Borcdan çıxmaq üçün 8 addım
Borcda olmaq qorxunc hiss edir. Borc, təqaüdə və ya ev almaq üçün qənaət etmə kimi, maliyyə məqsədlərinə nail olmağa davam edəcək. Bu, stress və qayğının qaynağı ola bilər, çünki daima maliyyə məsələlərinizdən narahatdır və borcunuzun həyatınıza qoyduğu məhdudiyyətlərdən təəssüflənir. Xoşbəxtlikdən, borc ömürlük cəza deyil. Borcunuzdan çıxmağın prioritetini edə bilərsiniz.
Bir çox insanlar borcdan çıxmaqla mübarizə aparırlar, çünki nəyin başlanacağına əmin deyillər.
İnsanlar prosesi ilə bağlı onlarla sualları var. Hansı borclar ilk növbədə ödənilməlidir? Hər ay borcdan çıxmaq üçün nə qədər pul ödəməlisiniz? Minimum ödəniş kifayətdirmi? Necə uzun sürəcək? Bu çətin ola bilərmi? Nə imtina etmək lazımdır? Bu yeddi addımdan sonra sizə borcunuzu yaxşı ödəmək üçün lazım olan istiqamət verəcəkdir.
1. Borcunuza necə sahib olduğunuz barədə düşünün
Ənənəvi məsləhət keçmişdə yaşamaq deyil, ancaq bu halda geri baxaraq faydalı ola bilər. Borcdan çıxmaq - və qalmaq - ilk növbədə borcunuza səbəb olan vərdişləri və şərtləri dəyişdirməyi tələb edir.
Borcunuza necə düşdüyünüz barədə düşünmək üçün bir az vaxt ayırın. Borcunuza əmanət etdiyinə inandığınız üç-beş faktoru yazın. Fərqli bir şəkildə nə edə bilərik? Gələcəkdə borcların qarşısını almaq üçün nə edəcəksiniz?
Borcunuz sizin xəttiniz ola bilməz. Çox vaxt insanlar borcuna düşürlər, çünki onlar artıq çox vaxt sərtləşirlər. Ancaq bu hər kəs üçün deyil. Bir çox insan açıq tibbi müayinə prosesindən yaranan tibbi borclara sahibdir.
Boşanma səbəbiylə borcunuz ola bilər.
Bu, həqiqətən borc daxil olmaq üçün olduqca asandır. Kredit kartı şirkətləri kredit verməyə hazırdırlar. Yəni kreditinizi tamamilə məhv etməyinizə qədər. Bir çox məktəblərdə şəxsi maliyyə tədris olunmur. Borc bilmə və ya borcun nə qədər çox olduğunu ölçmək qabiliyyəti ilə doğulmuruq. Və uzunmüddətli qazanma potensialımızı yaxşılaşdırmaq ümidi ilə təhsilin maliyyələşdirilməsinə təşviq edirik.
Borcunuza gətirdiyimiz şeylərə yansıtmadığınız, borc içində olduğunuz üçün pis hiss etmək demək deyil. Bunun əvəzinə məqsəd, borcunuza gətirib çıxaran nəyi tanımaqdır, buna görə də eyni şeyin yenidən baş verməsinin qarşısını almaq üçün addımlar ata bilərsiniz.
Əgər uşaqlarınız varsa və ya bir gündə onlara sahib olsanız, bu da keçmək üçün çox qiymətli dərslərdir, buna görə də borclarınızdan qaçın.
2. Bad Spending Alışkanlıklarını dəyişdirin
Kötü xərcləmə vərdişləri ilə şərtləşmək çətindir. Ancaq siz pul xərcləyirdiniz, ehtimal ki, (sərf etdiyiniz) onu sərf etmək üçün yaxşı bir səbəbdir. Lakin, xərcləmə vərdişləri maliyyə gələcəyinizi pozduqda, onlardan qurtulmalısınız. Çox pul sərf etməyi dayandırın, büdcə yaradın və təcili yardım fonduna başlayın .
