Daha çox borcalanlar bir tətbiqi gücləndirir
Niyə birgə tətbiq olunur?
Daha çox gəlir: krediti qaytarmaq üçün mövcud gəlirləri artırmaq çox vaxt kreditlə birgə müraciət etmək üçün əsas səbəbdir.
Kreditorlar, borcalanların hər ay kredit tələb olunan aylıq ödənişlərə nə qədər qazandığını müqayisə edirlər. İdeal olaraq, ödənişlər yalnız aylıq gəlirinizin kiçik bir hissəsini yeyəcək (kreditorlar , gəlir nisbətinə borc hesablayacaq). Ödəmələr çox böyük olduqda, başqa bir gəlir əldə edən borc əlavə etsəniz, təsdiq olunacaq.
Daha yaxşı kredit: əlavə borcalan da güclü kreditə sahib olanda da kömək edə bilər. Kreditorlar borcalanlara borc vermək və uzun müddət borc ödədiyini (zamanında) ödəməyi üstün tuturlar. Kredit tətbiqinizə güclü kredit hesabı əlavə edə bilərsinizsə, təsdiqlənmənin daha yaxşı bir şansınız var.
Daha çox aktiv: birgə borcalanlar aktivləri masaya gətirə bilər. Daha böyük bir ödəniş üçün əlavə pul verə bilərlər (və kreditorlar, xüsusilə də ipoteka kreditləri üçün qeyri-borclulardan "hədiyyələri" ödəmə edə bilərlər) və ya krediti təmin etmək üçün özlərinə məxsus olan girov təmin edə bilərlər .
Birgə sahiblik: bəzi hallarda, borcalanların birgə tətbiq etməsi üçün yalnız bir şeydir.
Məsələn, evli bir cüt bütün aktivləri (və borclarını) birgə əşyalar kimi qiymətləndirə bilər. Onlar daha yaxşı və ya pis olmaq üçün birlikdə olurlar.
Birgə Kredit və Müqaviləyə İmza
Həm birgə kreditlər, həm də birləşdirilmiş kreditlər sayəsində, başqa bir şəxs sizə kredit verməyə kömək edir. Onlar ödəmə üçün məsuliyyət daşıyırlar (borcunuz kimi) və kreditlər üçün çəngəldə başqa kimsə varsa banklar daha rahat hiss edirlər.
Bu əsas bənzərlikdir: hər iki tərəfdaş və birgə borcalanlar kredit üçün 100 faiz məsuliyyət daşıyırlar. Bununla birlikdə, ortaq kreditlər, birgə kreditlərdən fərqlidir .
Cosigner hüquqları: cosigner məsuliyyət daşıyır , lakin ümumiyyətlə kredit götürmələrlə satın aldığınız mülkiyyət hüququ yoxdur. Birgə kreditlə, hər bir borcalan, kreditlə satın aldığınız hər şeyin sahibidir (lakin həmişə deyil). Cosigners, mülkiyetin heç bir faydası olmadan riskin tamamını alır. Cosigners əmlakdan istifadə etmək, faydalanmaq və ya əmlakla bağlı qərar qəbul etmək hüququna malik deyil.
Əlaqələr məsələləri
Birgə kredit üçün müraciət edərkən borcalanlar arasındakı əlaqələr əhəmiyyətli ola bilər. Bəzi kreditorlar yalnız qan və ya nikaha görə bir-birinə aid olan insanlar üçün birgə kreditlər verirlər. Başqası ilə borc istəyirsənsə, bir yerə borc verən kreditor üçün bir az daha ovlamaq üçün hazır olun. Bəzi kreditorlar hər bir əlaqəsi olmayan borcalanın fərdi qaydada müraciət etmələrini tələb edir - bu, böyük kreditlər üçün daha çətin olur.
Qarşılıqlı borcalanınızla ailə qurmusunuzsa, bahalı əmlakı almadan əvvəl yazılı razılığa gəlin. Boşandıqda məhkəmə prosesi aktiv və məsuliyyətlərin bölüşdürülməsi üçün hərtərəfli iş aparırlar (həmişə belə deyil).
