Mövcud əmlak planının araşdırılması - ən üst səhvlər və onların qarşısını almaq üçün necə
Xəta # 1 - Vurduğunuzda Kişisel Etkiler
Texniki cəhətdən, zərgərlik, sənət əsərləri və kəlbətinlər kimi son dərəcə iradə və Əhdi-Cədid vasitəsilə yayılmış fərdi təsəvvürlər, istənilən Vurulma da daxil olmaqla, sınaqdan keçirilməlidir.
Lakin əslində, bu maddələr "ilk gəlib, ilk xidmət" əsasında yox, hər hansı rəsmi əmlak və ya etibarnamə ilə vəkalətlə başlamadan əvvəl yoxa çıxırlar. Əgər şəxsi təsiri üzərində faydalananlar arasında arqumentlər varsa və bu mülkiyyətin bölüşdürülməsi Sonuncu İddia və Əvəzində verilmişdirsə, onda probasiya hakiminin probasiya qəbul olunduqdan sonra bu mübahisələri həll etmək lazımdır. Başqa əmlakınızın hamısı düzgün Revocable Living Trust-a maliyyələşdirildikdə, bu, etimadın əsas hədəflərindən birini məğlub etdi - probate qarşısını almaq üçün! Bunun əvəzinə, şəxsi təsirlərinizi Revocable Living Trust-a maliyyələşdirin və bu əmlakı kimə almalı olduğunu müəyyənləşdirin və sonra müvəkkilinizin Mütəxəssisinə benefisiarlarınız arasında hər hansı bir fikir ayrılıqları həll etmək üçün tam mülahizəni verin. Təqaüdçülərin məhkəmə prosesindən çıxarılmaması lazımdır.
Səhv # 2 - Sizin şəxsi təsirlərinizi eyni şəxslərinizə bərabər tutun
Mücevherlər, sənətkarlıq və koleksiyonlar da daxil olmaqla şəxsi effektlər çox vaxt dəyərləndirmək çətin olur, "bərabərliklə" bölünməyin. Bir zamanlar anamın evində qalan "şeyləri" bölüşdürmək üçün təxminən üç ildir ki, qardaşına qarşı mübarizə aparan bir müştərim var idi, çünki Annanın verdiyi şeylər bərabər bölünməlidir.
Məhsullar təxminən 5000 dollar dəyərində idi və hələ də qərarlar qəbul olunmadan qardaşlar qanuni haqlarda 60 min dollardan çox xərclədi.
Alt xətt, pulun bölünməsi asandır, amma "şeylər" deyil. Sizin Will və ya Revocable Living Trust sizin fərdi təsirlərinizin faydalanıcılarınız arasında bərabər bölünməsini bildirirsə, şəxsi təsirləriniz üçün bir plan hazırlayın.
Benefitsarlarınızı razılaşdıqları kimi şeyləri bölüşdürməyə imkan vermək üçün dilinizi yenidən düzəltmək üçün avtonomluğun planlaşdırılmasını xahiş edin və razılaşa bilmədikləri təqdirdə fərdi nümayəndənizi və müvəqqəti müvəkkilinizə mütləq səlahiyyət verin, kimə nəyi alır, şeyi satır və bölüşdürün pul və ya sadəcə xeyirxahlıq bağışlamaq. Bu sevdiklərinizi məhkəmədən çıxarmaq lazımdır.
Səhv № 3 - Hər hansı əmlak vergi planlaşdırma olmadan əmlak planları
Bu, tez-tez baş verən hadisələrdir: Gənc bir neçə uşaq ilk uşaqlarını və ilk böyük bayramlarından əvvəl yeni uşaqları olmayan bir neçə valideynə malikdir. Beləliklə, onlar tələsik və bu son dəqiqə vacation əmlak planlarından biri almaq. Adətən əldə edəcəyi şey " Mən səni sevirəm " deyə adlandırılır - sadəcə hər şey bir-birinə tamamilə düzəldilir və sonra hər iki valideyn öləcəksə, onların yeni körpə və sonra doğulan uşaqlar üçün sadə güvəndiyi olur. Bu cür planda onunla məşğul olan əmlak vergisi planlaması yoxdur. Sonra, iyirmi beş il sonra, ən kiçik uşağı nəhayət kollecə gedərkən, mənimlə görüşüb, olduqca utandım, "Mən səni sevirəm" filminin nüsxələrini çıxarırlar.
Tez-tez baş verən digər bir məsələ, əmlak vergisi olmayan dövlətlərdən hazırlanan yaxşı əmlak planına malik olan bir cütdür, sonra əmlak vergisi olan yeni bir dövlətə köçürülür və ya əksinə.
