Ödəmələrin qorunması
- Satıcı qorunması: Alıcı satıcını ödəmədikdə, akkreditiv verən banka satıcının məktubdakı bütün tələblərə cavab verdiyi təqdirdə satıcını ödəyəcək. Bu alıcı və satıcı fərqli ölkələrdə olduqda təhlükəsizlik təmin edir.
- Alıcı qorunması: Akkreditiv alıcıları da qoruya bilər. Bir məhsul və ya xidmət təmin etmək üçün kimsə ödəyirsinizsə və çatdırmırlarsa, bir gözləmə akkreditivi ilə ödəniş əldə edə bilərsiniz. Bu ödəniş yerinə yetirə bilmədiyi şirkətə cəza verə bilər və bu məhsulu və ya xidmətini təmin etmək üçün başqa birinizə ödəməyə imkan verən geri ödəməyə bənzəyir.
Müşayiət xidmətləri ilə tanışsınızsa , konsepsiya bənzəyir: Banklar "hörmətsiz" üçüncü tərəf kimi çıxış edirlər (heç kimin tərəfinə düşmürlər) və yalnız müəyyən şərtlər yerinə yetirdikdən sonra pulları azad edirlər. Akkreditivlər beynəlxalq ticarətdə geniş yayılmışdır, lakin onlar da tikinti işləri kimi yerli əməliyyatlarda istifadə olunur.
Əsas nöqtələr:
- Akkreditiv satıcıları (və ya alıcıları) qoruyur.
- Bir iş birinə "tətbiq edildiyi" zaman banklar akkreditivlər təqdim edir və aktivləri və ya kreditini təsdiqləməlidir.
- Məktublar mürəkkəbdir və istifadə edərkən bahalı bir səhv etmək asandır.
Misal
- İstehsalçı xaricdə yeni müştəridən sifarişi alır. İstehsalçı istehsalçının göndərdiyi və sövq edildikdən sonra bu malın mal üçün ödənişini edə biləcəyini bilmək üçün heç bir yolu yoxdur.
- Riski idarə etmək üçün, satıcının alıcının yükləmədən qısa müddətdə bir akkreditiv ilə ödəməsini tələb edən razılığını istifadə edir.
- Əvvəlcədən hərəkət etmək üçün alıcı yerli bankda akkreditiv üçün müraciət etməlidir. Alıcı həmin bankda pul və ya bankdan maliyyələşmə üçün təsdiq almaq üçün lazım ola bilər.
- Satıcı göndərmənin baş verdiyini sübuta yetirdikdən sonra bank yalnız satıcıya pul ayırır. Bunu etmək üçün, satıcı tipik olaraq malların necə göndərildiyini göstərən sənədləri təqdim edir (dəqiq tarix, təyinat və məzmunu kimi məlumatlarla). Alıcı həmçinin bir şəkildə akkreditiv altında qorunur: Alıcılar pulları doğrudan bir satıcıya göndərmədən, böyük bir hüquqi şöbəsi olan bir banka ödəməyi xahiş edə bilərlər.
- Alıcı bir aldadıcı satıcıdan narahatdırsa, alıcının qorunması üçün əlavə variantlar mövcuddur. Məsələn, ödəniş verildikdən qabaq kimsə göndərməni yoxlaya bilər.
Akkreditiv anlayışı mürəkkəb ola bilər. Şeylər üzərində işləməyin ən asan yolu əyani addım-addım nümunəsini görməkdir .
Kredit məktubu arxasında pul
Bir müştəri adından ödəməyi vəd etməsi, lakin pulun nereden gəldiyini göstərir?
Bank, alıcı ödəyəcəyi qənaətində olduqda yalnız bir akkreditiv təqdim edəcək. Bəzi alıcılar bankı qabaqcadan ödəməlidirlər və ya bankda bankda saxlanılan vəsaitləri dondurmaq imkanına malikdirlər.
Digərləri bankdan kredit ala bilmək üçün bankla kredit xəttindən istifadə edirlər.
Satıcılar, akkreditiv verən bankın qanuni olduğuna və bankın razılaşdırılmış şəkildə ödənəcəyinə etibar etməlidirlər. Satıcıların hər hansı bir şübhəsi varsa, onlar "təsdiqlənmiş" akkreditivdən istifadə edə bilər, yəni başqa (ehtimal ki, daha etibarlı) bank ödəniş təmin edəcəkdir.
