Amerikada bir çoxu da İKT-yə sahibdir, bu da ixtisaslı hesab adlandırıla bilər. Nüfuzlu hesablar hökumət tərəfindən pensiya vasitəsi olaraq tanınır və 70 ½ yaşdan gec olmayaraq hesaba pul vergisini ödəməyə imkan verir. O dövrdə sevdiyimiz hökumət sizə çiyin-çiyinə vurur ki, istər istəməz, istər də istəməsə, bu pula vergilərin ödənilməsinə başlama vaxtıdır.
Bu məcburi IRA paylamasına Minimum İstehsalınız tələb olunur və tez-tez sizin VDD olaraq istinad edilir. Sizə "Sizin IRA-nı Gücləndirmək" və ya "Stretch IRA" strategiyasını bildiyiniz bir IRS təsdiq strategiyası da var.
Siz faydalanıcılarınıza RMD'leri davam edə bilərsiniz
Yalnız İİA-lardan pensiya gəlirləri kimi RMD-lər almaq üçün kifayət qədər uğurlu insanlar var. Plan, ümumiyyətlə, bir miras buraxmaq və qalan IRA aktivlərini mirasçılara və sadalanan benefisiarlara verməkdir. Sizin İRA-nı uzatmaq sadəcə benefisiarlarınızı vəfat etdikdən sonra VDD-lərinizi davam etdirməyə davam edir. Bu, vergiləri minimuma endirmək, həmçinin qohumlarınız üçün qalıcı bir miras qoymaq üçün çox səmərəli və hüquqi yoludur. "Stretch IRA" strategiyasını həyata keçirmək üçün bir annuitetə sahib olmaq lazım deyil, ancaq sabit qəribəliklər onların əsas qorunması və müqavilə təminatları səbəbindən özlərini ödəyirlər.
Bir Ortaq "Stretch IRA" nümunəsinə nəzər salaq
Bu vəziyyətdə ata ənənəvi IRA-nın böyük bir dollar məbləğinə malikdir və həyat yoldaşı IRA-nın əsas benefisiarı kimi siyahıya alınmışdır. Təsadüfi (ikincil) benefisiar onun tək oğlu, üçüncüsü (üçüncü) benefisiar isə yeni nəvədir.
"Stretch IRA" strategiyası necə işləyir:
- Ata 70 ½ dönər və onun zəruri Minimum Dağılımını IRA-dan götürməyə başlayır, illik dollar məbləğləri, əsasən, onun ömrünə əsaslanaraq tələb olunur.
- 10 ildən sonra VDD'leri alarkən, ata uzaqlaşır.
- Həyat yoldaşı əsas benefisiar kimi siyahıya alındığından, ərinin İRA-dan ƏMV-ləri qəbul etməyə başlayır, lakin yenidən hesablanmış yeni VDM məbləği indi onun ömür sürətinə əsaslanır.
- Həyat yoldaşı 10 ildir ki, həmin RMD-ni alır və sonra o, uzaqlaşır.
- Yalnız onların övladı şərti (ikincil) benefisiar kimi siyahıya alındıqdan sonra, onun atasının İRA-dan, onun ömür sürətinə (atasının və ya anasının) görə illik dollar məbləği ilə VÖDlərini almağa başlayır.
- Oğlunun ömür sürətinə əsaslanaraq, atasının İRA-dan olan VDD-ləri alır və sonra 10 ildən sonra oğlu
- Nəvəsi üçüncü (üçüncü) benefisiar kimi siyahıya alındıqdan sonra, o, illik öhdəliyin öz ömrünə əsaslanaraq, babasının İRA-dan VÖD almağa başlayır.
Beləliklə, Stretch IRA ardıcıl nəsillərdə bir çox ailə üzvlərinə gəlir təmin etmək üçün necə çalışır.
Orada da Super Stretch IRA Strategiyası mövcuddur
Əgər ata nəvəsi birincil benefisiar etdi; bu baba və nəvəsi arasındakı yaş fərqi səbəbiylə "Super Stretch" IRA adlanır.
Bir IRA'yı uzatmaq üçün bir çox yol var, belə ki, sizin IRA-ya beneficiar kimi siyahısı verəcəyinizə qərar verin və əsas, şərti və ya üçüncül alıcıların yaxşı düşünülmüş niyyətləri olanları seçsin.
Yenə də, "Stretch IRA" strategiyasını həyata keçirmək üçün bir annuitetə ehtiyacınız olmadığını anlamaq vacibdir, ancaq əsas anialar əsas qorunması və müqavilə təminatlarından ötrü yaxşılaşdırılmış İRA strategiyasına uyğundur . RMD ətrafında inkişaf etdirilən bir neçə digər annuitet strategiyası var . Ən azı, siz IRA Stretch strategiyasından xəbərdar olmalıdır. Hal-hazırda bir məsləhətçinizlə işləyərsinizsə və ya bu strategiya haqqında ilk dəfə eşitdiyinizə və ya həqiqətən necə işlədiyini başa düşdüyünüzdə yeni məsləhətçi tapmaq üçün vaxt ola bilər.