Kredit Əlaqə məktubu nədir?
Kredi arayış məktubu, keçmişdə işlədiyiniz bir iş ilə ödəmə tarixinizi təsvir edən bir məktubdur.
Məktub, hesabınızla bağlı olan əlavə məlumatları, məsələn, əlaqələrinizin uzunluğu və istifadə etdiyiniz xidmət növü kimi təqdim edə bilər. Ödəmələrinizin arxasında olursanız (ya da gecikmə vərdişinə sahibsinizsə) məktubda bu məlumat daxil olmalıdır. Məktub, əvvəlki (və ya davam edən) xidmət təminatçınızdan gələcək və yeni xidmət təminatçınızla əlaqəli olacaq.
Kredit istinad məktubu, keçmişdə istifadə etdiyiniz tədarükçülərlə olan əlaqələrinizə əsaslanan xidmətlər üçün təsdiq olunmasına kömək edə bilər. Məktub yazıçı sizin üçün əsasən "qoşa" olur və məktub alıcı uzanan kreditlə daha rahat olur. Bu məktublara yaxşı kredit məktubları və ya "yaxşı vəziyyət" deyilir.
Kredit hesabatları ilə eyni mı? Kişisel kredit hesablarınız kredit istinad məktubuna bənzəyir, ancaq əhəmiyyətli fərqlər var. Kredit hesabatları müxtəlif mənbələrdən (məlumat kredit bürolarında mərkəzləşdirilmişdir ) toplanmış məlumatları əhatə edir və onlar istehlakçı qoruma qanunlarına tabedir.
Kredit müraciəti məktubu daha qeyri-rəsmidir və birbaşa bir işdən digərinə keçir. Bundan əlavə, bu məktublar biznes kreditinin yaradılması üçün faydalıdır.
Niyə Kredit Sənədi Lazımına ehtiyacınız var
Kredit skorları və hesabatlar istehlak kreditləri üçün istifadə olunur, lakin onlar hər bir vəziyyət üçün düzgün həll deyildir.
Kommunal xidmətlər: Siz qaz, su, elektrik və ya telefon xidməti kimi xidmətlər üçün qeydiyyatdan keçirdiyiniz zaman xidmət almaq üçün bir məktub təqdim etməlisiniz. Bu provayderlər tez-tez xidmətlər təqdim etməzdən əvvəl əmanət verməyi tələb edirlər, lakin oxşar xidmət təminatçını vaxtında ödəmə tarixinizə malik olduğunuzu göstərə bilsəniz, depozitin tələbini ləğv etmək mümkün ola bilər. Kommunal provayderlər adətən ənənəvi kredit hesabatlarını istifadə etmirlər - kredit bürolarına ödənişləri bildirməzlər, nə də kredit skorlarını tələb etmirlər. Lakin güclü kredit hesabı ilə eyni şeyi yerinə yetirən kredit referans məktublarından yararlana bilərsiniz.
Biznes kreditləri və tədarükçülər: FICO kredit pulu kimi ənənəvi kredit balları istehlakçı kreditləri üçün faydalıdır, lakin biznes kreditləri üçün işləməyəcəklər. Biznes kredit puanları mövcuddur, lakin bir çox müəssisənin kredit skorları yoxdur - ya da skorlar azdır. Təchizatçılar digər satıcılar tərəfindən verilən istinadlar əsasında 30 və ya 60 günlük ödəniş şərtləri kimi kredit vermək istəyirlər. Daha böyük və daha çox sayda referanslarınız yaxşıdır. Krediyi istifadə etmək imkanınız olduqda, pul axınının idarə edilməsi və məhsulların gəlir halına salınması daha asandır.
Kreditin çatışmazlığı: Siz əsas kredit skorlarını istifadə edərək, kreditlər tələb edə bilməzsiniz, lakin alternativ kredit formaları təsdiqləməyə kömək edə bilər. Yəqin ki, hələ bir möhkəm kredit tarixçəsi yaratmırsınız , ya da kredit hesablarınız müəyyən proqramlara uyğun olmaq üçün çox aşağıdır. Bu hallarda bir kredit müraciət məktubu kömək edə bilər. Məsələn, əl alətləri və kifayət qədər kredit müraciətləri olan bir ev alışı üçün borc ala bilərsiniz.
Məqaləni necə əldə etmək olar?
Tələbləri doğrulayın: Kredit arayışından istifadə etmək üçün yeni (və ya gələcək) borc verəndən və ya xidmət təminatçınızdan məktubda tələb olunanlardan soruşun. Bu tələblərə cavab verməyən bir məktub sənə yaxşılıq etməyəcək. Bəzi hallarda kreditorlar və xidmət təminatçıları köhnə (və ya davam edən) xidmət təminatçınızın sadəcə olaraq doldurduqları bir şablon verir.
