İşləməyə dəyər hər hansı bir investisiya məsləhətçisi, düz ingilis dilində, ödəyəcəyiniz bütün müxtəlif investisiya xərclərini izah etməyə hazır olmalıdır. Bir məsləhətçi ilə işləmirsinizsə, hələ də haqları ödəyəcəksiniz. Bu haqqların nə olduğunu görmək üçün prospekt və maliyyə qurumlarının veb saytlarından və sənədlərindən istifadə etmək lazımdır.
İnvestisiya xərcləri barədə soruşanda, əgər kimsə deyirsə, "Mənim şirkətim mənə ödəyir", daha ətraflı məlumat əldə edin. Nə etdiyinizi bilmək hüququ var və sizə investisiyanın tövsiyə edilməsi üçün kimsə necə ödənilir.
Aşağıda soruşmaq üçün altı növ investisiya xərcləri var.
1. Gəlir nisbəti və ya daxili xərclər
Bir qarşılıqlı fond yaratmaq üçün pul xərcləyir. Bu xərcləri ödəmək üçün qarşılıqlı fondlar əməliyyat xərclərini ödəyirlər. Fondun ümumi dəyəri xərc nisbəti kimi ifadə edilir.
- 90% xərc xərcləri olan bir fond, hər 1000 ABŞ dolları dəyərində, təxminən 9 dollarlıq əməliyyat xərclərinə doğru gedəcək deməkdir.
- 1,60% xərc xərcləri olan fond hər 1000 ABŞ dolları üçün hər il təxminən 16 dollar əməliyyat xərclərinə yönəldiləcək deməkdir.
Xərc nisbəti hesabınızdan çıxılmır, əksinə aldığınız investisiya xərci ödənişlərdən artıqdır.
Misal: Çörək xəmirinin böyük bir hissəsi kimi qarşılıqlı fond haqqında düşünün; əməliyyat xərcləri hər il xəmirdən sıxılır.
Qalan xəmir çərəzə və ya paya bölünür. Hər bir payın dəyəri bir az azdır, çünki ödənişlər artıq həyata keçirilmişdir.
Bütün xərcləri bərabər şəkildə xərcləri müqayisə edə bilməzsiniz. Beynəlxalq vəsaitlər və ya kiçik fondlar kimi bəzi fond növləri böyük kapital fondundan və ya istiqraz fondlarından daha yüksək xərclərə malik olacaqdır.
Bütün investisiya fondları portfeliniz baxımından xərclərə baxmaq yaxşıdır. İndeks fondlarının böyük portfelini qura bilər və qarşılıqlı fondun əməliyyat xərclərində ildə 50% -dən artıq olmayan bir ödəniş ödəyirsiniz.
2. İnvestisiya İdarəetmə Tərəfləri və ya İnvestisiya Məsləhətləri Ücretləri
İnvestisiya idarə olunma haqları idarə olunan ümumi aktivlərin faizi kimi qiymətləndirilir. Bu növ ödənişlər , əvvəlcədən vergi və ya vergi endirimli dollarlarla ən azı qismən ödənilir .
Misal: 1% -i xərcləyən investisiya məsləhətçisi hər 100.000 ABŞ dolları məbləğində sərmayəçi üçün hər il $ 1,000 məsləhət xərcləri ödəyəcəkdir. Bu haqq, ən çox hesabınızın hər bir dörddəbirindən borcludur; Bu misalda, hər rüb üçün 250 dollar olardı.
Bir çox məsləhətçi və ya broker firması il ərzində 1% -dən daha çox haqları alır. Bəzi hallarda, həm də yüksək ödənişli qarşılıqlı fondlardan istifadə edirlər, bu halda ümumi ödənişləri 2% və ya daha çox ödəyirsiniz. Kiçik hesabların daha yüksək ödənişləri (1,75% qədər) ödəmək üçün tipikdir, lakin daha böyük bir portfel ölçüsü ($ 1,000,000 və ya daha çox) varsa və 1% -dən çox məsləhət xərcləri ödəyirsinizsə, onda əlavə xidmətlər əlavə olunsun investisiya idarəçiliyinə. Əlavə xidmətlər kompleks maliyyə planlaşdırma, vergi planlaşdırılması, əmlak planlaması, büdcə yardımı və s. Daxil ola bilər.
3. Əməliyyat haqqı
Bir çox broker hesabları hər zaman qarşılıqlı fond və ya səhmlərin yerləşdirilməsi və ya satılması barədə sifariş vermək üçün əməliyyat haqqını alır. Bu ödəniş hər ticarət üçün 9,95 dollardan bir ticarət üçün $ 50-dən çox ola bilər. Əgər az miqdarda pul sərf etsəniz, bu haqlar tez bir zamanda artır.
Misal: 5000 ABŞ dolları dəyərində 50 dollarlıq əməliyyat haqqı 1% təşkil edir. 50.000 dollarlıq 50 dollarlıq əməliyyat yalnız minimaldır .10%.
Ön yükün yükü
Davam edən əməliyyat xərclərinə və "Pay" qarşılıqlı fonduna əlavə olaraq bir ön yük yükü və ya komissiya ödənilir.
Misal: 5% -lik bir ön yük yükü olan bir fond alsaydınız, bu belədir: Səhm payı hər ay $ 10.00-da alacaqsınız, ancaq səhmləriniz növbəti gün $ 9.50 dəyərindədir, çünki səhm başına 50 sent ön uç yükü olaraq xərcləndi.
5. Geri Sonu Yükləmə və ya Teslim Şarj
Davam edən əməliyyat xərclərinə əlavə olaraq, "B payı" qarşılıqlı fondlar bir arxa yük yükünü və ya təslim yükünü ödəyirlər .
Fondun satıldığı vaxtda bir arxa yük yüklənir. Bu haqq, ümumiyyətlə, fondunuzun sahibi olduğunuz hər il üçün azalır.
Misal: Bir il içində satarsanız 5% geri yüklə yükünü, 2-ci ildə satıldığında 4%, üçdə satılan 3%, üçdə bir, üçdə bir, və s.
Variable annuities və index annuities tez-tez ağır təslim ittiham var. Bunun səbəbi, bu məhsullar tez-tez satış edən xalqlara qarşı böyük komissiyaların ödənilməsi. Əgər məhsulu erkən həyata keçirirsinizsə, sığorta şirkəti artıq ödəniş etdikləri komissiyaları geri almaq üçün bir yola sahib olmalıdır. Əgər məhsulunuz kifayət qədər uzun olsa, sığorta şirkəti zaman keçdikcə marketinq xərclərini geri götürür. Beləliklə, təslim haqqı vaxt keçdikcə azalır.
6. İllik haqq-hesab haqqı və ya əmanət haqqı
Brokerləşdirmə hesabları və qarşılıqlı fond hesabları illik hesab haqqını götürə bilər, bu da illik 25-90 dollar arasında dəyişə bilər. İRA kimi pensiya hesabları halında, adətən bu növ hesablarda tələb olunan IRS hesabatını əhatə edən illik qorunma haqqı var. Bu xərclər adətən $ 10 - $ 50 arasında dəyişir. Hesabınızı ləğv etsəniz, bir çox firma hesabın bağlanması haqqını alır. Uçuş haqqı hər bir haqq-hesab üçün 25 ABŞ dollarından 150 ABŞ dolları arasında dəyişə bilər. Aktivlərin faizini ödəyən bir maliyyə məsləhətçisi ilə işlədiyiniz zaman, bu illik hesab haqqı imtina edilir.