Köhnəlmə xərcləri alışkanlıklarını təyin edin. Bütün xərclərinizi ən azı bir ay izləməklə xərclərinizi nəzarətə gətirin. Sonra, xərclərinizi kateqoriyalara qoyun və hər bir kateqoriyanı toplayın. Bu, pulunuzun tam olaraq harada olduğunu bildiyinizə imkan verir.
Mövcud xərclərinizi ölçmək üçün başqa bir yoldur, hər bir xərcləmə kateqoriyasına gedən xərclərin faizini görməkdir: yaşayış xərcləri, qaz, ərzaq, və s. Bir faiz hesablamaq üçün, hər bir kateqoriya məbləğində xərclədiyiniz məbləği ümumi aylıq xərclər.
Sizin xərclərinizi təhlil etdikdən sonra, pulunuzun qaçdığı yerə dəyişiklik etmək üçün vaxt gəldi.
Hər hansı bir kateqoriyada qeyri-adi bir miqdar pul sərf etdiyiniz kimi görünürsə, bu xərcləri azaltmaq yollarını axtarın. Məsələn, gəlirinizin 25 faizindən çoxu ərzaqla bağlı olarsa, ərzaq xərclərini necə azalda bilərik. 50/30/20 Büdcə Bəyannaməsi xərclərinizi yoxlamağa kömək edə bilər.
3. Sizə nə qədər borcunuz olduğunu göstərir
İndiyə qədər, ehtimal ki, nə qədər borcunuz olduğuna diqqət yetirmədiniz. İndi borcunuzun reallığını qarşılamaq üçün vaxt. Bütün borclarınızı , borcunuzun məbləğini, faiz dərəcəsini və minimum ödənişlərin siyahısını yaradın. Son borc öhdəlikləri, ləğv edilən çeklər və ya bank hesablarını və kredit hesabatınızı borclu olduğunuz hər kəsin və borcunuzun tam siyahısını almaq üçün istifadə edin.
4. Nə qədər ödəyə biləcəyinizə qərar verin
Hal-hazırda hər ay minimum ödəniş edirsinizsə, bu, bir neçə il, bəlkə hətta onilliklər ərzində nəhayət borcunuzu ödəmək üçün götürəcəkdir. Borcunuzu daha sürətli ödəmək üçün hər ay ən azı birinə minimum ödənişdən daha çox göndərməlisiniz.
Borcunuzu ödəmək üçün Büdcənizi istifadə edin. Hər ay borcunuza nə xərcləyə biləcəyinizi anlamaq üçün aylıq büdcənizi istifadə edin. Əmək haqqı, aliment, uşaq dəstəyi ödənişləri, bonuslar və ya dividendlər daxil olmaqla bütün etibarlı mənbələrdən gəlir. Bundan sonra, hər ay xərclədiyiniz şeyi, lazımi xərclərə, yaşamaq üçün lazım olan maddələrə ayırın. Lazımi xərclər ipoteka və ya kirayə, kommunal xidmətlər, ərzaq, nəqliyyat, tibbi xərclər və mövcud borcunuzu (minimal) ödəmələrdir.
Ay ərzində açılacaq hər hansı bir qeyri-müntəzəm və ya dövri xərcləri hesablamağı unutmayın. Bütün lazımi xərcləri əhatə etdikdən sonra qalan nədir borcunuza sərf edə biləcəyiniz məbləğdir. Bu məbləği borc planınızdan istifadə edin.
Əlinizdə olduqda əlavə ödəyin. Borcunuza daha çox pul verə bilərsən, nə qədər tez pul ödəyəcəksiniz. Cari xərclərinizi azaldaraq və gəlirin artırılması yollarını axtarıraraq , əlavə pulla necə çıxış etdiyinizdə yaradıcılıq əldə edin.
5. Bir Planı birlikdə qoyun
Borc planı kompleks olmur.
Həqiqətən etmək lazımdır ki, borclarınızı faiz dərəcəsi və ya balans və ya seçdiyiniz digər bir meyar ilə prioritetləşdirməkdir.