Yeni hallarda onların əmlak planı nəzərdə tutulduğu kimi işləməyəcəkdir, çünki onların planı yalnız federal əmlak vergilərini əhatə etməyə hazırlanmışdır və ya onların planı həm dövlət, həm də federal əmlak vergilərini əhatə etmək üçün hazırlanmışdır.
Bunun baş verməsinə icazə verməyin. AB Təhlükəsizliyi planlaşdırma və mümkünsə, ABC Trusts ilə dövlət əmlak vergisi planlaşdırma birləşdirən bir plan üçün "Mən Səni Sevirəm" yenilənməsi əmin olun, ən gənc kollec off gedir əvvəl. Yeni bir dövlətə keçdiyinizə əmin olun ki, əmlak planınız yeni dövlətinizdə ixtisaslı əmlak planlaşdırma vəkilliyi tərəfindən nəzərdən keçirilir, əks halda planınız sizin nəzərdə tutduğunuz şəkildə işləməyəcəkdir.
Səhv # 4 - Evli Cütlər, Onların Geri Qaytarılacaq Vəqilərinin Qəyyumlar kimi
Evli cütlər, öz həyat yoldaşlarının Geri Qaytarılacaq Həyatlar Təşkilatlarının tək Qəyyumlar kimi bir həyat yoldaşı zehni olaraq hərəkətə gələ bilmədikdə ciddi bir problem yaradır. Çünki digər həyat yoldaşı, qaçırılmayan həyat yoldaşının Revocable Living Trust adına başlayan hesablara girə bilməyəcək.
Əlilinin həyat yoldaşının etimad müqaviləsi şərtlərinə əsasən yaxşı nigah və ya ailə üzvləri və bir və ya daha çox həkimdən və ya hər ikisindən şikəstlik sertifikatı alması və ya məhkəməyə getməsi və həyat yoldaşı psixik cəhətdən hakim tərəfindən elan edilməməsi lazımdır. Daha pisdirsə, bir həyat yoldaşının ailəni ziyarət etdiyi ölkənin əksəriyyətində olmadığı halda, digər həyat yoldaşı yoldan çıxan həyat yoldaşının adından çəkilən hesablarla heç bir şey edə bilməz, səfər.
Hər bir həyat yoldaşı ikinci və ya sonrakı bir nikah kimi yeganə Vekil kimi xidmət etmək istəyə biləcək bəzi hallar olmasına baxmayaraq, ümumiyyətlə, bu halların azlıqda olduğunu görürəm. Birgə fəaliyyət göstərmək üçün birgə fəaliyyət göstərən sahibkarlarla qarşılaşdıqda narahat olmağı düşünsəniz, narahat olmayın - Revocable Living Trusts, ər-arvadların Həmkarlar ittifaqları yaratmağı bacarmaqla, digər həyat yoldaşının razılığı. Əgər siz və həyat yoldaşınız müvafiq Revocable Living Trust-lərin yeganə Qəyyumları kimi xidmət edirsinizsə və həqiqətən, hər birinizin digər həyat yoldaşınızın etibarını təmin etməyiniz üçün mütləq əmanətinizi düzəltmək üçün əmlak planlamağınızı tələb etməyinizin yaxşı səbəbi yoxdur hər birinizin bir Mütevən kimi vəzifəmizdə tək hərəkət etməyə imkan verən dil daxildir. Uzunmüddətli perspektivdə, bu sizin biznesinizə getmək üçün lazım olan rahatlığı təmin edəcəkdir.
Səhv №5 - Pensiya Planı Dili olmadan Geri Qaytarılacaq Təqaüdlər
Bu gün bir çox insanlar 401 (k) s və IRA s kimi ixtisaslı planlara sərmayə yatırdığı mənzillərin əhəmiyyətli bir hissəsinə sahibdirlər. Ancaq əgər bu hesabların faydalanıcıları kimi onların Revocable Trust-i təyin etmişlərsə və etibar bir müddət yenilənməmişdirsə, o zaman müvəkkilin Mütəşəkkilinin sahib olduğu pensiya hesabları ilə məşğul olmaq üçün müvafiq dil yoxdur etibarına buraxılmışdır. Bu dil çatışmazdırsa, müvəqqəti məsuliyyət sahibinin əlləri bağlanacaq və mənfəət vergisi mənfi nəticələrə səbəb olacaqdır.
Emeklilik planlarınızın faydalanıcısı olaraq Revocable Living Trust adını verdiyiniz halda, güvəninizin müvafiq pensiya planı dilini ehtiva etdiyinə əmin olmaq üçün əmlak planlaşdırma müvəkkilinizlə əlaqə saxlayın və əgər yoxsa, avukatınıza dərhal etibarınızı dəyişdirməyi xahiş et. .
