Tələb olunan minimum daşınma
"VDÖ" kısaltması tələb olunan Minimal Dağıtım deməkdir. 70 ½ yaşına çatdığınız zaman, ənənəvi IRA (və ya ixtisaslı hesabdan) çıxarmaq məcburiyyətində olan pul miqdarıdır.
Bir IRA və ya on ayrı İRA-ya malik olmağınızdan asılı olmayaraq, IRS-də olan dostlarınız, RMD illik ödənişinizi hesablamaq üçün ixtisaslı hesablarınızın ümumi dollar məbləğinə baxacaq. IRS dollar tələbi yerinə yetirildiyi müddətdə bir IRA'dan və ya birdən çox ixtisaslı hesabdan tələb olunan Minimum Dağıtım (RMD) ala bilərsiniz.
İRA-nın pulunuza ehtiyacınız olsun və olmasın, İRS vergilərin ədalətli payını ödəməyə başlamağın vaxtını "xatırlatmaq" üçün sizə çiyin-çiyinə vurur.
Bir Annuitet Death Benefit Rider Strategiyası əsas qorunma və qalıcı miras təmin edir
Bəzi IRA sahibləri bu pula çıxmağı düşünmürlər.
O aktivin böyük hissəsini benefisiarlarına buraxmaq istəyirlər. Əslində miras buraxmaq istəyirlər. Bu, sabit bir annuitetə əlavə bir müqavilə ilə təmin edilmiş ölüm fidesi sürücünü istifadə etməklə həyata keçirilə bilər. Bu strategiya necə işləyəcək:
Diyelim ki, ənənəvi IRA-da 300 min dollar var və bu əmlakın təqaüddə yaşamaq üçün ehtiyacını heç vaxt planlaşdırmırsınız.
Əgər həmin məbləği sabit bir annuitetə yerləşdirdiyiniz təqdirdə 5% artım təmin edən müqaviləli ömür sürücüsü ilə 300.000 ABŞ dolları məbləğində hər il artacaq və mürəkkəbləşəcəkdir. VVD-lərinizi aldığınız zaman, 5% ölüm fayda artımı, İstənilən Minimum Dağıtımın (VAR) dollar məbləğini qarşılayacaq. 70 ½ dönməzdən əvvəl bu strategiyanı nə qədər tez başlatdığınızdan daha yaxşıdır, çünki 300.000 ABŞ dolları VDT-lərinizi almadan əvvəl illik 5% artacaqdır.
Bu offset strategiyası, sadalanan benefisiarlarınız və vərəsələriniz üçün ilkin IRA-nın ümumi dollar məbləğini qoruyarkən VDD-lərinizi qəbul etməyə imkan verir.
A Stretch IRA Strategiyası IRS təsdiq və sizin varisləri davamlı RMD ödənişlər verir
Düzgün strukturlaşdıqda, VDD-lər çoxsaylı nəsillər (həyat yoldaşları, uşaqlar, nəvələr) tərəfindən qəbul edilə bilər. Vergilərinizə gələcəkdə vergi öhdəlikləri azaldarkən miras gəlir təmin edəcəkdir. IRA-nı uzatmaq üçün bir annuitetə ehtiyacınız yoxdur, lakin sabit bir annuitet bu strategiya ilə yaxşı işləyir, çünki əsasını bazarın dəyişkənliyindən tamamilə qoruyur və müqavilə üzrə təminat verir.
Qorunan Həyat Sığortası Hesabatlarına Yoxdur? Bunun əvəzinə bir Annuitet satın al
Tələb olunan Minimum Dağıtımların (ÖƏS) maksimum səviyyəyə çatdırmaq üçün yaradılmış bir başqa yaradıcılıq strategiyası bu illik dollar məbləğini annuitet və ya həyat sığortası siyasətini satın almaq üçün tətbiq etməkdir.
Əgər həyat sığortasına uyğunlaşa bilsəniz, bu, ilk seçimdir, çünki ölüm fayda sadalanan benefisiarlara vergi ödəmir. Vergi vergisinin sonrakı məbləğinin VDD-dən nə olacağını anlayırsınız, daha sonra mümkün qədər həyat sığortası ölüm fayda əldə edə bilərsiniz. Müddətli həyat sığortası ən səmərəli və ən aşağı qiymət seçimi və tətbiq olunan dollar məbləğini maksimum dərəcədə təmin edəcəkdir.
Həyat sığortasına uyğun gəlmirsinizsə, siyasətə zəmanət verən bir ölüm fidyə şöbəsinə malik olan çevik mükafatlı sabit annuitet satın almaq üçün eyni strategiyadan istifadə edə bilərsiniz. Esnek mükafat, siyasətə pul əlavə edə bilərsiniz. Bu annuitet strategiyası VDB-lərdən istifadə etmək üçün çox səmərəli bir üsuldur, lakin həyat sığortası kimi ölüm fayda faydalanıcılara vergi ödəmir.
Beləliklə, zəruri Minimum Dağıtımları (RMD'ler) götürməyiniz barədə narahatlığa başlamazdan sonrakı bir dövrdə ümumi irəliləyiş planınıza gözəl uyğunluq ola biləcək bir annuitet həlli ola bilər.