İnvestisiya daha sadələşdirilməmişdir
Robo-məsləhətçilər fikri yeni? İşdə necə işləyirlər: Robo-məsləhətçilər kompüter avtomatlaşdırılmış investisiya platformalarıdır. Yaşınız, pensiya məqsədləri və risk tolerantlığı ilə bağlı sualları cavablandıran və qısa bir tədqiqatın doldurulmasından sonra, robo-məsləhətçi sizin məqsədləriniz üçün optimal portfeli bir araya gətirəcək və zamanla yolda qalmağı idarə edir. Onlar adətən daha ucuzdur və ənənəvi investisiya məsləhətçisindən daha çox təklif edirlər, lakin tənzimlənmədən bir-bir insan elementini çıxarırlar. Bu, daha çox obyektiv və aşağı qiymətli investisiya xidmətlərinə gətirib çıxarır, bütün fonların pərakəndə investorlar üçün böyük bir qazancdır.
Robo-məsləhətçilər bir sıra portfel ölçüsü və hədəfləri olan investorlar üçün investisiya etmək üçün tez bir şəkildə üstünlük təşkil edirlər. Və məlumdur: Onlar nisbətən aşağı risk və aşağı ödəniş ilə pul idarə etmək üçün bir yoldur. Bahalı, köhnə məktəbli maliyyə məsləhətçiləri ilə müqayisədə, robo-məsləhətçilər, daha az ödəniş verdikləri, vergi zərərinin yığılmasını təklif etdilər və hədəfinizə effektiv olaraq çatmaq üçün vaxt test indeksi dəsti strategiyasını seçdikləri üçün, daha çox pulla sizi tərk edəcəklər. mümkündür.
Bir robo-məsləhətçi üçün ovda olsanız, S & P 500 kimi böyük bazar meyarları ilə müqayisədə ödənişlər, vergi itkisi yığımı, investisiya fondları haqqı və üst seçiminizin izlərini qeyd edin. pul qənaət edərkən hədəflərinizə çatmağa kömək edən investor, əlinizdə qalibiniz var. Bütün bunlar robo-məsləhətdir. Hansı hansıları sizin üçün və sizin ehtiyaclarınıza uyğun olduğuna qərar verməyə kömək etmək üçün, bu gün ən yaxşı robo-məsləhətçiləri müzakirə edən aşağıdakı təlimata baxın.
01 Ən Yaxşı Ümumi: Betterment
Betterment ən köhnə robo-məsləhətçisi olaraq hesablanır və yığın yuxarı qalxdı. Betterment rəhbərliyindəki aktivlərdə 10 milyard dollar var və bu, müstəqil robo müşavir firmalarının ən böyük hissəsini təşkil edir.
Betterment, illik 25% -dən 04.0% -ə qədər illik ödənişlər təklif edir. Buraxılış əmanətinizin ölçüsündən asılı olaraq sərbəst idarəetmə ili qədərdir. Hesabların əksəriyyəti 0,25 faiz ödəniş üçün 100,000 ABŞ dollarından çox olan hesablar üçün əlavə xüsusiyyətlərlə istifadə edilə bilər.
Yeni hesab açmaq üçün heç bir minimum balans yoxdur, bu da investisiyalar qoymadan yeni investorlara xüsusilə cəlbedicidir.
Betterment üçün qeydiyyatdan keçdiyiniz zaman, investisiya məqsədləriniz və risk tolerantlığı haqqında qısa bir araşdırma aparacaqsınız, daha sonra avtomatik bir investisiya planına çevrilirsiniz. Plus Betterment müştəriləri, portfelinizdə daha böyük qazancları sıxmaq üçün vergi zərərinin yığılmasına çıxır.
02 Yeni Robo-İnvestorlar üçün Ən Yaxşı: Sərvət
Rəhbərlikdə olan 8 milyard dollardan çox mal varlığı ilə Wealthfront başqa bir böyük robo-məsləhətçi seçimi. Hesabların əksəriyyəti aşağı faiz ödəyir .25 faiz idarə haqqı. ETF ödənişləri yüzdə 0.08 nisbətində APR, ən aşağı dərəcələr arasında var.
Sizə ilk 5000 dollar depozit pulsuz idarə olunur, bu da Wealthfront'i robo-məsləhətdə suları sınamaq istəyənlər üçün ən yaxşı seçimdir. İdarəetmə haqlarında bir qəpik ödəmədən portfelinizin çox kiçik bir hissəsini və ya daha kiçik portfellər üçün hər şeyi edə bilərsiniz (qarşılıqlı fond / ETF ödənişlərini ödəyəcəksiniz).
