Bir dəyişkən annuliyə təslim olmaq və ya mübadilə qərarı verməzdən əvvəl vergiləri nəzərə alın.
- Bir IRA olsaydı, onu silin və ya köçürə bilərsiniz.
- Bir IRA deyilsə, 1035 bir mübadilə istifadə edə və ya təslim edə bilərsiniz.
- Əgər gəlir rüsumu olsa, sizdən birini almaq üçün kimsə tapmaq lazımdır.
Yuxarıdakı bir və iki variant aylıq gəlir əldə etməyən annuitetlərə tətbiq edilir. Rəqəmli mənfəətin ödədiyi təqdirdə üç variant tətbiq olunur. Bu variantların hər biri necədir.
Bir IRA ya da Pensiya Hesabatı olduğunda bir Annuitetdən Çıkma
Bir IRA hesabının içərisində olan dəyişkən annuitet varsa, sadəcə olaraq vəsaitləri dəyişkən annuitetdən və bankda, qarşılıqlı fond fondunda və ya brokerlik şirkətində müntəzəm IRA-na çevirə bilərsiniz. Əmanətlər hələ də IRA paketindədirlərsə, bu bir transfer və ya dövriyyə sayılır və bu cür əməliyyatlarda heç bir vergilər nəzərdə tutulmur. Agah olmaq; bəzi annuitetlər alış tarixindən on beş ilədək davam edə biləcək ittihamları təslim edirlər. Hər hansı dəyişkən annuliyanı ləğv etməyiniz və ya dəyişdirməyinizdən əvvəl tətbiq oluna biləcək hər hansı bir ödənişi yoxlayın. Təslim yükü yüksək olduqda, lakin bir neçə ildən aşağı olacaqsa, IRA-nızın üzərində bir neçə il əvvəl fərqli bir hesaba keçməyiniz yaxşıdır.
Bir təslim ödəməsi olmadıqlarını və ya olduqca aşağı olduqlarını (2% və ya daha az) qiymətləndirdikdə bir çox hallarda IRA içindəki dəyişkən annuitetini indeks fondları portfelinə köçürərək, xərclərinizi 2% -dən 3,75% illik 50% -ə qədər - 1% -ə qədər.
Bu aşağı davam edən haqlar zamanla əhəmiyyətli qənaətlərə səbəb ola bilər. 100 min dollarlıq bir sərmayə üzrə illik 2% endirimə düşə bilərsən. On illik müddətdə 20,000 dollardan çox qənaət edəcəksiniz.
İRA DEYİL olmayan bir Annuitetdən Çıkma
Əgər IRA-nın tərkibində olmayan və ya 403 (b) kimi bir pensiya hesabına daxil olmayan dəyişkən annuitet varsa, vergi məqsədləri üçün, annuiteti ləğv etməzdən əvvəl, annuitetinizin bir mənfəət və ya gəlir əldə etdiyini bir zərər.
Bunu etmək üçün, əvvəlcə, annuitetinizin qiymətini bilmək lazımdır. Maliyet əsasları annuitetə qoyulmuş pulun ümumi məbləğidir. Məbləğin əsasını bilmirsinizsə, müştəri xidmət nömrəsini zəng edin və soruşun. Sonrakı olaraq, maliyetinizi əsasən dəyişən annuitetinizin cari dəyərinə müqayisə edin.
Əgər bir mənfəət varsa - Sizin annuitetiniz bir mənfəət qazansa və onda nağd pul verərsinizsə, hər hansı mənfəətə görə adi gəlir vergisi ödəyəcəksiniz. Sizin annuitetinizdə böyük bir mənfəət varsa, annuitetdə nağd pul əvəzinə, daha az xərcləməyən yüklənən dəyişkən annuitet üçün onu dəyişdirə bilərsiniz (1035 valyuta adlanır). Vanguard, məsələn, belə bir aşağı ödənişli annuitet təklif edir. Sizin annuitetiniz minimum gəlir əldə edərsə, annuitetdə nağd şəkildə pul qazanmaq və pul vəsaitlərini digər aşağı qiymətli alternativlərə investisiya etmək üçün istifadə edə bilərsiniz.
Bir zərər varsa - Əgər dəyişkən annuitetinizin cari dəyəri xərclərdən aşağı olsa, zərəriniz var. Razılaşmanı ləğv etsəniz, vergi qayıdışınızdan itkin olmağı tələb edə bilərsiniz. Zərərə malik dəyişkən annuiteti ləğv etməkdən ehtiyatlanın, çünki bu hallarda annuitet üzrə ölüm xahişi ən azı özünüzə xas olana bərabər ola bilər, beləliklə, annuitetin ləğvi ilə; bəzi ölüm fayda səviyyələrinə üstünlük verərdiniz.
Gəlirlərin annuitetindən çıxma
Bir gəlir annuitetidir ki, bir aylıq fayda ödənən bir annuitetdir. Bu cür annuitetdən çıxmaq çətin ola bilər. Ödəmə streaminin dəyərini qiymətləndirmək üçün kimsə tapmaq lazımdır və sizə birdəfəlik təklif edir. Bu strukturlaşdırılmış bir həll olaraq adlandırılır. İstehlakçı İlişkiləri, annuitetinizi satın almaq üçün əlaqə qurmaq üçün ən yaxşı şirkətlərin siyahısını təklif edir. Bir təklifə qərar vermədən bir neçə əlaqə saxlayın.
Düşünmək üçün başqa şeylər
Annuitetlər bir sığorta şirkəti ilə müqavilədir. Bəzi annuitetlər xüsusi pensiya gəlir səviyyəsini təmin edir. Bir annuitetdən çıxmadan əvvəl bütün zəmanətləri anladığınızdan əmin olun. Siz əvəz edə bilməyəcək bir sığorta ödənişini ləğv edə bilər. Faydaları başa düşürsən və onlar sizin üçün qiymətli deyilsə, onda annuitetdən çıxma ehtimalla ən yaxşı fəaliyyət istiqaməti olacaq.