Bill kollektorları nadir hallarda ev çağırışı edirlər, ancaq hüquqlarınızı bilirlər
Bir borc toplayıcısı evinizə ödəniş tələb edərkən daha çətin vəziyyətə düşə bilər - bu, təzyiq kimi hiss edilə bilər və bəzi borcalanlar üçün açıq-aşkar qorxudan olur.
Beləliklə, nə qədər ehtimal olunur və bill kollektorları göründüyündə nə edə bilərsən? Vəziyyəti necə idarə edəcəyinizi bilmək üçün təhsil alın.
Oranlar azdır, lakin mümkündür
Bir borc toplayıcının qapını döymək ehtimalı olduqca kiçikdir - ancaq ola bilər və baş verir. Kreditorların çoxu sadəcə məktublar göndərəcək və yığmağa çalışmaq üçün telefonla zəng edəcəklər. Əsl şəxs göndərilməsi daha bahalıdır və nəticələr bu xərcləri haqq qazandırmaq kimi görünmür.
Evlərinizə kollektorlar gələ bilərlər . Hər kəs kimi, onlar da qapını döymək və sual vermək üçün icazə verilir. Federal qanun və Ədalətli Borc Təqdimatı Qanunu (FDCPA), xüsusilə də bill toplayıcıları şəxsən ziyarət etməyi qadağan etmir. Bununla belə, müəyyən qaydalara riayət etməlidirlər. Bunlardan bəziləri borc toplanması üçün xüsusi və təbiətdə daha ümumi olanlar (məsələn, heç kimə təhdid etməyəcək və ya mülkünüzə zərər vermir).
Borc kollektorları "qeyri-adi" saat ərzində evinizə gəlməyəcək - 8: 00-dan əvvəl və ya saat 9: 00-dan sonra müəyyənləşdirilmişdir və bildiklərinizlə onlar üçün əlverişsiz olacaq.
Onlar göstərsələr, çox borcu toplayanlar pul istəməklə yanaşı nə edə bilərlər. Bir yük maşını dəstəkləyən və qiymətli əşyalarınızla yükləyən kollektorlar haqqında ən pis qorxularınızı həyata keçirmək çox çətin deyil.
Bəzi hallarda borc kollektorları gəlib gələcəyini söyləyirlər , lakin bunu etmək niyyəti yoxdur.
Təminatsız Borclar
Kredit kartları və ya tələbə kreditləri kimi təmin edilməmiş borclar üzrə borcunuz varsa, şəxsi malınız (eviniz və onun içindəki əşyalar) adətən risk altında deyil.
Bu kreditlər "təminatsız "dır, çünki kredit almaq üçün girov qoymadın. Nəticədə, borc verənin ümumiyyətlə şəxsi malınızı almaq üçün qanuni hüququ yoxdur. Onlar kredit skorlarını aşağı salır, gecikən haqları ödəyir və sizə qarşı qanuni hərəkətlər gətirə bilər, lakin onlar evinizə getmək və qiymətli əşyalar götürə bilməzlər.
Nəhayət, bir borc verən sənə qarşı hüquqi işi müvəffəqiyyətlə gətirdikdən sonra borc verən sizin icazənizlə əmlak ala bilər. Ancaq əvvəlcədən yaxşı biləcəksiniz və bu haqda bir hakimdən (yaxud dövlətdən qanuni bir sənəddən) xəbər verəcəksiniz - yük maşını ilə hərəkət edən bir borc yığan deyil. Hətta bu vəziyyətlərdə kreditorlar, ehtimal ki, bank hesablarından pul qazanmaq, əmək haqqınızı qəribələşdirmək və ya vergi əvəzini ödəmək (əgər ABŞ hökumətinə borclu olsanız) axtarır. Qiymətli əşyalarınızı götürmək və onları pulla satmaq borclar üzərində toplanmanın effektiv bir yoludur.
Secured kreditlər
Əgər kreditləri təmin etsəniz, borc kollektorlarının əslində bir şey göstərməsi və götürməsi mümkündür.
Ən ümumi nümunə bir avtomobilin geri qaytarılmasıdır . Bir avtomobili almaq üçün pul borcluyorsan (və ya kredit üçün girov kimi başlığınızı istifadə edirsinizsə), kreditorlar icazə almadan vasitə ala bilərlər.
Hətta təhlükəsiz borcları ilə, hüquqlarınız var və kollektorlar qanunlara riayət etməlidirlər. Məsələn, bir repossessing agenti fiziki güclə sizi təhdid edə bilməz və qarajınıza girmək üçün əmlakı məhv edə bilməzlər. Ancaq əlçatan olduqda xüsusi mülkiyyətdə park edilmiş bir vasitə ala bilərlər .
Ev kreditləri girov ilə təmin edilmiş başqa bir kredit növüdür. Ödəmə etməyi dayandırdığınız təqdirdə, borc verənlər pulunu qaytarmaq üçün mülkiyyətə sahib olma və satmağı evdə saxlaya bilərlər. Bununla belə, girov və nəticədə çıxarılmasına gətirib çıxaran uzun bir hüquqi proses var. Ən pis vəziyyətdə bir ssenaridə, evakuasiya ümumiyyətlə bir hüquq-mühafizə məmuru tərəfindən həyata keçiriləcək (borc kollektoruna qarşı).