Mistake # 6 - Pensiya Planı Dili olmadan Vəkət vəkilləri
Əgər bütün aktivlərinizi Revocable Living Trust-a maliyyələşdirsəydiniz, ümumiyyətlə, etibardakı aktivlər Mütəxəssis tərəfindən idarə oluna bilər, çünki ümumiyyətlə, Vekaletnaməniz lazım olmaz. Lakin 401 (k) və IRA-ların sizin etibarınıza maliyyələşdirilə bilmədikləri üçün (əks halda aktivlər köçürmə ili üzrə vergi tutulan gəlirinizə daxil ediləcəkdir), müvafiq pensiya planı dili ilə Vekil Sənədinə ehtiyacınız olacaq Əgər müvəqqəti olsanız, 401 (k) və IRA-larınızı idarə etmək üçün Vəkilin faktına icazə verin. Bu, yeni hesablar yaratma gücünü ehtiva etməlidir; iştirak etmək; rollover faydaları; çekləri təsdiqləyin və paylamaları qəbul edin; paylanmanın birbaşa depozitini təşkil edir; seçdiyiniz ödəniş formaları, pul borcları və satın alma aktivləri.
Vekilinizin bir müddətdə yenilənməməsi halında, o zaman şansınız, agentinizin pensiya hesablarınızı idarə etməyə imkan verəcək müvafiq dil içermir. Vekaletnamənizin müvafiq pensiya planı dilini ehtiva etdiyinə əmin olmaq üçün əmlak planlaşdırma müvəkkilinizlə yoxlayın, yoxsa, müvəkkilinizə müvafiq dili olan yeni bir layihəni hazırlamaq üçün müraciət edin.
Mistake # 7 - Köhnə Advance Tibb Direktivləri
2001-ci ildə Konqres 1996-cı ildə Sağlamlıq Sigortası Taşınabilirliği və Hesabatlılıq Aktını tənzimləyən qaydaları qəbul etdi (və ya HIPAA ). Hərəkətin bir hissəsi tibbi qeydlərin məxfiliyinə aiddir və onlara müraciət edə biləcək və edə bilməyəcək. Beləliklə, Advance Direktivi 2001-ci ildən əvvəl yazılıysa, müvafiq HIPAA dilini ehtiva edən yeni bir şəxsə ehtiyacınız olacaq. Və ehtiyatlı olun - Mən 2001-ci ildən sonra imzalanmış Advance Direktivləri ilə tanış oldum, buna baxmayaraq lazımi HIPAA dili yoxdur.
Advance Direktiviniz HIPAA-a istinad etməyincə nə olacaq? Sizin sağlamlıq agentiniz tibbi müalicə haqqında məlumatlı qərarlar qəbul edə bilməyəcək, çünki agentiniz tibbi qeydlərinizdən istifadə edə bilməz. Bu, yaxın qohumlarınızdan və ailə üzvlərindən tibbi qeydlərinizə girişdən imtina edildikdən sonra agentiniz kimi yaxın bir qohumdan başqa birini seçdiyiniz üçün xüsusilə vacibdir. Advance Medical Direktivini imzaladığınızdan bir müddət sonra, sizin sənədinizin lazımi HIPAA dilini və relizlərindən ibarət olduğunu təmin etmək üçün əmlak planlaşdırma müvəkkilinizlə əlaqə saxlayın.
Səhv № 8 - Vergi Aktivləri Sizin həyat yoldaşına qalıb
Evli cütlüklərin əmlak planı üçüncü ümumi səhv (əmtəə vergisi planlaşdırma olmadan əmlak planı) etmirsə belə, bir çox plan, həyat yoldaşı həyat yoldaşı əmlakının vergiyə cəlb olunan hissəsini bir Marital Trust . Başqa sözlə, əsl AB Təhlükəsizliyi sisteminin əvəzinə, plan yalnız bir "B Trust" yaradır və vergiyə cəlb olunan hissə və ya "A" hissəsi Marital Trust əvəzinə sağ qalan həyat yoldaşı üçün açıq olacaq.
