Niyə maliyyə cəhətdən uyğun olmayan birinin tarixini pis bir fikir ola bilər
Şəhərin axşam yeməyi var idi. Parkda günortadan sonra. Axşam konserti. Hər bir tarixdən zövq aldınız və bunun ciddi bir şeyə çevriləcəyini merak etdiniz.
Ancaq kiçik bir narahatlıq var - yeni tarixiniz pis maliyyə vərdişləri olduğu görünür.
Bəlkə də çox sərf edirlər. Bəlkə qumar oynayırlar.
Bəlkə onlar qumar ola biləcəyi kimi hiss etdiyiniz belə agresif, riskli müəssisələrə investisiya edirlər.
Əlbəttə, özünüzə güvənirsiniz, pul deyil, sevgi üçün evlənməlisiniz. Maliyyə vərdişləri səbəbindən potensial ortağı rədd etmək məntiqli və ya maddi deyildirmi?
Bu, özünüzü hər zaman şübhə içində hiss etdiyiniz pep müzakirəsidir. Ancaq özünüzü nə qədər tez-tez qəbul etdiyinizə baxmayaraq, bu narahatlıqlar davam edir.
Nə verir? Əlaqələr içərisində müəyyən maliyyə razılaşmaları varmı? Və bu yaxşıdır?
Bu mövzunu dərindən araşdıralım. Məqsədiniz uyğun mu?
Sizin razılaşdığınız şəxslər haqqında qərar vermək üçün ... Siz ciddi alınmadan əvvəl
Birincisi, bir neçə xəbərdarlıqla başlayaq.
Biz bir adamın etdiyi pulun miqdarına əsaslanan standartlar yaratmaqdan danışmırıq - məsələn, $ 25,000-dan $ 100,000-ə qədər əmək haqqı. Bank balansına, portfel ölçüsünə və ya xalis dəyərə əsaslanan standartların yaradılması barədə də danışmırıq.
Bir insanın pulla müalicəsi baxımından göründüyü vərdişləri müzakirə edirik.
Onlar hədsiz xərcləyirlər, ağılsızca öz xülyalarını vuran hər hansı bir dözülməz kədərlə kredit kartını atırlarmı?
Yoxsa xeyirli bir şəkildə, hətta ən əsas mallara pul sərf etmədən imtina edirlər və server üçün yalnız 10 faiz ipucu ilə restoran masaları qoyurlar?
Onlar keçən həftə bir çox dəfə bazarda atladı və necə çıxdıqları barədə müharibə hekayələrini izah edərək, investisiyalarını məğlub edirdilər? Onlar online oxumaq və ya TV-də görmək bəzi "isti tip" hər hərəkət əsaslandırmaq?
Onlar "tezliklə" ikiqat rəqəmli dönüşlər edəcəyini düşünürlərsə, bu növbəti zəngin-sürətli plan səmərəliliyinə gəldikdə?
Yoxsa 401 (k) hesabınızı təsadüfən qeyd etdiyiniz anda boş-boşluğa baxırsınız? Səssiz bir sükutdan sonra, onlar yer üzündə məktublar və nömrələrin nə dərəcədə birləşməsi olduğunu soruşurlarmı? Və pensiya hesabı olduğunu izah edərkən, yaşınızda pensiya üçün qənaət etmə fikri ilə məyusluq edirsiniz?
Maliyyə uyğunsuzluğundan xəbərdar olmalısınız
Bunlar pul ətrafında deyil, dünyagörüşü, dəyərləri və gələcək üçün görmə ətrafında əsaslı bir uyuşmazlığın güclü əlamətləri.
Bu pulla bağlı deyil. Pulun digər müalicəsi isə simptomdur. Amma onların dəhşətli fərqli dünyagörüşü problemdir - ya da ən azı, uyğunsuzluqdur.
Əgər bir qoruyucu və mühafizəkar-mülayim investor olsanız, dünyagörüşünüz və prioritetləriniz gələcək üçün planlaşdırma , xoşbəxtliyi gecikdirmək və məlumatlara əsaslanan mantıksal, yaxşı əsaslandırılmış qərarlar qəbul etməkdir .
Bu vəziyyətdə təəccüblü, səhv və emosional qərarlar qəbul edən bir insanın gələcəkdə sıfıra hörməti olmayan və bank balansının yabanı yellənmələrə meylli olduğu bir vəziyyətlə əlaqəli olmaya bilər.