Bu olarsa
Borc kollektorları sizi ziyarətə gəldikdə, onlarla ünsiyyət qurmaq üçün çox az fayda var. Xoşbəxtlikdən, siz qapını açmaq zorunda deyilsiniz, nə də kimsəyə danışmaq məcburiyyətində deyilsiniz (əgər kimin olduğunu bilmədən qapıya cavab verərsinizsə).
In-person danışığından çəkinin: kreditorlarla yazılı və ya telefonla məşğul olmaq yaxşıdır.
- Kim ilə işləyirsiniz? In-person danışıqları ilə bağlı ilk problem, kiminlə məşğul olduğunuzu həqiqətən bilmirsiniz. Şəxs qanuni kollektor ola bilər və ya ola bilməz. Pul verdiyiniz halda, doğru yerə gedəcəyinə ümid etmək lazımdır.
- Yazılı razılaşmalar: kreditorlar tərəfindən yazılı razılıq əldə etmək həmişə yaxşıdır. Sizin verandakı kimsə ilə şifahi müzakirələr istədiyiniz və ya gözlədiyiniz nəticələri verməyəcəkdir. Borcların kredit hesabatlarınızdan silinəcəyini düşünə bilərsiniz, lakin kollektor əməkdaşlıq edə bilməz.
- Yavaşlayın: əgər fakturalarınızın arxasında olursanız, ehtimalla sıx bir maliyyə yerində olursunuz. Pul verməzdən və ya bir çek yazmadan əvvəl hər hansı düzəlişin (və bütçənizin təsirinin) detallarını nəzərdən keçirmək üçün vaxt lazımdır. Sizə arzulanan bir kollektorla boyun aşağı nəfəs almağa ehtiyacınız olan vaxtını ala bilməyəcəksiniz.
Qapıya gələn hər kəsə məlumat verməyin . Büdcə kollektorlarını gözlədiyiniz və ya etmədiyiniz mənasızdır. Kimsə sizin kim olduğunuzu sorarsa, adınızı və ya digər detalları paylaşmadan əvvəl kimin olduğunu müəyyən edin.
Borc kollektorlarına borcunuz haqqında məlumatı sizdən başqa kimsəyə bölüşməyə icazə verilmir (və ehtimal ki, dövlət qanununa əsasən həyat yoldaşı). Özünüzü tanımırsanız, kim olduğunuzu bilmirlər və borcunuzu müzakirə edə bilmirlər.
Buna son qoyun: kollektorların sizi əlaqələndirməsini (şəxsən və ya telefonla) qarşısını almaq istəsəniz, onları dayandırmaq barədə yazılı bir müraciət göndərin. Federal qanuna əsasən, bəzən "Atışma və Dayanışma məktubları" kimi tanınan bu məktublar qürurlandırılmalıdır. Məktubu sənədləşdirilə bilən göndərmə metodu ilə göndərin (imza və ya USPS qaytarma qəbzini tələb edən daşıyıcı kimi). Bundan sonra, kreditorların sizin sorğunuzu təsdiqləməsi və ya hüquqi yeniləmələr göndərilməsi kimi müəyyən mövzulara rabitəni məhdudlaşdırmalıdır. Bu tələbi aldıktan sonra evinizə gəlməyinizə icazə verilməyəcək və onlar bunu etmədikdə iddia edə biləcəksiniz.
Onlardan ayrılmalarını xahiş et: əgər borc toplayıcısı ilə istənməyən bir söhbətdə özünüzü tapsanız, onları tərk etmələrini xahiş et. Kibar və hörmətli olun - ən çox koleksiyonerlər sizin talebinizi onurlandırırlar və pis vəziyyətin pisləşməsinə ehtiyac yoxdur. Əgər müqavimətlə qarşılaşırsan, onlara xüsusi mülkiyyət etdiyinizlərini xatırladın və onları tərk etmələrini xahiş edirik. Bu işə yaramırsa, polis çağırın.
Unutmayın, borclu olsanız belə hüquqlarınız var. Kimsəyə danışmaq məcburiyyətində deyilik. Borc kollektorları polis deyil və qanuni olaraq hüquq-mühafizə orqanlarının əməkdaşları ola bilməzlər və ya onlara icazə verməkdə təhqir edə bilməzlər. Hətta polisin qanuni səbəb olmadan evinizə daxil olmasına icazə verilmir. Müstəntiq və ya ictimai vəzifəliniz rəsmi sənədləri (məsələn, "xidmət sənədləri") çatdırmaq üçün evinizə gələ bilərlər, lakin siz onları dayandırmaq istəmədikdən sonra sizi narahat etməyəcək və ya pul tələb edə bilməzlər.
Sizi necə tapırlar?
Bir şəxsin ziyarət etməsi çətin deyil və yalnız onları tərk etmələrini xahiş edə bilərsiniz, çünki yerinizi gizlətmək üçün yolunuzdan çıxmağa ehtiyac yoxdur. Amma həqiqi şəxslər buna layiqdirlər. Borc kollektorları müxtəlif ictimai və xüsusi verilənlər bazalarından ünvanınızı və digər faydalı məlumatlarınızı əldə edir. İşinizlə məşğul olan şirkətlər məlumatınızı sata bilərlər, mahal və seçici qeydləri yalnız hər kəs üçün açıqdır. Gizli qalmanın yeganə yolu tamamilə griddən çıxmaqdır - ancaq sadəcə səni tərk etmələrini xahiş edən yazılı bir müraciət göndərmək daha asandır.