Niyə bu bir problemdir? Çünki vergi tutulan hissəni Marital Trust-in əvəzinə sağ qalan əri əvəzinə verdiyi bir neçə faydası var. Birincisi, Evlilik Təminatı geri alınmaz bir etibardır və düzgün quruluşlaşdıqda, əmanət varlığının sağ qalan həyat yoldaşının kreditorları tərəfindən tutulmasına mane ola bilər. Marital Trust-in həyat yoldaşı üçün vergiyə cəlb olunan əmlakı tərk etmək, həmçinin aktivləri boşanma zamanı divvizasiya olunmaqdan və ya qalan həyat yoldaşının yenidən yaşadığı təqdirdə seçmə payın bir hissəsi kimi alınmasını təmin edəcəkdir. Nəhayət, ikinci və ya sonrakı nikahda, Marital Trust-in istifadə edilməsi, sağ qalan həyat yoldaşı vəfat etdikdə və ya həyat yoldaşı olanların həyat yoldaşı övladının uşaqlarına gələrsə, etibarında qalan aktivləri təmin edə bilər.
Sizin və həyat yoldaşınızın əmlak planının yalnız bir "B Təhlükəsizliyi" sistemindən faydalana biləcəyini düşünürsəniz, planınız əsl AB Təhlükəsizliyini qurduqda və əgər, dəyişməzsə buna görə güvənənlər.
Səhv # 9 - Düzgün imzalanmış əmlak planlaşdırma sənədləri
Bunun iki sahəsi var ki, bunlar oyuna daxil olur: (1) Sənədlər düzgün olmadıqda, yalnız imzalanmadı; və (2) Müvəkkilin əvvəlki yaşayış yerində düzgün imzalanmış sənədlər yeni hallarda fərqli şəkildə imzalanması zəruridir.
Köhnə problem adətən əmlak planlaşdırma sənədlərini tərtib etməyən və bu səbəbdən bu cür sənədlərin imzalanması üçün lazım olan formalaşdırma qaydalarını bilməyən vəkilin nəticəsidir. Buna görə bir neçə ildir təcrübəyə malik əmlak planlaşdırma sənədlərini hazırlayan bir vəkillə işləmək vacibdir, çünki bu, sənədlərin banklar, xəstəxanalar və probasiya məhkəmələri tərəfindən sınanmasını təmin edəcəkdir.
Digər tərəfdən, bir dövlətdə düzgün şəkildə icra edilən əmlak planlaşdırma sənədləri başqa bir dövlətdə tamamilə faydasız ola bilər. Məsələn, Florida ştatında, Florida Əmlakının köçürülməsi üçün istifadə edilməsi üçün Vəkil hüququnun verilməsi üçün Daşınmaz Əmlak üçün bir əməl kimi eyni formalaşma ilə imzalanmalıdır. Buna görə bir dövlətdən başqa birinə köçdüyünüz halda, əmlak planınızı nəzərdən keçirməklə yanaşı ev sənədinin xaricdəki daşınmaz əmlakı satın aldığınız bir yerli vəkil tərəfindən sənədlərinizə baxmanız da vacibdir. Bu, sənədlərin sizin vəziyyətinizdə olduğu kimi, digərini də təmin edəcəkdir.
Xəta # 10 - Faydalananlarınıza qüsurlu olan aktivləri tərk edin
8 saylı səhv kimi həyat yoldaşınızın mənfəətinə görə Marital Trust-də aktivlərin saxlanılmasının faydalarına diqqət yetirildikdə, ömür boyu güvənənlər də digər faydalananlar üçün də oxşar fayda təmin edə bilər. Necə? Bir ömür boyu etibarın istifadə faydalanıcının miraslarını, digər aktivlərindən, fərdi aktivləri, habelə evlilik və digər birgə aktivləri də daxil olmaqla ayırır. Beləliklə, benefisiar iddia edilirsə, inam aktivləri qorunacaqdır. Yoxsa benefisiar evli olur və daha sonra boşanırsa, etibar varlıqları qorunacaqdır. Və ya faydalanıcı hələ də kiçik və ya zehni maneəli olduqda, etibar etmə varlıqları başqası tərəfindən investisiya oluna və idarə oluna bilər və qorunacaqdır. Digər tərəfdən, benefisiarın miraslarını açıq və ya hətta müəyyən yaşlarda (məsələn, 25, 30 və ya 35) tərk edərsinizsə, onda əllərindəki miraslar məhkəməyə, kreditorlara, boşanma yoldaşlarına, pislərə qarşı həssas olacaqdır. investisiya qərarları və ən pis halda ssenaridə, benefisiarın kiçik və ya zehni maneəli olduqları halda məhkəmə nəzarətində olan vasilər .