Satıcılar adətən öz ölkələrində banklar tərəfindən təsdiqlənmiş məktubları alırlar.
Ödəmə nə vaxt olur?
Benefisiar yalnız müəyyən tədbirlər yerinə yetirildikdən və akkreditivdə yazılmış tələblərə cavab verdikdən sonra ödənilir.
Beynəlxalq ticarət üçün satıcının akkreditiv tələblərini yerinə yetirmək üçün malları bir tersaneye çatdırmaq məcburiyyətindədir. Malın təslim edildikdən sonra, satıcı təslim etdiyini sübut edən sənədləri alır və sənədlər banka göndərilir.
Bir çox hallarda, akkreditivin göndərilməsinə bir şey olsa belə, indi ödənilməlidir. Bir Vinç mal və ya gəmi batırsa düşərsə, satıcının problemi mütləq deyil.
Sənədlər vacibdir: Akkreditiv üzrə ödənişləri təsdiqləmək üçün banklar sadəcə bir satıcı tələb olunan hər hansı hərəkətləri yerinə yetirdiyini sübut edən sənədləri nəzərdən keçirirlər.
Bank mal və ya alıcı və satıcı üçün vacib ola biləcək digər məhsulların keyfiyyətinə aid deyildir. Bu mütləq satıcıların sıx bir göndərmə göndərə bilər demək deyil: Alıcılar birinin göndərmə nəzərdən keçirmək və hər şeyin məqbul olduğunu təmin etməyə imkan verən müqavilə bir hissəsi kimi bir təftiş sənədi üzərində təkid edə bilər.
"Performans" əməliyyatı üçün benefisiar (alıcı və ya ödəniş alacaq) kimsənin bir şey etmədiyini sübut etmək məcburiyyətində qalacaq. Məsələn, bir şəhər tikinti layihəsini başa çatdırmaq üçün podratçı işə götürə bilər. Layihə vaxtında başa çatmırsa (və gözlənilməz akkreditivdən istifadə edilirsə), şəhər banka podratçının öhdəliklərini yerinə yetirmədiyini göstərə bilər. Nəticədə bank şəhər ödəyəcək. Bu ödəniş şəhərə kompensasiya edilir və işi başa çatdırmaq üçün alternativ podratçı işə götürməyi asanlaşdırır.
Nə pis ola bilər?
Akkreditivlər biznesin davam etdirilməsi zamanı riskləri azaltmağa imkan verir. Onlar əhəmiyyətli və faydalı vasitələrdir, lakin bütün detalları düzgün qəbul etdikdə yalnız işləyirlər. Kiçik bir səhv və ya gecikmə akkreditivin bütün faydalarını silə bilər.
Ödəmə almaq üçün bir akkreditivə əməl etsəniz, əmin olun:
- Hər hansı bir razılaşmaya razılıq vermədən əvvəl akkreditiv üçün bütün tələbləri diqqətlə nəzərdən keçirin.
- Tələb olunan bütün sənədləri anlayın. Bir şeyin nə olduğunu bilmirsinizsə, bankdan soruşun.
- Akkreditiv üçün lazım olan bütün sənədləri həqiqətən əldə edə biləcəksiniz.
- Akkreditivlə əlaqədar vaxt məhdudiyyətlərini və onların məqbul olub olmadığını anlayın.
- Xidmət təminatçıları (yükləyicilər və s.) Sizin üçün sənədlər hazırlayacağını necə tez bilirsiniz.
- Sənədləri vaxtında banka ala bilərsiniz.
- Akkreditivlə tələb olunan bütün sənədləri akkreditiv ərizəsinə tam uyğunlaşdırın. Hatta tipografik səhvlər və ya ümumi əvəzedilmələr problem yarada bilər.
Beynəlxalq Ticarət
İthalatçılar və ixracatçılar özlərini qorumaq üçün müntəzəm olaraq akkreditivlərdən istifadə edirlər. Xarici alıcıla işləmək riskli ola bilər, çünki həqiqətən kiminlə işlədiyini bilmirəm. Bir alıcı dürüst ola bilər və yaxşı niyyətlər ola bilər, amma iş çətinlikləri və ya siyasi ittihamlar ödənişi gecikdirə bilər və ya bir alıcıyı işdən çıxara bilər.