Wealthfront, aşağı qiymətli ETF-lərin portfellərini qurmaq üçün Müasir Portfolio nəzəriyyəsinə güvənməsi üçün ən yaxşı nəticələr verir. Bununla yanaşı, 100 milyon dollar və ya daha çox olan hesablar üçün birbaşa endeksləşmə təmin edir. Bu, ETF-ni ən böyük vergi zərərinin yığım fayda əldə etmək üçün səhmlərə birbaşa investisiyaları təqlid edir. Bu da vergi idarəçiliyi üçün qalib olur.
03 Böyük Brokerlikdən ən yaxşı: Schwab Ağıllı Portfeli
Schwab Intelligent Portfolios, ABŞ-ın ən böyük investisiya şirkətlərindən biri olan Charles Schwab'ın kök məsləhətçi məhsuludur. Schwab rəhbərliyindəki aktivlərdə 3.36 trilyon dollar, robo-məsləhət hesablarında isə 23 milyard dollar var.
Schwab İntelligar Portfoliosunu ən diqqətəlayiq edən idarəçi şirkət deyil, bu haqdır. Schwab, Schwab Intelligent Portfolios üçün heç bir məsləhət və ya yönetim ücreti ödemez ve 5,000 ABŞ dolları açan minimum balans hesabı aça bilərsiniz.
Digər robo-müşavirlər kimi, hədəflərinizə baxarkən qeydiyyatdan keçərkən, risk tolerantlığına və vaxtlarına baxdığınızda bir sorğu dolduracaqsınız. Oradan, Schwab, ETF'lerin çeşitlendirilmiş bir portföyüne para yatırarak, qalanları ilgileniyor. Schwab Intelligent Portfolios, investorlara ən yaxşı müqaviləni vermək üçün digər vasitələrlə vergi itkisi yığımı və avtomatik balanslaşdırma tətbiq edir.
04 İnsan toxunuşu ilə ən yaxşı: şəxsi kapital
Personal Sermaye, bir robo-məsləhətçidən daha çoxdur. Şəxsi Kapital ilə başlayan zaman özünüz üçün böyük bir vasitə olan şəxsi maliyyə idarəetmə platformuna pulsuz giriş əldə edirsiniz. Maliyyə idarəetmə məhsulu üçün qeydiyyatdan keçərsəniz, hər şeyi bir kompüterə verməkdən çox investorları bir az daha rahat edən bir hibrid robo-insan məsləhətçisi təcrübəsi alacaqsınız.
Məsləhət məhsulu rəhbərlikdə olan aktivlərdə 6 milyard dollar var. Şəxsi kapital ilə portfelinizin ölçüsündən asılı olaraq bir sıra müxtəlif xidmətlərə çıxış əldə edə bilərsiniz. Bir insan üçün ödəniş etdiyiniz kimi, qiymətlər bir çox digər robo-məsləhətçilərdən daha bahalıdır. 1 milyon dollara qədər portfeli ödəyir. İldə 89 faiz. Qiymətlər portfel üçün 1 milyon dollardan çox azalıb, lakin bu tipik investorlar üçün ümumi deyil.
Danışmanlık xidmətinə üzv olmursanız belə, şəxsi kapitalın pulsuz investisiya və maliyyə idarəetməsi alətləri olduqca dəyərlidir və bir gözə layiqdir.
05 Tələbə Krediti Borcalanları üçün Ən Yaxşı: SoFi Sərvət
SoFi, yüksək təhsilli gənc peşəkarlar üçün tələbə kreditlərini yaxşılaşdırmaq üçün ən yaxşı bir yerdir, lakin şirkət digər kreditlər və investisiya idarəçiliyi də daxil olmaqla bir sıra maliyyə xidmətlərini əhatə etmişdir.
SoFi-də mövcud kreditlər varsa, sərvətin idarə olunması üçün ödənişləri ödəməyəcəksiniz. Əgər yalnız investisiya xidmətindən istifadə etsəniz, Wealthfront-də pulsuz investisiya üçün portfel ölçüsünü döyərək, rəqabətə görə məsuliyyət daşıyırsınız. $ 10,000-dan çox balans üçün 25 faiz. 100 dollarlıq bir hesaba başlaya bilərsiniz.