Bu formalar əhəmiyyətli detalları itirməmələri asanlaşdırır.
Məktubun istənməsi: Mövcud xidmət təminatçınızla və ya tərəfdaşla əlaqə saxlayın və istinad məktubu göndərin. Məktub istəniləndən aldığınız şablon və ya təlimatları təqdim edin və geri qaytarılacaq məktumu necə gözlədiyini soruşun. Nümunə verilməsi (və ya doldurulma şablonu) məktub yazarı üçün işi asanlaşdırır.
Yetkilendirme təmin edin: Hesabınızla bağlı məlumatları azad etmək üçün məktub yazıçıınıza genelde izniniz lazımdır. Bir çox hallarda, bu icazə online və ya faksla təmin edə bilərsiniz. Məktub yazıcısı ilə əlaqə saxlayın, çünki onlar istənilən formada istifadə etmələrini tələb edə bilərlər.
"Xeyr" bir ehtimaldır: Kreditorlar, xidmət təminatçıları və tədarükçülər sizin adınıza kredit istinad etməyi tələb etmir. Nəticədə yaxşı sual vermək və işlərini asanlaşdırmaq yaxşıdır - onlar sizə bir lütf hazırlayırlar. Müəyyən bir xidmət təminatçınız sorğunuzu yerləşdirməyəcəksə, ödəniş tarixçənizin sənədləşdirilməsinin digər yolları ola bilər (aşağıya bax).
Nə daxil olmalıdır
Yenə də məktubda iştirak edən bir məktubun içərisinə nə daxil edəcəyini dəqiqləşdirməlidir. Ərizə forması göndərilmədikcə məktub məktub yazıcısının antetli dəftərinə yazılmalıdır. Ən vacib elementlər adətən:
- İlişkinin uzunluğu: Müştəri nə qədərdir?
- Ödəniş tarixi: Ümumiyyətlə vaxtında ödəniş edirsiniz və hazırda ödənişlərinizdədirsiniz? Son on iki ay ərzində gec ödənişlər olubmu?
Lakin, digər məlumatlar tez-tez faydalıdır (və tələb olunur).
- Xidmət növü: Məktub yazıçıdan hansı məhsul və xidmətlərdən istifadə edirsiniz (bir kredit xətti , yaşayış yeri və ya inventar mı)?
- Kredit şərtləri: Müqaviləniz 30 gündən sonra ödəmə tələb edirmi, məsələn?
- Xidmət ünvanı: Xüsusilə kommunal xidmətlər üçün ünvan və xidmət növü vacibdir. Birden çox ünvanlar mütləq bir problem deyil (eyni provayderi istifadə edərkən bir neçə dəfə köçürdünüzsə).
- Hesab nömrələri: Hesab nömrələri ətraflı məlumatları izləmək və yoxlamaq üçün daha asan olur.
- Tipik ödəmə məbləği: İstekli şəxslər, böyük ödənişlər etməyə alışmış olduğunuzu bilmək istəyə bilər.
- Ümumi ödəniş məbləği: Sizin münasibətinizin ömrünə görə nə qədər ödədiyiniz? Bu, sorğu alanların əlaqələrin və pul axınlarının ölçüsünü ölçməsinə kömək edir.
- Keçmiş ödənişlər: Keçmişdə gecikməli ödənişlər etdiniz (adətən, yalnız 30 gündən çox məsələni gecikdirir)? Əgər belədirsə, neçə dəfə?
Yalnız Faktlar
Əsasən istinad arayışı tələb olunan faktlara əlavə şərhlər edilməyəcəkdir. Bir məktub yazıcının böyük bir insan olduğunuzu və ya dəyərli tərəfdaş olduğunuzu söyləməyini gözləməyin (bu olmasına baxmayaraq).
Işəgötürənlər lazım olduğundan daha çox şey söyləməyə tərəddüd edirlər. Kreditini artıraraq "yanlış gələ bilmirsiniz" deyirlərsə, geri ödəmədikləri bir vəziyyətə məruz qalırlar. Əgər bir kredit sənədi yazırsınızsa, dəqiq məlumat verin və proqnozlar və ifadələrdən qoruya bilməyəcəyiniz ifadələrdən qaçın.
Digər etibarlılıq formaları
Sizə lazım olan kredit istinadları ala bilmirsəniz, maliyyə sabitliyinizi nümayiş etdirmək üçün digər yollar ola bilər və ya lazım olan razılığını əldə edə bilərsiniz.
- Gəlirin sübutunu göstərin: Vergi ödəyiciləri və vergi bəyannamələrini (ehtimal ki, vergi hazırlayıcınızdan bir məktubla) ödəmə qabiliyyətinə çevirə biləcək mənfəətinizi sənədləşdirə bilərsiniz.
