Nasıl Çalışır?
Anniqlik arbitrajı, eyni zamanda, Premium Immediate Annuity (SPIA) və Həyat sığortası siyasətinin satın alınmasını nəzərdə tutur. Rəqabətin strukturu tək həyat və ya həyat yoldaşı ilə birgə ola bilər, həyat sığortası siyasəti adətən ərinə çıxarılır. Həm də annuitet və həyat sığortası siyasətini maksimum faydalar üçün qurmaq vacibdir, buna görə də hər birinin tam başa düşməsi vacibdir.
Bir SPIA və ya birdəfəlik Premium Dərhal Annuitet nədir?
Bir gəlir annuitetinin ən qədim forması hələ də ən yaxşısıdır və hər hansı annuitet növündən ən yüksək müqavilə ödəməsini təmin edir. SPİAlar bir ömür boyu gəlir xərci, müəyyən bir dövr üçün gəlir və ya hər ikisinin birləşməsi üçün strukturlaşdırıla bilən riskə görə pensiya planlarının təmiz transferidir.
Zəmanətli gəlir hər iki həyatını əhatə edir ki, həyat yoldaşınızla (aka joint annuitant) annuitet qurmaq məsləhətdir. Ən yüksək müqavilə ödəməsi yalnız "Birgə Həyat" olaraq qurulacaqdır. Əgər həyat yoldaşı və həyat yoldaşı ölədiyi zaman ilk müdirin 100% ailənizə gedəcəksə, ən yüksək müqavilə strukturu " Life və ya " Nağd pulun geri qaytarılması ilə həyat ".
Birdəfəlik Premium Immediate Annuities heç bir haqları yoxdur və COLA (Yaşam Ayarlama Xərcləri) illik artımlar müraciət zamanı müqavilənin təmin edilə bilər. SPIA gəlirləri siyasətin verildiyi tarixdən 30 gün sonra başlaya bilər, ancaq bir il müddətinə də təxirə sala bilərsiniz.
"Annuitet Arbitraj" strategiyası ilə hansı həyat sığortası işləyir?
Mən həmişə insanlara həyat sığortası görməyəcək investisiya ən yaxşı qaytarılması təmin edəcək demək.
Get it? Siz öləndiniz, amma benefisiarlar həyat sığortası siyasətini həyata keçirmək üçün səni sevəcəklər.
Həyat sığortası ilə mümkün olan tək maneə bunun üçün uyğun gəlir. Həyat sığortası almaq üçün, fiziki, qan testləri və tibbi qeydlərinizi hərtərəfli nəzərdən keçirən bir müəlliflik prosesindən keçməlisiniz. Bu proses bir müddət ala bilər və səyiniz, siyasətinizin müəlliflik dövründə bir erdemdir. Həyat sığortasını satmıram (yəni Stan Annuity Man), amma mümkün qədər az pul ilə mümkün qədər çox ölüm fayda almaq lazımdır ki, bir nəzəriyyəm var. Həyat yolunda həyat sığortası olduqca çoxdur. Mənim məsləhətim, mükafatın təmin olunmayacağına dair "səviyyəli müddət" adını almaqdır. Mən bu mükafat dərəcələrində 90 yaş və ya daha uzun müddətdə mümkün qədər uzun müddətə kilidləməyi məsləhət görürəm.
Heç bir həyat sığortası olmadıqda , onda heç bir annuitet arbitrajı yoxdur, belə ki həyat sığortası üçün uyğunlaşa bilən həyat yoldaşlarından biri vacibdir.
"Annuitet Arbitraj" strategiyasının faydaları hansılardır?
Bu strategiya həqiqətən də yaxşı işləyir, çünki bütün faydalar müqavilə əsasında təmin edilir. "Rəqabət arbitrajı" adətən tam olaraq uyğunlaşdırılsa da, aşağıda ümumi qurulmuşdur və müvafiq müavinətlər mövcuddur:
- Bir Premium Dərhal Annuitet (SPIA), ömür boyu gəlir axınının hər iki həyat üçün təmin edildiyi bir ortaq həyat quruluşunda satın alınır.
- Həyat sığortası siyasəti (tercihen müddətli həyat) həyat yoldaşlarından birinə, adətən, həyat yoldaşı tərəfindən satın alınır. Ölüm fayda məbləği tələb olunan aylıq və ya illik mükafatla birlikdə müraciət zamanı müəyyənləşdirilə bilər.
- Lazım olan SPIA mükafat məbləği, sığorta olunan həyat yoldaşı yaşadığı müddətdə, annuitetdən gəlir axını həyat sığortası mükafatını əhatə edir.
- Sığortalanmış həyat yoldaşının vəfatından sonra həyat sığortası siyasətindən ölüm fayda vergisizdir, sadalanan benefisiar (adətən, həyat yoldaşı).
- SPIA ömür boyu gəlir zəmanəti sağ qalan həyat yoldaşına fasiləsiz davam edir və onlar siyasətin sadalanan benefisiarı olduqda, həyat sığortası siyasətindən vergi ödəməyən bir fayda əldə edirlər.
Müqavilənin faydalarını maksimum dərəcədə artırmaq üçün leverage istifadə edən bir çox digər annuitet strategiyası var. Ancaq təsvir edilən annuitet arbitraj strategiyası ən məşhur və ən çox yayılmışdır. Bəlkə bu sizin xüsusi vəziyyətiniz üçün işləyəcək bir şeydir.