İlk borcunuzu hansı borc ödəməlisiniz? Borclarınızı ödəmək üçün motivasiya edəcək üsulu seçməlisiniz. Ödəmələrinizi optimallaşdırmaq ən vacibdirsə, yüksək faiz metodu yaxşıdır. Digər tərəfdən, böyük bir borcun uzun müddət ödəyərək hərəkətə girməyəcəyi təqdirdə, ən kiçik borc metodu sizin üçün daha yaxşı olacaq. Tamamilə qurtarmaq istəyən bir kreditor ola bilər. Bu halda ilk olaraq kredit kartını ödəyin. Məqsəd kredit kartlarınıza sifariş vermək və onları ödəməyə başlamaqdır.
Nə qədər ödəniş etməli? Borclarınıza üstünlük verdikdən sonra, hər ay nə qədər ödəyəcəyinizə qərar verin. Bütün digər hesablarda minimum ödəniş edərkən borclarınızdan birinə birdəfəlik ödəniş etmək adətən yaxşıdır. Bir borcunuzu ödəmişdən sonra birdəfəlik ödənişinizi siyahısı üzrə növbəti borcunuza yönəldin.
Necə uzun sürəcək? Planınızın həyata keçiriləcəyini görə bilərsiniz və bir borc ödəniş kalkulyatoru istifadə edərək borcun ödənilməməsi üçün vaxtınızı təxmin edirik. Bəziləri, ödəniş planınızı fərdiləşdirmək üçün xüsusi bir aylıq ödəniş və ya borc ödenmemiş bir müddət daxil edək.
Borcunuzu geri qaytarma vaxtı borcunuza görə ödəmədiyiniz məbləğə və əlavə borcunuzu yaratdığınıza görə dəyişə bilər. Borc borcunuzun ödəniş müddətinə doğru irəliləyişinizi görmək üçün borcların ödənilməsi kalkulyatorunu ildə bir və ya iki dəfə yenidən nəzərdən keçirin.
6. Ödəmələrə başlayın
Bir plan və bir aylıq ödəniş məbləği ilə siz növbəti aydan etibarən ödəmələrinizi hər ay sadiq olaraq göndərin. Planın bu hissəsi sizin borcunuza və ödəmələrinizə görə ən uzun, bir neçə il davam edəcəkdir. Ödəmələrinizlə ardıcıllıq borcun ödənilməsinin zəruri bir hissəsidir.
Tərəqqi təqib edin. Borc mərhələləri yaratmaq, borcunuzu ödəmək üçün əsaslı qalmağa kömək edə bilər. Kiçik müvəffəqiyyətləri qeyd edərək, borcunuzun 10 faizini və ya yüzdə 25ini ödəmə kimi, etdiyiniz tərəqqini dərk edir və motivasiya edirsiniz.
7. Daha çox borc yaratmırıq
Borcunuzdan çıxmaq istəyirsinizsə kredit kartlarından istifadə edə bilərsiniz. Borcunuzu ödəməyə çalışırken borcunuzu yaratmaq yalnız sizin tərəqqinizə zərər verir. İki addımı irəli və üç addım geriyə çəkən kimi. Yalnız özünüzü geri qoyursunuz.
Kredit kartı hesablarını bağlamağınız lazım deyil, əgər siz onları istifadə etmək istəməsinə qarşı çıxa bilməyəcəksiniz.
Kendinize bunları kullanmanızın qarşısını almaq üçün kredit kartınızı da dondurabilirsiniz. Bəli, sanki, kredit kartınızı bir fincan suya qoyun və dondurucuya qoyun. Kredit kartlarınız üçün ümidsiz olursanız, onları buzdan çıxarmaq üçün bir çox səy göstərməlisiniz. İnşallah, bu kartları istifadə edərək yenidən düşünməyə və borcunuzdan çıxana qədər onları dondurucuya qoymağa vaxt verəcəkdir.
Sıxıntılardan Bounceback
Borc azadlığınız üçün yolunuzda hamar yelkənli ola bilməz. Məsələn, bir neçə aydır artan ödənişinizi geri vermənizi tələb edən bir maliyyə təcili. Hər şey yaxşıdır. Yalnız ödənişlərinizi mümkün qədər tez geri ala bilərsiniz. Borcunuzu ödəməkdən çəkinməyiniz mümkündür və bu, təbiidir. Rahatlıqları aradan qaldırın və borcunuzu geri qaytarın.