Bununla belə, SoFi Sərvət üzvləri kompüter investisiyalarının idarə edilməsindən çox olurlar. Onlar həmçinin, insanları doğru yolda saxlamağa və ölkənin ətrafında pulsuz SoFi tədbirlərinə girişməyə kömək etmək üçün köməkçi məsləhətçilərdən istifadə edə bilərlər. Hətta əmək haqqı rəhbərliyi ilə bir karyera məşqçisinə daxil olursunuz. Bu bir az, əgər varsa, haqlar çoxdur.
06 Sosial Məsuliyyətli İnvestisiya üçün Ən Yaxşı: Xoşbəxtlik
Portföyünüz haqqında yaxşı hiss etmək və pul qazanmaq üçün cəhd kimi baxmaq deyilsə, baxın Wealthsimple. Ücretlar, bəzi üst rəqiblərdən bir qədər yüksəkdir, portfelinizin ölçüsündən asılı olaraq 50% -dən 0,40% -ə qədər.
Rəhbərlik altında aktivləri 1,5 milyard dollar ilə Wealthsimple dəstənin ən böyüyü deyil. Lakin, sosial məsuliyyətli investisiya variantları unikal xüsusiyyətdir. Portfelinizi, aşağı salınan karbon emissiyaları olan, cinsi müxtəlifliyə dəstək verən və ya əlverişli mənzilləri dəstəkləyən şirkətlər kimi dəyərlərinizlə uyğunlaşan şirkətlərdə vurğulamağınızı seçə bilərsiniz.
Hesablar vergi itkisi yığımı, dividend reinvestment, avtomatik balanslaşdırma və insan məsləhətçilərinə çıxış kimi bütün zəng və ıslıklarla gəlir.
Birinci $ 5,000 pulsuzdir, 100 min dollara qədər hesablar isə daha yüksəkdir .50 faiz haqqı. 100.000 ABŞ dollarından çox, daha aşağı dərəcə və bir neçə xüsusiyyətə sahibsiniz. Bu mükafat Wealthsimple Black xüsusiyyətləri pulsuz fly airline lounge giriş, tez-tez flyers üçün böyük bir perk edir.
07 Qadınlar üçün ən yaxşı: Ellevest
Ellevest böyük bir sərmayə qarışığı üçün önə çıxır, ancaq qadın investorlar diqqət mərkəzindədir. Ellevest rəqabət dərəcələrini ödəyir. Müştərilər, hesabları üçün 50.000 dollara qədər .25 faiz ödəyir. 50.000 ABŞ dollarına çatdıqdan sonra maliyyə planlaşdırıcılarına və icraçı məşqçiyə giriş imkanı olan bir mükafat xidmətinə yüksəldə bilərsiniz.
Ellevest yaxşı bir vergi strategiyasına malikdir, lakin vergi zərərinin yığılmasına daxil deyildir. Amma böyük bir dərəcədə fərdi portfeli təklif edir. Bu, hər il 0,6 faizdən .16 faizə qədər ödəniş verən ETF-lərə sərf edir.
Bütün ölçülərin hesabları böyük bir fayda var: mətn və e-poçt vasitəsi ilə maliyyə məsləhətçisinə limitsiz giriş. Bu Ellevest Konsyerj Qrupu, köhnə pensiya hesablarını birləşdirmək və idarə etmək, hesabınıza məqsədlərinizə uyğunlaşdırmaq, həmçinin borcunuzu ödəyən zaman investisiyaların idarə olunması ilə bağlı məsləhət kimi bir sıra maliyyə mövzularında məsləhət verə biləcək maliyyə mütəxəssislərini ehtiva edir.
08 Ən aşağı ödənişlər üçün ən yaxşı: WiseBanyan
WiseBayan, gənc sənayesi arasında köhnə bir robo-məsləhətçisidir və onun pulsuz ödənişsiz yanaşması üçün ən vacibdir. Bəli, pulsuz! WiseBanyan yalnız isteğe bağlı məhsul və xidmətlərə görə məsuliyyət daşıyır və əsas robo-məsləhət xidmətindən istifadə etmək pulsuzdur.
Bunun üçün WiseBanyan tam avtomatik bir platforma təklif edir. Hər hansı bir investisiya növü (məsələn, muni istiqrazlar) təklif etmir, lakin bir sıra investisiya variantları var və seçdiyiniz zaman portfelinizin bir hissəsi kimi pul daxildir.
WiseBanyan ayrıca, bəzi digərlərindən daha kiçik bir portfel təklif edir. Risk profiliniz və hədəfləriniz başqa yerlərdə əldə edə biləcəyi qədər çevik olmayan investisiya seçimlərini dəyişir. Bəzi yollarla, sizin üçün nə ödəyirsiniz.