Əlbəttə ki, bu xarakterli xüsusiyyətlər sizin ikinizin maliyyənizlə bağlı olduğu şəkildə ortaya çıxa bilməz. Ancaq əsas məsələ pulun özü deyil; Həyatınızı necə idarə etdiyiniziniz üçün fərqli vizyonlar, vərdişlər və tətbiqləriniz var.
Qarşı tərəflər cəlb edərkən və qarşıdurmalar bəzən bir-birinə qarşılıq verə bilər , əksinə insanlar, həyatlarını və gələcəylərini tək bir vahid kimi birləşdirən çətin bir zaman ola bilər .
Problemləri maliyyə uyğunsuzluğu yarada
Başqa sözlə, maliyyə vərdişlərini əlaqəli qırmızı bayraq kimi görmək sadə deyil, çünki məsələ tərəfdaşın xalis dəyəridir - bu, tərəfdaşın prioritetləri.
Əgər qırmızı bayraqla üzləşirsinizsə, bu həyəcan siqnalı ilə əlaqənin başlanğıcında, həyatda daha böyük bir məsələ halına gəlməzdən qabaq daha yaxşıdır.
CNBC hesabatına görə, maliyyə uzun müddətli münasibətlərdə stressin başlıca səbəbidir, respondentlərin 35 faizi pulların əlaqələrində əsaslı münaqişə mənbəyi olduğunu söyləyir.
Sorun, cütlər daha yaşlı olduğu üçün pisləşir. 44 ilə 54 arasında olan respondentlərin 44 faizi pulların əlaqələr içində ən ziddiyyətli ən böyük səbəb olduğunu ifadə edir.
Anketdə maliyyə çatışmazlığı nə qədər yaş dövründə daha çox məlumat verildiyini ölçməmiş olsa da, burada bir hipotez var: 40-dan çox cütlük maliyyə öhdəliklərinin böyük bir sıra ilə məşğul olmalıdır. Bir çoxu ipoteka , uşaqlar, kollec əmanətləri, pensiya əmanətləri, sağlamlıq borcları və bəlkə də digər borcları var.
Nəticə? Maliyyə mübahisəsinin əslində prioritetlərə dair əsaslı bir qarşıdurmanı əks etdirə biləcəyi bir şans var. Daha vacibdir: uşaqlar ürəyincə istədikləri və ya kollec təhsilinə qənaət edən bu atlı sürmə dərsləri üçün ödəmə?
44 yaşdan 54 yaşa qədər olan insanların başqa bir mümkün səbəbi belə yüksək səviyyəli münaqişələrdir. Ehtimal ki, paylar daha yüksəkdir. İnsanlar gəlirləri zaman keçdikcə inkişaf edir, çünki iş təcrübəsi inkişaf edir və promosyonlar qazanır. Yalnız kiçik miqdarda pul təsirləndikdə həyəcan siqnalı yaratmayan istənilməyən bir maliyyə vərdəsi daha böyük miqdarda təsir göstərdikdə arqumentlərə səbəb ola bilər.
Classic Saver / Spender dengesizliği və bu sizin əlaqələrinizə necə təsir göstərir
Anketdə iştirak edənlərin təxminən yarısı - 47 faiz - bir qoruyucu / spender balanssızlığı olan bir əlaqədə olduğundan, bir ortağın qoruyucu olduğu, digərinin isə bir spender olduğunu ifadə etdi. Başqa sözlə, 2 cütlüyün təxminən 1-si müxtəlif xərcləmə və qənaət vərdişləri olduğunu söyləyirlər.
Əlbəttə, fərqli vərdişlər bir xeyir ola bilər. Süzgəc qoruyucuları istirahət etməyi və zövq almağa təşviq edə bilər. Eyni şəkildə qoruyucu, spenderin gələcəklə əlaqədar diqqətlə düşünmək, ətraflı planlar hazırlamaq və ani impulslardan çəkinməyə təşviq edə bilər. Bu balans sağlam ola bilər.
Amma bir tərəfdaş onların pensiya planları, borc səviyyəsi və ya onların birgə bank hesabında pul ehtiyatları ilə bağlı ciddi narahatlıqları varsa və digər tərəfdaş bu narahatlıqları aradan qaldırır və çirkin sərf etməyə davam edirsə, bu qoruyucu / spender gərginliyi ciddi əlaqələrə dözə bilər .