- Sənəd varlıqları: Əgər bank hesablarında və digər hesablarda əhəmiyyətli aktivləriniz varsa, borc verənlər və xidmət təminatçıları sizinlə işləmək istəyən daha çox ola bilərlər. Bu aktivləri girov kimi təmin etmək mümkündür (ya da tələb olunur).
- Kreditinizi istifadə edin: Sizin şəxsi kreditiniz biznes kreditləri və biznes kreditlərinin digər formalarına uyğun olaraq kömək edə bilər. Bir çox kreditlə, həqiqətən , biznes kreditləri üzrə fərdi zəmanət vermək tələb olunur, yəni krediti (və ya fərdi aktivləri) krediti ödəmədikdə riskə məruz qalır.
- Şikayətlərinizi göstərin: Bir xidmət təminatçınız kredit istinad məktubu verməyi qəbul etmir, lakin bu, ödənişlərinizin faydasız olduğunu bildirmir. Müvəkkilə vaxtında ödənişlərlə dolu tarixi məlumatları göstərməyə cəhd edə bilərsiniz. Ancaq bu tələbin hər şeyi əl ilə yoxlamasını tələb edir (bu səbəbdən onlar əvvəlki xidmət təminatçısından bir məktub seçməlidirlər).
- Depozit qoyun: Bəzən böyük bir depozit sizin yeganə variantdır. On-time ödənişlərdən sonra, əmanətinizi geri qaytarmaq və ya hesabınıza köçürmək mümkün ola bilər.
- Bir cosigner istifadə edin: A cosigner bir kredit üçün təsdiq almaq və ya kommunal almaq kömək edə bilər . Bu şəxs sizinlə müqaviləni imzalayacaq və onların kredit skorları və gəlirləri təsdiq qərarına daxil ediləcəkdir. Ödəmə təminatını təmin etməklə, cosigner əhəmiyyətli bir risk alır - onlar etmədiyiniz ödənişlər üçün 100 faiz məsuliyyət daşıyacaqlar.
Fərdi və ya Karakter References
Kredit müraciəti məktubu şəxsi və ya xarakterli istinaddan fərqlənir. Bəzi kreditorlar, xüsusilə subprime avto kredit bazarlarında , həmin müraciətlərə müraciət edirlər. Ancaq fərdi istinadlar sizin ödəmə tarixinizi təsvir etmir - sadəcə məsuliyyət etdiyinizinizi və kredit almanız lazım olduğunu söyləyirlər.
Kredi referanslarını seçib seçib aldığınızdan bəri, bildiyiniz insanları sizdən xeyirli bir şəkildə danışacaqsınız. Ancaq sizin ərazinizdə elektrik şirkətini seçməyin, buna görə də adətən informasiya mənbəyidir.
Nümunə Kredit Referans Məktubları
Məktubların uzun və ya xüsusilə yaxşı yazılmasına ehtiyac yoxdur. Bütün vacib məsələlər istənilən həqiqətləri daxil etməkdir.
Nümunə 1:
XYZ şirkəti 2008-ci ildən müştəri olmuşdur. Həmin müddət ərzində şirkət tam və vaxtında ödənişlər etmişdir. Biz gec ödənişlər və ya digər görülən tələblər barədə heç bir məlumatımız yoxdur.
Nümunə 2:
Jane Doe 2008-ci ildən bəri bizim müştərimizdir, 30 günlük ödəniş şərtləri ilə təchizatını alır. O vaxtdan etibarən o, $ 189,537 məbləğində ödənişlər etdi. Heç vaxt gec ödəmə etməmişdi, nə də hesabını ödəmədikdə heç vaxt dayandırmırdıq.
Nümunə 3:
ABC şirkəti 200.000 dollara qədər kredit xəttinə malikdir. Bu xətt üzrə mövcud kredit balansı 8.542 dollardır. Bu yazı ilə əlaqədar bütün ödənişlər vaxtında və tam şəkildə alındı. Hesabda gec ödənişlər göstərmirik.
Kimə istinad verə bilər?
Yeni kreditor və ya xidmət təminatçınız hansı arayışların məqbul olduğunu müəyyən edəcəkdir. Bəzi hallarda eyni istinad növüdən istifadə etməlisiniz: Elektrik şirkəti əvvəlki elektrik təminatçınızdan bir məktub istəyə bilər. Ancaq bir neçə mənbədən cəlb edə bilərsiniz.
- Qaz, su, kanalizasiya, elektrik və zibil kimi kommunal xidmətlər
- Telefon, internet, kabel və peyk kimi rabitə təminatçıları
- Kreditorlar (avtokreditlər, ev kreditləri və daha çox)
- İşiniz üçün təchizatçılar
- Sığorta şirkətlərinə mütəmadi olaraq mükafat ödəyəcəksiniz
- Torpaq sahibləri və lizinq şirkətləri
- Idman zalları və digər abunə xidmətləri