Kredit istifadə və kredit hesabınız
Kredit hesabınıza təsir göstərən beş əsas amil var: ödəniş tarixi (35%), borc / kredit istifadə səviyyəsi (30%), kredit yaşı (15%), kreditin qarışığı (10%) və kredit sorğusu ( 10%). Kredit istifadə kredit hesabınıza böyük təsir göstərir, amma nədir və ən yaxşı kredit hesabı almaq üçün necə idarə edə bilərsiniz?
Kreditin istifadəsi nədir?
Kredit istifadə kredit kartı qalıqlarının kredit limitlərinə nisbəti.
Bu, istifadə olunan kredit limitinizin məbləğini ölçür. Məsələn, balans 300 ABŞ dolları və kredit limitiniz 1000 ABŞ dollarıdırsa, o kredit kartı üçün kredit istifadə% 30'dur.
Kreditinizi hesablamaq üçün sadəcə kredit limitinizlə kredit kartınızın balansını bölüşdürün, sonra 100-ə çatdırın. Kreditin istifadə olunma səviyyəsi daha yaxşıdır. Kiçik kreditin istifadəsi yalnız sizə verilmiş kreditin az miqdarda istifadə etdiyini göstərir.
Kredit hesabınız - kredit ehtiyatınız da daxil olmaqla - kredit hesabatınızdakı məlumatlar əsasında hesablanır. Kredit kartı məlumatı, faturalandırma dövründən və real vaxtdan asılı olaraq kredit hesabatında güncəlləşdiyindən, kredit hesabınız kredit kartınızdakı balans və kredit limitinizdə ən son dəyişiklikləri əks etdirə bilməz. Bunun əvəzinə, kredit kartı hesabı bağlanma tarixinizin balansı və kredit limiti kredit hesabınızı hesablamaq üçün istifadə olunan nədir.
Kredit hesabınıza necə kredit istifadə etməli
FICO skorlama modeli iki hissədən ibarətdir. Birincisi, kredit kartlarınızın hər biri üçün ayrı-ayrılıqda kredit istifadə edir. Sonra ümumi kredit istifadə hesablayır, yəni bütün kredit kartı qalıqlarının ümumi kredit limitlərinizlə müqayisədə.
Hər iki kateqoriyadan yüksək kredit istifadəsi kredit hesabınıza zərər verə bilər.
Kredit istifadəsi VantageScore -nun 23% -ni təşkil edir, kredit skorunun başqa bir növü hesablanır, lakin hesab sizin balanslarınızı 15% -ni və mövcud krediti hesabın 7 % -i hesab edir. Cəmi olaraq, kredit kartınızın borcunun miqdarı VantageScore-un 45% -ni təsir edir.
Niyə yüksək istifadə pisdir?
Unutmayın ki kredit hesabının məqsədi borcunuzu ödəyəcəyiniz ehtimalı ölçməkdir. Bəzi amillər bizi borc öhdəlikləri üzrə öhdəliyin daha çox olmasına səbəb olur. Bu amillərdən biri yüksək kredit kartı və kredit qalıqlarıdır. Yüksək tarazlıqları ödəmək üçün daha çətindir və daha çox olduğunuzu göstərə bilər. Yüksək istifadəsi kredit hesabınızı və gələcək borc verənlərə sinyallerinizi azaldır ki, bu da ödənişlərin arxasında düşən riskin artmasıdır.
İstifadənizi aşağı saxlayın
FICO hesabını hər ayın sonunda balansınızı tam olaraq ödəməklə kreditin istifadəsinin aşağı olduğunu düşünməyə alət edə bilməzsiniz. Emitentiniz hesab məlumatınızı kredit bürolarına göndərdiyində balansınız yüksək olduqda, kredit hesabınızda istifadə olunan kreditlər də yüksək olacaqdır.
Xoşbəxtlikdən, aşağı kredit kartı balansını saxlayaraq aşağı kredit istifadə edə bilərsiniz - kredit limitinizin 30% -dən çox yaxşıdır.
Kredit hesabınızın aşağı kredit kartı balansını əks etdirməsini təmin etmək üçün balans hesabatınızın bağlanma tarixi (hesablama dövrü bitdikdə) ilə balansın aşağı olduğundan əmin olun. Sonrakı hesab hesabatının bağlanma tarixini ölçmək üçün göndərmə bəyanatınızın son surətini yoxlayın.
Hər hansı bir səbəbdən, kartınızın verən şəxsi kredit limitini azaldırsa , kreditin istifadə olunmasını azaltmaq üçün kredit kartınızın balansını azaltmaq vacibdir. Bu, xüsusilə aşağı kredit limitinizin kredit kartı balansında olduğu və ya yaxın olduğu təqdirdə doğru olur.
Xoşbəxtlikdən, kreditin yüksək istifadəsi kredit hesabınızı əbədi olaraq incitməyəcəkdir. Kredit kartı qalıqlarını azaldacaqdan (və ya kredit limitlərinizi artırdığınızdan), kredit istifadəiniz azalacaq və kredit hesabınız artacaq.