Yalnız 2030-cu ildə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa, məsələn, adının bir hissəsi kimi nəzərdə tutulan pensiya tarixinə ən yaxın ili olan bir fon seçəcəksiniz - 2030-cu ildə Fidelity Freedom 2030 fondu seçə bilərsiniz və aktivləriniz nə fondun şirkət hesab edir ki, həmin pensiya tarixində səhmlərin və istiqrazların ideal qarışığıdır.
Hətta zamanla həmin qarışığı avtomatik olaraq dəyişdirəcək, pensiya ilə yaxınlaşdıqda daha konservativ şəkildə sərmayə qoyulacaqdır.
Bir çox hallarda, şirkətinizin 401 (k) planında default investisiya variantınız kimi bir plan olacaq, yəni bir dəyişiklik etməyəcəksinizsə, bu cür investisiyaların bir hissəsinə qoyulacaqsınız. Amma hədəf tarixli pullar onların aşağı salınması olmadan deyil.
Sərmayəçi çəkinin
Ehtiyatlı olmadıqda, hədəf tarixli vəsaitin əsas faydası da "öz-özünə-unutma" itkisi ilə yanlış bir inam və razılıq hissi ilə sizi təhlükə altına ala bilər. Fondun öz adı ilə nəzərdə tutulan pensiya ili olduğu üçün, səmərəliliyi aktivizasiyanı müəyyənləşdirmək üçün ən mühüm amillərdən biri olan unikal investisiya müddətinizə və mizaçınıza uyğun olaraq heç bir zəmanət yoxdur.
2008-ci ilin böyük tənəzzülündə, 2010-cu ildə bəzi investorlar hədəf tarixli fondlar bazarın təxminən 40 faiz azaldıldığı zaman çox pul itirdi.
Yəqin ki, onların maliyyə vəsaitlərini daha konservativ şəkildə maliyyələşdirilməsini gözləyirlər. Çünki 2010-cu il fonları yalnız iki ildən sonra təqaüdə çıxmağı planlaşdırırdı.
Hedef tarixli fondlar üçün key-watch-out'u vurğuladı. Eyni pensiya tarixində nəzərdə tutulmuş hədəf tarixli fondları təklif edən bir çox şirkətə müraciət edin və müxtəlif aktivlərin yerləşdirilməsi dizaynlarını tapa bilərsiniz - bəzən çox fərqlidir.
Məsələn, ilk 10 hədəf tarix fondu ailəsinin rəhbərliyindəki aktivlər tərəfindən təklif olunan hədəf tarix 2040 fondunun nəzərdən keçirilməsi, 71 faizdən tamamilə 95 faizədək olan kapital ayırmalarını tapdı.
Sizin üçün ən yaxşı fond
Bir hədəf tarix fonduna yatırdınızmı və ya sadəcə birini nəzərdən keçirirsinizsə, Vanguard'ın İnvestor Sorğusu kimi pulsuz bir onlayn alətdən istifadə edərək optimal aktivinizin yerləşdirilməsini müəyyənləşdirmək üçün bir neçə dəqiqə çəkin.
Daha sonra müəyyən bir fond ailəsi ilə məhdudlaşırsınızsa - bir iş yerində 401 (k) planı ilə sərmayə qoyursanız, ola bilsin ki, bu ayırma ilə ən çox uyğun gələn hədəf tarix fondunu tapın. Bu, sizin adınıza nəzərdə tutulan təqaüd ili ilə birlikdə ola bilməz!
Misal üçün, 35 yaşındasınız və 70 yaşda, yəni 2052-ci ildə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınız. 2052-ci ilədək nəzərdə tutulan pensiya tarixinə ən yaxından uyğun gələn 2050-ci illərdə bir fond investisiya etməlisiniz. Yalnız Vanguard hədəf vəsaitlərindən istifadə etmək imkanı varsa, onun 2050 fondu aktivinin yerləşdirilməsi 90 faiz / 10 faiz səhm / istiqraz ayırmağına malikdir.
Ancaq bu, sizin üçün çox aktivdir. Vanguard kimi investor anketində risk tolerantlığı ilə bağlı suallarınıza cavablarınız əsasında 80 faiz / 20 faiz səhm / istiqrazlar yerləşdirilməsini təklif edə bilərsiniz.
Yüzdə 80 / 20'lik payı almaq üçün Vanguard'ın 2035 fonunu seçməlisiniz. Digər tərəfdən, əgər iş yerinizin planı Amerika fondlarından istifadə edirsə, onun 2040 fondu ən optimal mənfəətin yerləşdirilməsinə uyğun gəlir.
Bir hədəf tarix fondu sizi doğru aktiv-ayırma ballparkında alacaq, ancaq dəqiq aktivin qarışığı şirkətdən şirkətə dəyişəcək, buna görə siz tədqiqat aparmaq və ehtiyaclarınıza ən uyğun olan fon seçə bilərsiniz.
Ən aşağı ödənişləri qiymətləndirin
Bir çox fond ailələri arasında seçim etmək istəyirsinizsə, bəlkə 401 (k) planı bir brokerlik pəncərəsinə girə bilər və ya bir IRA- ya investisiya qoyursunuz - bir addım daha gedin. Ən optimal aktiv ayrılmasına uyğun olan bir neçə fond ailəsindən hədəf tarixli vəsaitləri tapın və ən aşağı xərc nisbəti ilə birinə baxın.
İlk 10 hədəf tarixində 2040 fond arasında, xərc nisbəti yüzdə 16'dan aşağı səviyyəyə qədər tamamilə dəyişir.
Hər bir 1000 dollarlıq investisiya üçün illik xərcləri 1,60 dollara və 9,40 dollara çevirir. Təəccüblü deyil ki, 2016-cı ildə bu 10 fondun necə həyata keçirildiyini müqayisə etsək, xərclərin ən aşağı nisbəti (8,7 faiz) ilə müqayisədə ən yüksək xərc nisbətini (daha 5,2 faizi) daha çox yerinə yetirir.
Diqqətlə seçin
Hedef tarixli fondlar, aktivlərin yerləşdirilməsi qərarlarının sadələşdirilməsində mütləq faydalı bir məqsədə xidmət edirlər. Lakin onların sadəliyi səni yanlış bir inamsızlığa çevirir. Fondun seçilməsi onun adının bir hissəsi kimi nəzərdə tutulan pensiya tarixinə görə kifayət deyil. Optimal aktivlərin yerləşdirilməsini müəyyənləşdirmək üçün vaxt ayırın və müvafiq olaraq nəzərdə tutulmuş bir fond seçin.