Satınalmaları gizlədir münasibətlərdəki böyük bir məsələdir
Bəzi cütlüklərin bir-birindən maliyyə əməliyyatları gizlədilməsinin səbəblərindən biri dünya görüşlərindən çıxa bilər. Sorğuya qatılan respondentlərin təxminən 20 faizi 500 dollar və ya daha çox alış-veriş etdiklərini və sonra tərəfdaşlarından gizli saxlanıldığını söylədilər.
Əgər bu sizi narahat etməzsə, bu sonrakı statistik ola bilər: CNBC hesabatına görə, respondentlərin 6 faizi həyat yoldaşının və ya tərəfdaşının xəbərdar olmadığını "gizli" kredit kartı və ya bank hesabı saxladıqlarını söylədi.
Əslində, fərqli bir CNBC hesabatı bu məlumatlara xüsusi bir rəqəm qoyur: 7.2 milyon Amerikalı, 4.4 milyon kişi və 2.8 milyon qadın, həyat yoldaşı və ya tərəfdaşının bilmədiyi bir gizli bank hesabı və ya kredit kartı saxlayır.
Bu məlumat eyni evdə yaşayan və özlərini "birlikdə" görən tək cütləri əks etdirir. Bu, məsələn, ayrı-ayrılıqda olan, lakin rəsmi şəkildə boşanmış cütlükləri əhatə etmir.
Maliyyə uyğunsuzluğu boşanma ilə nəticələnə bilər
Boşanma danışarkən, eyni hesabatda Kansas Dövlət Universiteti tərəfindən aparılan 4500 cütlüyün uzunlamasına öyrənilməsi göstərilmişdir ki, tədqiqatçılar "pulla bağlı arqumentlər boşanmağın ən yaxşı göstəricisidir".
Eyni zamanda, boşanma halları ilə işləmək üçün ixtisaslaşan 200 maliyyə analitikinin sorğusu pulla əlaqəli münaqişə boşanmağın ilk üç səbəblərindən biri idi və qeyri-kafi və əsas uyğunsuzluq idi. (Və biz müzakirə etdiyimiz kimi, "əsas uyğunsuzluq" və maliyyə uyğunsuzluğu ilə bağlı ola bilər.)
Pulla mübahisə edən və ya maliyyə əməliyyatlarını bir-birindən gizlətən cütlüklərin həyatına bu dəhşətli fikir verildiyi üçün, 4 respondentdən təxminən 3-ü indi "orta və ya çox əhəmiyyətli" olduğuna inanırlar ki, pul idarəçiliyinə və büdcəyə oxşar yanaşma.
Beləliklə, maliyyə razılaşmalarına malik olmalı?
Bu, əvvəlki müzakirələrimizə bizi gətirib çıxarır - müəyyən maliyyə vərdişləri və ya münasibətləriniz, xüsusilə də "münasibətlərinizin erkən mərhələlərində", xüsusən də "əlaqələrinizin erkən mərhələlərində" olduğunuz halda, razılaşmanı aradan qaldıracaqmı?
Özünüz üçün bu suala cavab verə bilən yeganə insansınız. Amma maliyyə stresi boşanma və qarşılıqlı qarşıdurma üçün ən yaxşı tetikleyicilerden biri olduğuna görə, pulla əlaqəli müqavilə bağlayanlar yaratmaq lehinə güclü arqumentlər var.
Bu söhbət əsasən gündəlik pul idarə edilməsinin qənaət və xərcləmə xüsusiyyətlərinə yönəlmiş olsa da, investisiya üslubları ilə bağlı şəxsi "müqaviləni pozan" parametrlərinizi nəzərdən keçirmək istəyə bilərsiniz.
İnvestisiya ilə maliyyə uyğunsuzluğunun nümunəsi
Təsəvvür edin ki, bir tərəfdən bir tərəfdaş bir riskə qarşı investordur. Onlar istiqrazlar və Xəzinədarlıq istiqrazlar üzrə uzunmüddətli əmanətlərini saxlamağı üstün tuturlar. Onlar bazarın dəyişkənliyi anlayışı ilə bağlı qəribədirlər və onların yaşı və ya qrafiki baxımından asılı olmayaraq sərvət yığımı deyil, sərvətin qorunması ətrafında investisiya hədəfləri mərkəzi.
