Təqaüd üçün maliyyə sadələşdirilməsi Təşkilatla başlayır
Bütün Pensiya Hesablarını Siyahıya Alın
Pensiya hesabı 401 (k), 403 (b), təxirə salınmış kompozisiya planı, SEP, SIMPLE, və s. Kimi bir işəgötürənlə təmin edilmiş planda və ya IRA . Bir IRA kimi adlandırılan bir annuitet varsa, bu siyahıya daxildir. Evli şəxs pensiya hesabınızı həyat yoldaşınızın hesablarından ayrılıqda qeyd edir. İşəgötürəninizlə Roth IRA və ya Roth hesabınız varsa, bu balansları digər pensiya hesablarınızdan ayrı qeyd edin.
İndi birləşdirə biləcəyiniz hesablara baxın. Məsələn, bütün IRA'lar köhnə 401 (k) hesabınızla birlikdə bir IRA hesabına köçürülə bilər. Bununla belə, pensiya hesabınızı həyat yoldaşınızın hesabı ilə birləşdirə bilməzsiniz.
Özünüzə baxın və Net Qiymətli Hesabatda borcluyuq
Pensiya hesablarına əlavə olaraq, pensiya hesabına daxil olmayan digər qənaət və investisiya hesabları, səhmlər, istiqrazlar və ya investisiya fondları ola bilər.
Bu hesabları göstərin və təcili və ya ehtiyat hesabınız kimi təyin edəcəksiniz hansı və ya hansı məbləğə qərar verin.
Eviniz, motosiklet, silah toplama, digər koleksiyonlar və s. Kimi digər əsas aktivləri də qeyd edin. Buradakı fikir, sahib olduğunuz hər şeyi siyahıya salmamaqla yanaşı, pis vəziyyətdə olduqda satıla bilən və ya ləğv edilə bilən dəyərləri olan şeyləri qeyd etməkdir. maliyyə vəziyyəti.
Bu maddələr siyahıya alındıqda onların dəyərini şişirdirməyin - onları satmağı düşündüklərinizə baxın.
Borclarınız varsa oları da siyahıya salın. Məsələn, ev dəyərinizin hüququ üçün qalan ipoteka balansını siyahıya salırsınız. Sonra qalan borc aktivin dəyərindən çıxarılan daha bir sütununuz olacaq, belə ki maddələr ' xalis dəyər ' var. Bu xalis dəyər bəyannaməsi hər il yenilənməlidir.
Bir gəlir xronologiyası yaradın
Təqaüdçü olduğunuz zaman bütün gəlir mənbələri eyni zamanda başlamaz. Ağıllı bir plan etsəniz, Sosial Müdafiə kimi müəyyən maddələrin nə vaxt başlayacağını qəsdən qərar verəcəksiniz. Məsələn, 65 yaşda təqaüdə çıxacaqsınız , ancaq 70 yaşına qədər Sosial Təhlükəsizliyə başlamayacaqsınız. Ancaq sizinlə eyni yaşda olan həyat yoldaşınız, o zaman qeydinizdə ər-arvadın bir Sosial Müdafiə fayda toplayacaqlar. İndiyə qədər müxtəlif illərdə başlayan fərqli gəlir məbləğləri var. Bir gəlirin qrafiki bütün bunları sizin üçün qoyur, belə ki, boşluqların doldurulması üçün istifadə etdiyiniz əmanətlərin məbləğini görə bilərsiniz. Bu zaman çizelgesinde pensiya hesablarından proqnozlaşdırılan Gerekli Minimum Dağılımları daxil edəcəyik. Emekliliğe borclu olan gəlir vergilərini qiymətləndirmək üçün bu məlumatı istifadə edəcəyik.
Bir xərcləmə xülasəsi olun
Bir xərcləmə xülasəsi büdcədən az fərqlidir. Harcama qrafiki başa çatdırmaq üçün büdcəyə , yaxud bütün xərclərinizə baxacaqsınız. Nə edəcəyiniz xərc maddələrinizi götürün və onları gələcəkdə layihələndirin. Bütün bu xərclər hər il baş vermir, çünki bu vacibdir. Məsələn, bir çox təqaüdçü yeni bir avtomobili satın alması üçün büdcəsini unutdurur. Önümüzdəki 10 ildən 20 ilədək hər birinə qarşı gələcək xərclərin proqnozlaşdırılması, hər şeyi nəzərə almadığınızdan əmin ola bilərsiniz. Bir pensiya büdcəsinə buraxılan ən ümumi şeylər Medicare Part B mükafatları və digər səhiyyə xərcləri, yeni avtomobil alqıları, əsas ev təmirləri belə damın dəyişdirilməsi və ya yeni xalça, diş müalicəsi və işəgötürən, həyət, hovuz və ya ev təmizləmə xidməti.
Bütün Sığorta Siyasətlərini Göstərin
Sığorta siyasəti bir müddətdə nəzərdən keçirilməlidir . Bütünləri sahibə və siyasət nömrəsinə görə siyahlayaraq başlayın. İllik olaraq bir dəfə nəzərdən keçirmək üçün siyahınıza geri müraciət edə bilərsiniz. Polislərinizi mülk və yaralanma (ev sahibi, avto, və s.), Həyat , sağlamlıq, əlillik və uzunmüddətli qayğı ilə bölüşdürün . Sonra, hər bir kateqoriyanı mövcud məqsədlərinizin və bu cür siyasətin cari qiymətlərinin nəzərə alınması ilə nəzərdən keçirin. Burada sizə kömək etmək üçün bir neçə ipucu var.