtiyacınız olduqda qeyri-mümkün olacaqdır. Borcunuzdan çıxmağınız üçün ehtiyacınız olduğunu anladıqdan sonra, həllər üzərində işə başlayın.
Maliyyələşdirməni başa düşürəm: Siz ayağa qalxdığınız yeri tam olaraq bilmək lazımdır. Hər ay nə qədər mənfəət gətirirsiniz və pulun hamısı qayıdır? Bütün xərclərinizi izləmək çox vacibdir, buna görə baş verən hər şeyi etmək. Yaxşı bir məlumat əldə etmək üçün yalnız bir ay və ya iki ayda bunu etmək lazımdır. Xərclərinizi izləmək üçün bəzi məsləhətlər aşağıdakılardır:
- Hər bir əməliyyatın elektron qeydini almaq üçün kredit və debet kartı ilə xərcləyin
- Bir notepad və qələminizi sizinlə aparın
- Hər bir xərc üçün bir məbləği saxlayın və ya saxlayın
- Mətn sənədində və ya elektron tabloda elektron siyahısı yaradın
Online ödənişlərinizi xüsusilə ödəyirsinizsə , üç aylıq və ya illik ödənişlər kimi qeyri-müntəzəm xərcləri daxil etmək üçün bir neçə ay ərzində bank hesabatları və kredit kartı faturalarınızdan keçin. Heç bir sürprizlə tutulmadığınız üçün hesabınızı ən azı aylıq olaraq balans edin .
Bir "xərcləmə planı" yaradın: indi sərf etməyə nə qədər pul verə biləcəyinizi və nə qədər xərclədiyinizi bilirsiniz.
Mənzil və ərzaq kimi faktiki "ehtiyaclarınız" ilə başlayın. Sonra başqa xərclərə baxın və uyğun nə oldu. İdeal olaraq, gələcək məqsədlər üçün büdcə və əvvəlcə özünüzü ödəyəcəksiniz , lakin borcdan çıxmaq daha təcili prioritet ola bilər. Təəssüf ki, bu, bəzi xoşagəlməz dəyişikliklər etmək lazım olduğu yer ola bilər. Baqqallara daha az sərf etmə, kabeldən xilas olmaq, daha ucuz bir mobil telefon planı əldə etmək, velosipedinizi işə salmaq və daha çox yolları axtarın. Bu, vasitələrinizin altında yaşayan ilk addımdır.
Kredit kartlarını gizlət: kredit kartları mütləq pis deyil (əslində, hər ay ödəməliyikləriniz yaxşıdır), lakin bir borc spiralinə düşməyi asanlaşdırırlar. Ən çox kart üzrə yüksək faiz dərəcələri, satın aldığınız hər şey üçün daha çox ödəyəcəyinizə və minimum ödənişlə problem gətirməyinizə təminat verdiyini bildirir . Onları istifadə etməyi dayandırmaq üçün lazım olan hər şeyi edin - onları kəsib dondurucuda su kəmərinə qoyun və ya nə olursa olsun.
Əgər plastiklə xərcləmə rahatlığı (və avtomatik izləmə) istəsəniz, hesabınızı yoxlamaq üçün borc kartını və ya borcunuzu ləğv etməyə imkan verməyən qabaqcadan ödəniş kartını istifadə edin .
Vərdişlərinizi az az dəyişdirin: avtomobilinizi kiçiltmək və ya bahalı kabel xidmətini ləğv etmək kimi "böyük qazanmaq" əldə etmək böyükdür. Lakin kiçik dəyişikliklər çox vacibdir. Bəlkə həftədə bir neçə dəfə iş yoldaşlarınızla yemək yeyib, həftə sonları yeməkdən zövq alsın və konsertlər və top oyunlarına pul sərf etsin. Bu vərdişlərdən heç biri pis olsa da, büdcənizi zədələyə bilər. Əgər borcunuzu ödəmək üçün ciddi olduğunuz halda, vərdişlərinizi azca dəyişməlisiniz. Evinizdə qəhvə hazırlamaq və nahar etmək və oradan getmək üçün kiçik başlayın.
