Online İnvestisiya Platformaları Sizin üçün necə çalışacaq
Amma pensiya üçün investisiya planlarınıza robo-məsləhətçiləri daxil etməzdən əvvəl xəbərdar olmaq üçün bir sıra mühüm şeylər var.
Robo-məsləhətçilər termini risklərin və zaman ufkunuzun rahatlığına əsaslanan investisiyaları uyğun alqoritmlərdən istifadə edərək avtomatlaşdırılmış investisiya platformalarına aiddir. Bu platformalar avtomatlaşdırılmış investisiya məsləhətçiləri, onlayn investisiya platformaları və ya rəqəmsal məsləhət platformaları kimi müxtəlif adlar ilə istinad edilir.
Online investisiyalar platformaları və ya robo-məsləhətçilər, ilk olaraq 2008-ci ildə başlayan və 2010-cu ildən etibarən daha geniş miqyasda istehlakçılara təklif edilən avtomatlaşdırılmış investisiyalardır. Çox robo-müşavirlər əsas investisiya növü olaraq mübadilə əməliyyatları (ETF) istifadə edirlər. Portfoliolar ümumiyyətlə səhmlər və istiqrazlar kimi aktiv siniflərinin birləşməsini ehtiva edir. Əmlak, təbii ehtiyatlar və mal kimi digər alternativ aktiv sinifləri də bu platformaların bir çoxu tərəfindən istifadə olunur.
Bu rəqəmsal məsləhətçi platformalar ölkəmizdə ümumi investisiya aktivlərinin kiçik bir hissəsini idarə etməsinə baxmayaraq, onlar sürətlə inkişaf edir və gələcək illər üçün pensiya planlaşdırma müzakirəsinin bir hissəsi olmağa davam edəcəkdir. 2020-ci ilə qədər robo-məsləhətçilərin təxminən 2 trilyon dollar idarə edəcəkləri təxmin edilir.
Hər hansı bir yeni investisiya ilə bağlı olduğu kimi, bu cür platforma pensiya üçün diversifikasiya edilmiş investisiya planına daxil olmağın mənfi və mənfi cəhətləri barədə çox vaxt lazımi bir müzakirə aparılır.
Bir onlayn investisiya platformasının istifadəsinin üstünlükləri və mənfi cəhətləri.
Pros:
Asanlığı təmin edən sadələşdirilmiş yanaşma. Təəccüblü deyil ki, onlayn giriş rahatlığı onlayn investisiya platformalarının əsas xüsusiyyətlərindən biridir. Tech fərd investorlar bir kompüter və ya smartfon rahatlığı və rahatlığı vasitəsilə hesabı qurmaq və maliyyələşdirmək imkanı var. Haqq-hesab məlumatları 24/7 giriş ilə asanlıqla mövcuddur və onda tələb olunan performans yenilikləri təmin edilir. Bu əlçatanlıq bir hesabı qurmaq üçün lazım olan ən az aktivlərə qədər uzanır və robo-məsləhətçilər onların aşağı minimum sərmayə məbləğləri başlamağa məlumdur. Bəzi robo-məsləhətçilər potensial investorlar üçün giriş nöqtəsini kəskin şəkildə aşağı salmaq üçün tələb olunan minimal məbləğləri yoxdur. Müqayisədə, bir çox insan qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçiləri (RİA) adətən 100 min ABŞ dolları və ya daha çox ola biləcək yüksək hesab minimumuna sahibdirlər. Ancaq bir çox robo-müşavir müştərisi hesab quraşdırma prosesinin avtomatlaşdırılmasını üstün tutur. Sizin risk tolerantlığınızı və investisiyalarınızın məqsədlərini qiymətləndirmək üçün nəzərdə tutulmuş bir sıra təqdimat suallarına cavab verdikdən sonra təklif olunan portfel ayırmaları investorlara daha çox və ya daha az risk götürmək üçün ayırmaların yenilənməsi imkanı təqdim edilir.