Bundan əlavə, rabitə minlərlə mil, müxtəlif vaxt zonaları və müxtəlif dillərdə çətindir. Akkreditiv hər kəsin eyni səhifədə olduğu üçün detalları ortaya qoyur. Hər şeyin müəyyən bir şəkildə işlədiyini fərz etmirəm, hər kəs prosesin önündə razılaşır.
Lingo akkreditivi
Akkreditivləri daha yaxşı başa düşmək üçün terminologiyanı bilmək kömək edir.
Ərizəçi: Akkreditiv tələb edən tərəf. Benefisiarını ödəyəcək şəxs və ya şirkət. Ərizəçi adətən alış-veriş etmək üçün akkreditivdən istifadə edən idxalçı və ya alıcıdır (lakin həmişə deyil).
Benefisiar: Ödəmə alan tərəf. Bu, adətən, ərizəçinin akkreditivdən istifadə etməsini xahiş edən bir satıcı və ya ixracatçidir (benefisiar daha çox təhlükəsizlik istəyirsə).
Verən bank: Ərizəçinin istəyi ilə akkreditiv yaradan və ya buraxan bank . Adətən, ərizəçi artıq iş görən bir bankdır (ərizəçinin hesabında və ya bir kredit xətti olduğu ərizəçinin ölkəsində).
Bankla danışıqlar: Benefisiar ilə işləyən bank. Bu bank ümumiyyətlə benefisiarın ölkəsində yerləşir və benefisiar artıq iş aparan bir bank ola bilər. Benefisiar sənədləri müzakirə bankına təqdim edəcək və danışıqlar aparan bank faydalanıcı və digər banklar arasında əlaqə yaratmaq üçün fəaliyyət göstərir.
Bankı təsdiq etmək: Akkreditivdə olan tələblər yerinə yetirildikdə, faydalanıcıya ödəniş "təminat" edən bir bank. İstiqamət verən bank zəmanəti ödəməyə zəmanət verir, lakin benefisiar öz ölkəsində (onunla tanış olduğu) bir bankdan bir zəmanəti seçə bilər. Bu danışıqlar bankı ilə eyni bank ola bilər.
Tövsiyə bankı: Emitent bankından akkreditiv alan banka və benefisiarın məktubun mövcud olduğunu bildirir. Bu bank həmçinin xəbərdar bank kimi tanınır və danışıqlar bankı və təsdiq edən bank kimi eyni bank ola bilər.
Aracı: Alıcıları və satıcıları birləşdirən və bəzən əməliyyatları asanlaşdırmaq üçün akkreditivlərdən istifadə edən bir şirkət. Vasitəçilər tez-tez ardıcıl olaraq akkreditivlərdən (və ya ötürülə bilən akkreditivlərdən) istifadə edirlər.
Freight forwarder: Beynəlxalq yük daşımalarına yardım edən bir şirkətdir. Ekspeditorlar tez-tez sənədlərin təqdim edilməsini təmin edir, ixracatçılar ödəniş almaq üçün təmin etməlidirlər.
Yükgöndərən: Yükü yerdən yerə daşıyır.
Hüquqi məsləhətçi: Akkreditivdən necə istifadə etmək üçün ərizəçilərə və benefisiarlara məsləhət verən bir firma. Bu əməliyyatlarla tanış olan bir mütəxəssisdən kömək almaq vacibdir.
Yuxarıda göstərilən şərtlərə əlavə olaraq, gözləmə akkreditivləri kimi müxtəlif növ akkreditivlər haqqında məlumat əldə edə bilərsiniz.
Kreditin alınması
Akkreditiv almaq üçün banka müraciət edin. Çox güman ki, beynəlxalq ticarət şöbəsi və ya ticarət bölməsi ilə işləməyiniz lazımdır. Hər bir təşkilat akkreditiv təqdim etmir, amma kiçik banklar və kredit ittifaqları tez-tez sizi ehtiyaclarınıza cavab verən birinizə müraciət edə bilər.