Bunun əvəzinə bütün benefisiarlarınız üçün ömür boyu etibarını qurmağı düşünün. Hətta bir neçə yaşda (məsələn, 25 və ya 30 kimi) benefisiarı yeganə Vəkilə edə bilərsiniz. Beləliklə, benefisiar gənc olduqda, onların mirası başqası tərəfindən idarə oluna bilər, lakin onlar yaşlandıqda, onların vergi fondundan nəzarət ala və öz qərarlarını qəbul edə bilərlər. Bu sizin benefisiarlarınıza öz miraslarını kreditorların, ər-arvadların, hökumətin və ya qəyyumluq avukatlarının və məhkəmələrin xeyrinə deyil, öz faydaları üçün saxlamağa imkan verəcəkdir.
Xəta # 11 - Ödənilməmiş Geri Alınacaq Təqaüdlər
Yəqin ki, mövcud əmlak planlarını nəzərdən keçirərkən baş verdiyim ən ümumi səhv tamamilə maliyyələşdirilməyən Revocable Living Trust təşkil edir. Bu, adətən, iki həddədir: (1) heç bir şəkildə maliyyələşdirilməyən və (2) kifayət qədər tam maliyyələşdirilməyən kreditlər.
Köhnə vəziyyətdə, bu problem, adətən sadəcə, öz etibarlarını maliyyələşdirməklə öz müştərilərinə kömək və ya rəhbərlik verməyən bir əmlak planlaşdırma vəkilindən gəlir. (Bəli, təəssüf ki, müştərilərin aktivlərini müvəkkillərin nəzarət etdiyi bir probat vasitəsi ilə keçirmələri üçün müştərilərə güvənirlər.) İkinci vəziyyətdə, müştərilərin maliyyələşdirilməsinin əhəmiyyətini başa düşsələr də, güvəndikləri və öz aktivlərindən bəzilərini güvəndikləri üçün idarə edə bilirlər, bir çoxları süründürməli və ya sadəcə ümidsiz və ya bütün maliyyələşdirmə prosesi ilə boğuldu.
Sizin aktivlərinizi Revocable Living Trust-a qaytarmaq və həyat sığortası və pensiya hesablarının benefisiarlarını yeniləmək nə qədər əhəmiyyətli olduğunu vurğulamıram. Bu vacib addımı atmadan, Revocable Living Trust sadəcə aktivlərin vaxt alıcı və qiymətli probate prosesindən sonra onu doldurmasını gözləyən boş bir kovada olacaqdır.
Xəta # 12 - Dövlət Əmlakından İfadə Edilməyib
Mövcud əmlak planlarını nəzərdən keçirərkən, mən gördüyüm ən çox səhv # 11 - qeyri-kafi Revocable Living Trusts. Və bu ümumi səhv bir yekun ümumi səhv - doğru bir Revocable Living Trust maliyyələşdirilməyən dövlət daşınmaz əmlak həyata gətirib çıxarır.
Əgər dövlət daşınmaz əmlakından çıxmaq üçün vaxt qaytarılmırsa, geri qaytarılacaq yaşayış məbləğinə daxil olsanız, sevdikləriniz iki və ya daha çox probate əmlakla qarşı-qarşıya qalacaqlar. Niyə? Çünki ölümdən sonra əmlakın köçürülməsi əmlakın "köməkçi probate" proseduru vasitəsilə yerləşdiyi dövlətin qanunları ilə tənzimlənir. Beləliklə, ölüm tarixində fərdi adınızdakı daşınmaz əmlakın yerləşdiyi dövlətdə sınanmalıdır. Nə iki, üç, hətta dörd fərqli dövlətdə əmlak var? Sevdikləriniz iki, üç, dörd və ya daha çox probat prosesi ilə qarşı-qarşıya qalacaq və sevdikləriniz birdən çox prosedur prosesi və birdən çox probaət vəkilləri üçün ödəniş etməlidirlər, çünki sizin etimadınızın həlli üçün əhəmiyyətli vaxt və xərclər əlavə olunacaq .
Xüsusən dövlət xaricindən çıxdığınız fərdi adınız və ya başqası ilə ümumi olaraq icarəçi olaraq tapılarsa, əmlakı etibarınıza salın. Əgər daşınmaz əmlakınızın başqası ilə birgə yaşaması vəziyyətində digər sahibinə veriləcək və öləndən sonra probamızdan keçəcəyini düşünməyinizə aldanmayın. Əksər hallarda, mülkiyyət hüququnun təmin edilməməsi halında ümumi mülkiyyətdə olan icarəçilər məsuliyyət daşımır və buna görə əmlakın bir hissəsi sınaqdan keçirilməlidir. Əmlakın harada yerləşdiyini dövlətin vəkili ilə yoxlayın, bunun istədiyi şəkildə baş verdiyinə əmin olun və əgər olmasa, yeni bir əməl hazırlanmış və qeyd olunmalıdır.