Effektiv investisiya. Dəyişən investisiya portfelinin yaradılması prosesi robo-məsləhətçilər üçün əhəmiyyətli bir üstünlükdür. Hesab quraşdırma prosesi, adətən bir neçə dəqiqə çəkir və bilikli investorlar bir do-it-öz-özünə zənginliyi ilə adətən biznesin icrasının rahatlığını qiymətləndirir. Əslində, bir çox maliyyə müşaviri portfel idarə xidmətlərinin səmərəliliyinin artırılması üçün avtomatlaşdırılmış investisiya platformalarından istifadə edirlər.
Ani diversifikasiya. Avtomatlaşdırılmış investisiya platformasının istifadəsinin ən vacib faydalarından biri adətən müasir portfel nəzəriyyəsi tədqiqatlarına əsaslanan diversifikasiya edilmiş portfelə investisiya etmək imkanıdır. Bu yanaşma, səhmlər, istiqrazlar və daşınmaz əmlak kimi əsas aktiv siniflərinə ümumi ayırmağınıza diqqət yetirir.
Aşağı qiymətli investisiyalara giriş. Online investisiya platformaları, ümumiyyətlə, ənənəvi aktivlərin idarə olunması şirkətlərinə daha ucuza alternativ təklif edirlər.
Kərpic və havan yerləri və daha az insan işçisinin əlavə xərcləri olmadan, robo-məsləhətçilər adətən daha az ümumi xərclər üçün oxşar investisiya xidmətləri göstərirlər. Orta ödənişlər adətən idarə olunan ümumi aktivlərin 0,2% -dən 0,5% -ə qədər dəyişir. Maliyyə məsləhətçiləri tərəfindən verilən faiz dərəcələrinin 1% -dən 1.5% -ə qədər olan AUM-a nisbəti ilə müqayisədə, aşağı ödənişlər vaxt keçdikcə daha da artdıqda əhəmiyyətli qənaətlərə səbəb ola bilər.
Vergi zərərinin yığılması. Bir çox avtomatlaşdırılmış investisiya platforması, vergiyə cəlb edilən hesablar üçün vergi zərərinin yığılmasını təklif edir. Bu, zərərin yaranması üçün başqa bir investisiyanın satış yolu ilə sermaye qazanmalarını əvəzləşdirmə prosesidir. Vergi zərərinin yığılması prosesi vergi sonrası gəlirlərini artırma potensialına malikdir. Ancaq vergi zərərinin yığılması mütləq hər bir investora kömək etmir. Məsələn, 15 faiz vergi məbləğində olan sərmayəçilər kapital mənfəətlərinə görə 0 faiz dərəcəsində vergiyə cəlb edilirlər.
Sərmayə məsləhətləri. İnsan maliyyə məsləhətçiləri fərdi investorların investisiya planlarını sökməyə imkan verən eyni davranışçı yanaşmalara tabedirlər. Əksinə, onlayn investisiya platformaları məsləhət firmalarının öz məhsullarını tövsiyə etmə potensialının aradan qaldırılmasına və ya özünə xidmət edən yanaşmaların investisiya təkliflərinə təsir göstərməsinə kömək edə bilər.
Eksiler:
Çox robo məsləhətçiləri şəxsi rəhbərliyi yoxdur. Bəzi hibrid məsləhətçilər bir insan komponenti ilə bir məsləhətçi təklif edirlərsə də, ən avtomatlaşdırılmış investisiya platformaları Certified Financial Planner mütəxəssislərinə giriş imkanı vermir. Əgər robo məsləhətçisi telefon, elektron poçt, onlayn və ya video söhbətlər vasitəsilə bir insan məsləhətçisinə daxil olmağı təklif edirsə, nəzərə alın. Ölkəmizdəki belə aşağı səviyyədə maliyyə bilikləri ilə, robo-müşavirlər müştərilərinin müəyyən edilmiş maliyyə ömrü hədəflərinə malik olduğunu düşünürlər.