Borc alma xərclərinizi kəsin: əlavə kreditlər almaq riskli, ancaq bir son borc üçün sifariş ola bilər. Yüksək faiz dərəcələrində kredit kartı borcunuz varsa, hər ay ödəniş xərclərini çətinləşdirə bilərsiniz - hətta böyük bir ödənişlə. Borcun düzgün borcla birləşdirilməsi hər dolların borc azaldılmasına doğru getməsinə kömək edə bilər. Ancaq intizam lazımdır - bir dəfə borcunuzu ödəyirsiniz (ya daha doğrusu, borcun köçürülməsi ), artıq bu kartlara sərf edə bilməzsiniz. Kredit kartı balansının transferi müvəqqəti olaraq ucuz kredit əldə etmək üçün bir yoldur - yalnız promosyon dövrünün sonuna baxın və onlayn kreditorlar uzun müddətli kreditlər üzrə rəqabət qabiliyyətlərini təklif edirlər .
Part-time işinizi seçin: borcunuzun nə qədər borcundan asılı olaraq, part-time iş və ya yan koşuşma ola bilər. Çim biçənlər, həftə sonları evdə oturan və paylaşma iqtisadiyyatında konsertlər yaxşı seçimdir. Mövcud işinizdəki vaxtdan çox vaxt, xüsusilə də yarım işləməyinizdə kömək edəcək. İstədiyiniz hər hansı bir əlavə ödənişinizi artırmaq üçün borcunuza yönəldilə bilərsiniz.
Borc dövründən qaçın
Borcdan qaçınmaq ilk növbədə özünüzü bir çuxurdan qazmağınızdan daha asandır. Bərk maliyyə zəmində olanda intizamlı ol. Radiodan rəfiqədən Instagram'ınızın üzərinə atılan hər hansı bir reklam və borclardan qaçınmaqla "Joneses ilə əlaqə saxlamaq" təzyiqi asan deyil.
Vasitələrinizin altında yaşayırsınız: yalnız onu ödəyə biləcəyiniz üçün doğru seçimdir. Kolayca ödəyə biləcək bir ev satın alın, beş ildən sonra ödəyə biləcəyinizə inanmayın. Diqqətlə xərcləyin və pulun necə idarə olunacağına mühafizəkar yanaşma edin. Vasitələrinizin altında yaşayan, indi və sonra həyatda uğur qazanmaq üçün sizi təşkil edir. Həyat sizi əyri bir şəkildə salırsa Plus bu daha az stress deməkdir.
Ən çox icazə almayın: bənzər xəttlərdə, kreditorların ürəyində ən yaxşı maraqlarınız olmadığını unutmayın. İpoteka krediti verənlər , gəlir nisbətlərinə görə borcunuza əsasən maksimum ev satınalma qiymətini təmin edirlər - ancaq az (və tez-tez) sərf edə bilərsiniz. Avto dilerlər maksimum aylıq ödəniş baxımından danışmaq istəyirəm, ancaq bir avtomobil seçmək üçün doğru yol deyil.
Kredit kartları ilə borc götürməyin qarşısını almaq: kredit kartınızı hər ay tam ödəyə bilməyincə, istifadə etməməlisiniz. Çox vaxt kredit kartları xərcləmələrə gətirib çıxarır, çünki pulun xərclənməsini "hiss etməyəcəksiniz". Büdcənizi yaradın və xərclərinizə rahatlıq verənədək pul və ya debet kartını istifadə edin. Borcun dövründən çıxdıqdan sonra həmişə istehlakçı qoruma və mükafat üçün kredit kartlarına qayıda bilərsiniz.
Fövqəladə hallar üçün qənaət edin: bəzən insanlar gözlənilməz hallar üzündən borc verə bilər - gündəlik xərclər deyil. Bu borc qaçılmaz olmasına baxmayaraq, bir çox hallarda fövqəladə hallar və gözlənilməz xərclər üçün əvvəlcədən qənaət etməklə yola salınmış ola bilərdi. Dərhal təcili yardım fonduna başlayın və onu üç-altı aylıq yaşayış xərclərinə qədər qurmağa çalışın.
Qeyd: Sarah Brooks bu məqaləyə əhəmiyyətli töhfələr vermişdir.