- Sizin risk səviyyəsinə uyğun olaraq səhm, istiqraz və digər investisiyaların aktiv bölüşdürülməsi
- Avtomatlaşdırılmış rebalancing
- Vergi tutulan hesablar üçün vergi zərərinin yığılması
- Pensiya və təhsil planlaması daxil olmaqla təhsil investisiya vasitələridir
Robo-məsləhətçilər , Wealthfront və Betterment daxil olmaqla, ənənəvi maliyyə məsləhətçiləri almaq niyyətindədirlər.
Beləliklə, necə stack up?
Robo-Advisors Parlaq harada
Bir robotun (ya da daha dəqiq, inkişaf etmiş bir alqoritm tərəfindən dəstəklənən pul idarə platformasının) bir DIYer və ya maliyyə müşavirindən daha yaxşı bir pul meneceri olduğu sahələr var.
Əmək haqqı və Minimums
Ən maliyyə məsləhətçiləri investisiya portfelini idarə etmək üçün AUM-un (idarə olunan mallar) bir faizindən yuxarı çəkirlər. Bunun əvəzinə, robo-məsləhətçilərin ödənişləri sıfırdan, WiseBanyan və Schwab Intelligent Portfoliolar üçün fayda zəngin şəxsi kapitala görə 0,89-a bərabərdir. Bundan əlavə, bir çox məsləhətçi müştərilərdən böyük minimum hesab balansına malik olmasını tələb edir; əksinə, Wealthfront sizə yalnız $ 500 ilə qapıya icazə verəcək və Betterment hesab açmaq üçün heç bir minimuma malik deyil.
Rebalancing
Tədqiqat göstərir ki, investisiya portfelini yenidən üstünlük təşkil edən aktivlərin yerləşdirilməsinə yenidən balanslaşdırmaq gəlirləri yaxşılaşdırır və dəyişkənliyi azaldır. Rebalancing, səhmlər, istiqrazlar və digər vəsaitlərə sabit və arzularınıza uyğun olaraq faizlərinizi saxlamağınız üçün bir strategiyadır.
Bunu özünüz edə bilərsiniz, ya da investisiya məsləhətçiniz bu vəzifəni yerinə yetirir, ancaq bir robo məsləhətçisi bu yorucu investisiya tapşırığını avtomatlaşdırmaq üçün böyük bir iş görür.
Onların meyarlarına uyğun gəlir
Bazarla uyğunluq yekunları cazibədar görünsə də, ən aktiv qarşılıqlı fondlar bu metriklərə cavab vermir.
Vanguard və sayısız alimlər, aktiv fəal rəhbərlərin bazar indeksləri ilə müqayisəsini müqayisə etdi. Onlar ən aktiv fond menecerləri bazar indekslərini məğlub edə bilmədiklərini və bir il üstünlük qazanmaq istəyənlərin nadir hallarda bazar itkisi qaytarmalarını davam etdirdiyini təsbit etdilər.
Robo-Məsləhətçilər nə edə bilmir (Vaxtın çoxu)
Robo-məsləhətçilərin üstünlüyünə baxmayaraq, xüsusən çox zəngin və / və ya maliyyə ehtiyaclarınız olduqda, insan üçün yaxşı bir vəzifə qoyulur. Burada robo məsləhətçiləri qısa müddətdə qalıcıdır (çox vaxt).
Kompleks Maliyyə Planı yaradın
Yüksək altı ya da yeddi rəqəmli xalis dəyəriniz varsa, bir robo müşaviri sizin üçün kifayət olmayacaq. Əmlak, vergi, əmanət və həyat sığortası mülahizələri daxil olmaqla bütün maliyyə şəklinizi təhlil edə biləcək etibarlı maliyyə məsləhətçiniz lazımdır. Müvafiq məsləhətçilərin stabilliyi ilə tam xidmət maliyyə məsləhətçisi geniş iqtisadi narahatlıqlar üçün yaxşı ola bilər.
Betterment kimi bəzi robo-məsləhətçilər bəzi insanlara yardım təklif edirlər. Ancaq təkliflər maliyyə planlaşdırma praktikasının bütünlüklə, yaxud vahid yanaşma ehtimalı ilə bağlı olmayacaqdır.
Xüsusi Maliyyə Varlıqlarını Seçin
Peer-to-peer kreditlər, master məhdud tərəfdaşlıqları, qapalı end-fondlar, fərdi səhmlər, istiqrazlar, valyutalar, variantlar və daha çox investisiya qoymaq istəyirsinizsə, onda bir məsləhətçi işləməyəcəkdir.
Çox robo-məsləhətçilər mövcud investisiyaların növləri ilə məhdudlaşırlar. Əslində, 12-25-dən çox vəsaitə çıxış təmin edən bir çox robo müşaviri yoxdur.
Aktiv bir səhmdar seçerseniz və bazarları daha yaxşı həyata keçirmək üçün bir maliyyə məsləhətçisi ilə işləmək istəyən bir robo məsləhətçisi sizin üçün deyil. Ən avtomatlaşdırılmış alətlər öz aktivlərini seçmək istəyən investorlar üçün kifayət qədər çevik deyil.
Deməli, Motif və ya M1 Maliyyə kimi bir qədər daha çox investisiya esnekliği olan bir neçə robo benzeri investisiya məsləhətçiləri var. Charles Schwab kimi ənənəvi brokerlər avtomatlaşdırılmış müşavirə xidmətlərini təqdim etməyə başlayaraq, hesab sahiblərinə bir məsləhətçi təklif etməyə və brokerlik tərəfindən təqdim edilən ənənəvi investisiyalardan istifadə etməyə imkan verir.
Bazarda Beat
Çox robo-məsləhətçilər indeks fondunun investisiya strategiyasını izləyirlər, yəni onlar bazarın performansını yaxından izləyəcəklər, lakin onlar bunu məğlub etməyəcəklər.
Hedgeable, Q plum və Betterment'in Smart Beta strategiyaları daxil olmaqla, bəzi xidmətlər, bazarını döymək üçün cəhd edən unikal strategiyalara malikdir. Amma performans nəticələri hələ də həyata keçirilir.
Mürəkkəb alqoritm və ya olmasa da, robo-məsləhətçiniz ehtimalla birja bazarını yenə bilməyəcək. Amma yenə də sizin insan məsləhətçiləriniz nə olacaq.
Barbara A. Friedberg, Portuqaliyanın keçmiş portfel meneceri və İnvest və müəllifin müəllifidir və müvəffəqiyyətli bir investisiya portfelini yaradır və idarə edir . Onun yazdığı Robo-Consultant Pros.com və Barbara Friedberg Personal Finance.com da daxil olmaqla, müxtəlif saytlarda yazılıb .