İnvestisiya məsləhətləri maliyyə planının yalnız bir hissəsidir. Pensiya üçün hazırlıq ən ümumi maliyyə məqsədi və insanların ilk növbədə investisiya etməsinin əsas səbəbidir. Bununla belə, əgər uşağınızın kollec təhsilini, borcunuzu ödəməkdən və ya çimərlik kottecinə investisiya qoymaq kimi digər məqsədləriniz varsa, investisiyaların bu məqsədlərə əsasən fərqli şəkildə qurulması lazımdır. Bu günə qədər fövqəladə hadisələrdən qorunmaq, borcları ödəmək və ya pensiya kimi uzunmüddətli məqsədlərə sərmayə qoymaq məcburiyyətində olub-olmadığını tam qiymətləndirmək bacarığına malik heç bir məsləhətçi məsləhətçi yoxdur.
Avtomatlaşdırma səmərəsiz qərar qəbul etməz. Online investisiyalar platformaları insanlara avtomatlaşdırılmış investisiya planları yaratmağa kömək edə bilər, lakin yuxarıda qeyd etdiyimiz kimi, süni intellekt hazırda maliyyə planlaşdırma rəhbərliyini dəyişdirə bilməz. Davranışçı maliyyə mütəxəssisləri tez-tez insan vəziyyətinin bizə ardıcıl olaraq rasional maliyyə qərarları verməsini çətinləşdirdiyinə işarə edirlər. İnvestisiya prosesinin avtomatlaşdırılması rəqəmsal məsləhət platformaları vasitəsi ilə asanlaşdırılarkən, bu robo-məsləhətçilər investisiyalarınızla emosional qərar qəbul edəcək olma ehtimalı aradan qaldırmırlar.
Bir çox rəqəmsal məsləhət platformasında intuitiv risk tolerantlığı qiymətləndirmələri yoxdur. İnvestorun risk üçün tolerantlığını müəyyənləşdirmə prosesi elmi prinsiplərə və araşdırmaya əsaslanır. Çoxlu sayda sorulan suallar, sualları real həyat ssenarilərinə düzgün şəkildə uyğunlaşdırmaq üçün ən azı maliyyə biliklərinin əsas səviyyəsini tələb edir. Ən avtomatlaşdırılmış investisiya platformaları risk tolerantlığını və məqsədlərini qiymətləndirmək üçün qısa bir online sorğu istifadə edir. Bununla belə, investisiya prosesində iştirak edən risklərin bir çox hissəsi var və risk qiymətləndirməsində 100 faiz dəqiqlik tələb edə bilən bir risk ölçmə aləti yoxdur. Beləliklə, bir çox maliyyə planlaşdırıcı və investisiya mütəxəssisləri investor kimi risk tolerantlığınızı tam şəkildə tutmaq üçün daha dərin müzakirələrin aparılmasına razılıq verəcəklər.
Uzunmüddətli bir izahat yoxdur. Çünki onlayn investisiya platformaları yalnız onillikdən az müddətdir ki, bəzi investorlar bazarda dəyişkənliyin həddindən artıq dövrlərində həqiqətən test edilmədikləri üçün, bazarda hava şəraitinin aşağı düşməsi üçün uzunmüddətli bacarığı barədə şübhə ilə yanaşırlar. Sözü gedən alqoritmlər, müxtəlif bazar şərtləri dövründə portfel performansını test etmək üçün istifadə edilmişdir. Lakin köhnə addımlar gedir kimi, keçmiş gələcək performansın bir proqnozu deyil.
Bütün robo-məsləhətçiləri, təqaüdçülərin rəhbərliyinə zərər vermə strategiyası vasitəsilə gəlir əldə etməyi təklif edirlər. Pensiya üçün qənaətin əsas məqsədi pensiya zamanı həmin vəsaitlərdən istifadə etməkdir. Robo-məsləhətçiləri Minilliyin və Nəsil X arasında ən populyar olmasına baxmayaraq, Baby Boomers-da artan maraq var. Lakin, Boomers paylama mərhələsinə daxil olaraq, həm vergi zəkası, həm də gəliri maksimuma yönəldən bir zərər strategiyasından istifadə etmək vacibdir. Təqaüdçülər bir robo müşaviri seçərkən ehtiyatlı olmalıdırlar, çünki bəzi rəqəmsal məsləhət şirkətləri bu tip təlimat verməklə yanaşı başqaları olmurlar.