Aşağı xərcləri axtarın
Bazarda 11.000-dən çox investisiya fondu ilə, təqaüdə istifadə etmək üçün uyğun olanları müəyyənləşdirmək çətin ola bilər.
Qarşıya qoyulan vacib bir şey, qarşılıqlı fondun daxili xərcidir və bu, xərc nisbəti deyilir.
Bir illik qarşılıqlı fondda illik 100% və ya illik 50% xərcləri olan oxşar qarşılıqlı fondda 100.000 ABŞ dolları olan sərmayə fonduna $ 100,000 investisiya qoyun. Daxili xərcləri aşağı olan ikinci fondla, ödənişlərdən daha çox gəlir verən bir il $ 500 var. Otuzillik bir pensiya dövründə əlavə olaraq bu il $ 500 əlavə olunur.
Qədər xərcləri olan bir pensiya qarşılıqlı fondu da qorxmurdu? Yenidən düşün. Araşdırmalar göstərir ki, daha az xərcli vəsaitlər tez-tez daha yüksək haqlara malik olan həmyaşıdlarından üstündür. Məsələn, indeks fondları aşağı ödənişlər ilə bərk məhsuldarlıq nümayiş etdirirlər. Fond endeksli fondları istifadə edərək möhkəm, ucuz pensiya portfeli qura bilərsiniz. Və ya aşağıda təsvir edilmiş bir pensiya gəlirləri fondu ilə qabaqcadan paketli bir həllə baxa bilərsiniz.
Avto-Pilot həllini nəzərdən keçirin
Böyük qarşılıqlı fond şirkətlərinin bir çoxu, pensiya üçün nəzərdə tutulmuş bir sıra fondları bir araya gətirdi.
Onlara tez-tez pensiya gəlirləri kimi istinad edilir. Bu pensiya qarşılıqlı fondları xüsusi hazırlanmış və aylıq pensiya gəlirini sizə çatdırmaq üçün idarə olunur.
Yüksək səviyyəli və ya aylıq gəliri təmin edən bir pensiya qarşılıqlı fondunun olmasını istəyirsinizsə, zaman keçdikcə müdiriniz düz qalacaq və ya tədricən aşağı düşəcəkdir.
Əgər dəyərini qoruyacaq bir pensiya qarşılıqlı fondundan istəyirsinizsə, daha az gəlir qəbul etməlisiniz. Ən çox pensiya gəlirləri vəsaitləri ildə 3% -7% arasında ödəmə üçün nəzərdə tutulmuşdur, belə ki, hər bir 100.000 ABŞ dolları dəyərində illik gəlirin illik 3 min dollardan 7000 dollara qədər olacağını gözləmək olar.
Pensiya gəlirləri qarşılıqlı fondlar başqa bir seçim olan dividend gəliri fondlarından fərqlidir. Pensiya gəliri fonları sərbəst mühafizə və aylıq gəlir arasında ticarət sövdələşməsini təklif etmək üçün nəzərdə tutulan hər iki səhm və istiqrazın portfelini idarə edəcək. Dividend gəliri fondu səhmləri və ya dividendləri ödəyən üstünlük səhmlərə sahibdir. Bir pensiya gəlir fonu ümumiyyətlə sizin üçün tam bir portfel kimi xidmət edə bilər, halbuki, dividend gəlir fondu bir pensiya portfelinin bir bina blokudur.
Müəyyən bir İnvestisiya Strategiyasına baxın
Həm təqaüdçülər, həm də maliyyə məsləhətçilərinin böyük bir səhvi, pul çəkən zaman təqaüdçülükdə işləyərkən, qənaət və sərmayə qoyduqları şəkildə eyni şəkildə qarşılıqlı fondları idarə edə biləcəyini düşünür. Pensiya investisiyaları fərqli olaraq edilməlidir.
Emeklilikte, hansı illərdən etibarən çəkilməyə ehtiyac duyacağınız hesablara düşüncəli bir proses tətbiq edilməli və bir müddətdə bir pensiya qarşılıqlı fondunu satmağa məcbur edilə biləcək bir vəziyyətdə olmayacağınıza əmin olmalısınız. aşağı bazar.
- Bir seçim pensiya qarşılıqlı fondlarının portfelini idarə etmək üçün yaxşı sənədləşdirilmiş çekmə dərəcəsi qaydalarından istifadə etməkdir.
- Başqa bir variant isə, zaman seqmentləri baxımından pullarınızı düşünməkdir - gələcək beş ildə ən azı on beş il lazım olmayan puldan fərqli olaraq pulunuza lazımi investisiya.
- Başqa bir seçim, gəlir üçün investisiya fərqli bir yanaşma aldığını anlayan təcrübəli bir pensiya planlayıcısı ilə işləməkdir.
Pensiya üçün ən yaxşı qarşılıqlı fondlar aşağı xərcləri olan və ətraflı pensiya gəlir planını etdikdən sonra seçilmişdir. Bir çox qarşıdan gələn təqaüdçülər, ən yaxşı pensiya qarşılıqlı fondları tapmaq üçün çox vaxt sərf edirlər və vergi planlaması kimi planlaşdırma qərarları, Sosial Müdafiəsi Zamanı və ya onların pensiya gəlirlərini necə qəbul etmək üçün çox az vaxt sərf edirlər.
Bu digər qərarlar müvafiq qaydada qəbul edildikdə, qarşılıqlı fond seçməkdən daha çox dəyər verə bilərlər. Əvvəl pensiya planlaşdırma edin. Planlaşdırma prosesinin son hissəsi pensiya investisiyalarını seçməli olmalıdır.