Hələ də, kimsə ipoteka ipotekasından çıxmaq çətindir . Qeyri-formal ayrımlar uzun müddət sürüklənə bilər və yerində açıq razılaşma olmadıqda daha çətin ola bilər.
Birgə Kredit lazımdırmı?
Birgə kreditin əsas faydası, gəlirləri birləşdirərək və güclü kredit skorlarını əlavə etməklə, kreditlər üçün uyğunlaşmaq daha asandır. Əgər bir borcalan fərdi olaraq seçilsə, birgə müraciət etməyinizə ehtiyac yoxdur. Hər ikiniz (və ya hər ikiniz, ikidən çox varsa) bir nəfər kreditə verildiyi təqdirdə ödənişləri ödəyə bilər. Hər kəsin adını bir sahibkarlıq əməyinə qoymaq mümkündür - hətta sahiblərdən biri kredit üçün müraciət edir.
Əlbəttə ki, bir şəxsin böyük bir kreditə layiq olmağı mümkün deyildir. Ev kreditləri , məsələn, bir adamın gəliri bir borc verənin gəlir nisbətlərinə istənilən borcunu təmin etməyəcəyi qədər böyükdürlər.
Kreditorlar, əvvəlcədən ödəməyə qatqı verməyən qeyri-borcalanlar ilə də problem ola bilər. Ancaq daha böyük bir ödəniş müxtəlif yollarla pul qənaət edə bilər , belə ki, birgə borcalanın əlavə edilməsinə dəyər ola bilər:
- Daha az borc alırsınız, buna görə faizlə daha az ödəyəcəksiniz
- Daha yaxşı dərəcələr əldə edə biləcəyiniz üçün dəyər nisbətinə (ya da daha az riskli bir kreditə) daha yaxşı bir kredit verəcəksiniz
- Şəxsi ipoteka sığortası (PMI)
Məsuliyyət və mülkiyyət
Birgə kredit istifadə etmək qərarına gəlməmişdən əvvəl (və ya), hüquqlarınız və məsuliyyətinizin nə olduğunu başa düş. Aşağıdakı suallara cavab alın:
- Ödəmələr üçün kim məsuliyyət daşıyır?
- Mülk sahibi kimdir?
- Kreditdən necə çıxa bilərəm?
- Payımı satmaq istəyirsinizsə nə olar?
- Əgər bizdən birimiz ölsə, əmlaka nə gəlir?
Yanlış gedə biləcək hər şeyi düşünməyə heç vaxt əylənməz, amma sürpriz alınmadan daha yaxşıdır. Məsələn, birgə mülkiyyətiniz yaşadığınız dövlətə və mülkiyyətə necə sahib olduğunuza görə fərqlənir. Bir romantik ortağı olan bir ev alsanız, ikiniz də ölümünüzdə ev almaq istəyə bilərsiniz, lakin mülkiyyət hüququ əmlakın mülk sahibinə aid olduğunu söyləyə bilər (və etibarlı sənədlər olmadan əksinə, ölən sizin tərəfdaşınız ola bilər).
Kreditdən çıxmaq da çətin ola bilər (əgər əlaqələriniz başa çatarsa). Yalnız özünüzü kreditdən kənarlaşdırmaq mümkün deyil - hətta sizin birgə borcalanınız adınızın silinməsini istəyir . Borc verən krediti birgə ərizə əsasında həyata keçirmişdir və siz kreditin geri qaytarılmasına görə yüz faiz məsuliyyət daşıyırsınız. Çox hallarda, kreditinizi yenidən maliyyələşdirməlisiniz və onu arxada qoymaq üçün ödəməlisiniz. Bir şəxsin geri ödəmə üçün məsuliyyət daşıdığını söyləyən boşanma razılaşması, kreditin ayrılmasına səbəb olmaz (ya da kimsənin ismini qaldırdı).