Daha sonra, orta investoru təsəvvür edin. Bu, kiçik kapital fondları və alternativ aktivlər dərslərinə münasib dərəcədə marağın olmasını istəyən və böyüməyə yönəldilmiş investisiya məqsədləri olan, daha böyük bir səhm yerləşdirməni əhatə edən dəyişkənlik ilə daha rahat bir insandır. Onlar nadir hallarda fərdi ehtiyatları satın alırlar, amma onlar etdikləri zaman fundamental qərarların qəbul edilməsinə əsas verirlər və bu fondları illərlə saxlayırlar.
Bu mülayim investor, riskli tərəfdaş ilə maliyyə uyğunluğu tapmaqda çətin bir zaman ola bilər - ancaq bu ziddiyyətli dünyagörüşlərin müqaviləni pozmağa ehtiyac yoxdur. Bu "qarşılıqlı qarşılıqları" klassik bir vəziyyət ola bilər.
Bunlar birlikdə ortaq maliyyə planları yarada bilər. Orta sərmayəçi konservativ şəxsin ağlabatan riskləri qəbul etməyə təşviq edə bilər. Müəyyən bir fikir və ya investisiyanın çox riskli olduğu halda mühafizəkar investor ortaqlarını xəbərdar edə bilər.
Bu cüt, böyük bir tarazlıq tapa bilər. Hətta bir-birinə güclü olduqlarını da bilərlər.
Amma mühafizəkar investor daha çox ekstremal bir fəlsəfə ilə tanış olmağa başladı?
Təsəvvür edin ki, riskə qarşı olan investor yüksək aqressiv investorun başlamasına başlamışdır. Deyək ki, təcavüzkar investor yüz faiz səhmlərin maruz qalmasını istəyir. Aktivlərin bölüşdürülməsi ilə bağlı standart məsləhətləri ləğv edir; onlar bütün səhmlər vasitəsilə daha çox pul qazana biləriklər və portfelinin yol boyunca qarşılaşa biləcəyi yabanı yelləncələrə fikir vermirlər.
Əslində, onlar hətta qarşılıqlı fondlar və ya indeksi fondlarının bir tərəfdarı deyilik. Fərdi stok seçimindən istifadə edirlər. Onlar valyuta ticarət qeydləri ( ETNs ) cəlb etdik, onlar valyuta və əmtəə fyuçers ticarət və onlar texniki təhlili əsasında böyük bahis etmək istəyən istəyirik.
Bu cür təcavüzkar investor və yüksək mühafizəkar investor arasında bir əlaqə varmı?
Yəqin ki, yox. Onların əlaqələri böyük miqdarda kompromisə və əməkdaşlığa ehtiyac duyur - hətta bundan sonra da növbəti bazarda qəzaya düşə bilər.
Bu, "qarşıdurmalar cəlb edir", lakin birlikdə birgə gələcəyi birgə yarada bilməyəcək bir vəziyyətdir. Ən azı, birgə maliyyə ilə məşğul olan bir gələcək deyil.
Sağlam münasibətlər necə olmalıdır?
Bu nə deməkdir? Sağlam münasibətlər hər iki insanın eyni dəyərləri, vizionu və vərdişlərini yalnız qənaətlə deyil, həm də üsluba investisiya etməklə əhatə etməsini tələb edir.
Bu uzun bir sifariş kimi səslənir, deyilmi? Yəni büdcə və investisiyalar haqqında eyni düşüncələrə sahib bir yoldaş tapmaq? Mümkündür merak edə bilərsiniz.
Ancaq narahat olmayın. Siz və sizin tərəfdaşınız hər bir detalda gözün gözünə baxmağa ehtiyac duymurlar. Əslində, etmirsən yaxşıdır.
Ən əhəmiyyətlisi, maliyyə idarə etdiyinizə dair ümumi vizyonunuzun bir-birinin "aralığında" olmasıdır.
Bir insanın yüngül bir spender olmasına baxmayaraq yaxşıdır, ikincisi də sükunətə doğru yönəldir. Bir adam bir az daha aqressiv investisiya edərsə, ikincisi daha çox məhduddur.
Eyni maliyyə əkizləri olmaq lazım deyil. İki siz eyni bant genişliyi paylaşdığınız müddətcə - risk spektrində çox uzaq deyilsiniz və spektrları saxlayırsınızsa - işləyəcəyiniz güclü bir şans var.
Əslində, əlaqələriniz daha da zənginləşə bilər.