Baxış, Hesablar və APR ilə müqayisə
APY nədir?
APY bir il ərzində mürəkkəb faizlə qazanmaq üçün nə qədər pul verdiyini sizə bildirir. Bu, orijinal əmanətinizdə əldə etdiyiniz marağın, eləcə də digər faiz mənfəətlərinin üstünə çıxdığınız maraqların hesabını təşkil edir.
Əmanətiniz üçün hesabları qiymətləndirərkən yüksək APY daha yaxşıdır. Bir faiz payı olduğunuzda, aşağı APY ən yaxşısıdır.
Bir əmanət hesabına, pul bazarına və ya depozit sertifikasına (CD) daxil etdikdə, faiz qazanırsınız. APY siz qazanacaqsınız nə qədər maraq göstərə bilər. Bu məlumatlar ilə bankınızın ən yaxşısını seçə bilərsiniz və pulunuzu daha yüksək dərəcə üçün kilidləmək istəməyiniz və etməyəcəksiniz.
APY unikal nəyi edir?
APY faydalıdır, çünki kompensasiyanın nəzərə alınması - sadə "faiz dərəcəsi" olmur. Kompleksləşmə əvvəllər qazandığınız marağınıza faiz qazanarkən olur, yəni faiz dərəcəsindən daha çox gəlir qazanırsınız.
Misal: Siz illik 5% illik faiz dərəcəsini ödəyən bir əmanət hesabında 1000 dollar yatırdınız. Yılın sonunda, siz $ 1,050 (bankınız il ərzində yalnız faiz ödəyirsə) ödəyəcəksiniz. Ancaq bankınız aylıq faizləri hesablaya və ödəyə bilər.
Bu halda, ilinizi 1,051,16 dollarla bitirirsiniz və 5 faizdən çox APY qazanarsınız. Fərq kiçik görünə bilər, amma uzun illər (və ya daha böyük depozitlər ilə) fərq fərqlidir.
Yılda birdəfəlik ödəmə: Əgər bank hesablayır və ilin sonunda yalnız bir dəfə faiz ödəyirsə, bank hesabınıza $ 50 əlavə edəcək.
Aylıq mürəkkəblik: Faiz hesablanır və aylıq ödənilirsə, hər ay kiçik əlavələr olur. Aşağıdakı cədvəldə, mənfəətin hər ay bir az artdığına diqqət edin.
APY daha tez-tez faiz hesablamalarına görə hesab edir, buna görə faiz nisbətindən daha dəqiqdir. Xoşbəxtlikdən, demək olar ki, hər zaman banklardan alınmış APY-ni görürsünüz, belə ki hesablaşmalarınızı özünüz etməyəcəksiniz. Ancaq APY'yi özünüz hesablaya bilərik və bunu aşağıda göstərəcəyik.
| Dövr | Kazançlar | Balans |
| 1 | $ 4.17 | $ 1,004.17 |
| 2 | $ 4.18 | $ 1,008.35 |
| 3 | $ 4.20 | $ 1,012.55 |
| 4 | $ 4.22 | $ 1,016.77 |
| 5 | $ 4.24 | $ 1,021.01 |
| 6 | 4.25 dollar | $ 1,025.26 |
| 7 | $ 4.27 | $ 1,029.53 |
| 8 | $ 4.29 | $ 1,033.82 |
| 9 | $ 4.31 | $ 1,038.13 |
| 10 | $ 4.33 | $ 1,042.46 |
| 11 | $ 4.34 | $ 1,046.80 |
| 12 | $ 4.36 | $ 1,051.16 |
APR və APY
İllik faiz dərəcəsi (APR) APY-yə bənzəyir, ancaq kompozisiya nəzərə alınmır.
APY bəzi hallarda APR-dən daha dəqiqdir, çünki bu, faizlərin xərcləri mürəkkəb bir kredit kimi həqiqətən xərclədiyini söyləyir. Amma borcunuzu ödəyəndə, adətən yalnız APR-ni görürsünüz. Əslində, siz APY-ni ödəyirsiniz. Bu, müəyyən kredit növləri ilə demək olar ki, daha da yüksəkdir.
Kredit kartı kreditləri APR-ə qarşı APY-ni anlamağın vacib nümunəsidir .
Balansı daşıyırsınızsa, kotirovkalı APR-dən daha yüksək olan bir APY ödəyirsiniz. Niyə? Faiz ödənişləri hər ay balansınıza əlavə edilir və növbəti ayda maraqların üstünə faiz ödəməlisiniz. Bu , bir əmanət hesabında qazandığınız maraqlara üstünlük qazanmağa bənzərdir.
Fərqi əhəmiyyətli olmaya bilər, amma fərq var. Borcunuzun nə qədər böyük olacağı və daha çox borc verdiyi, bu fərqin nə qədər böyük olacağı.
Sabit faizli ipoteka ilə APR daha dəqiq hesab olunur, çünki adətən faiz ödənişləri əlavə etməyəcəksiniz və kredit balansınızı artırdınız. Əlavə olaraq, APR hesablanmayan xərcləri bağlamaq üçün hesablar edir. Ancaq müəyyən sabit kreditlər həqiqətən böyüyür (əgər onlar faiz xərclərini ödəmədikləri təqdirdə). Daha ətraflı məlumat üçün müxtəlif APR tipləri haqqında məlumat əldə edin.
APY hesablamaq necə
Bir investisiyanın APY hesablanması çətin ola bilər. Ancaq Excel və Google Sehife kimi elektron tablolar daha asanlaşdırır. Bu elektron tablo (artıq yuxarıda göstərilən nümunələri olan) istifadə edin və ya aşağıdakı prosesi izləyin.
- Yeni bir elektron tablo yaradın.
- A1 hücresində faiz dərəcəsini daxil edin (faiz dərəcələri ondalık formatda keçirilməlidir ).
- B1 hücresində kompensasiya tezliyini daxil edin (hər ay üçün ayda bir istifadə edin, hər il üçün bir və s.).
- Aşağıdakı formulları hər hansı digər hüceyrəyə yerləşdirin: = POWER ((1 + (A1 / B1)), B1) -1
Məsələn, göstərilən illik faiz dərəcəsi 5 faizdirsə A1 hücresində ".05" yazın. Daha sonra aylıq birləşmə üçün B1 hücresinə "12" daxil edin. Qeyd edək ki, gündəlik mürəkkəbləşdirmə üçün banka və ya borcalanınıza uyğun olaraq 365 və ya 360 istifadə edə bilərsiniz.
Yuxarıdakı nümunədə APY-nin yüzdə 5,116 olduğunu görürsünüz. Başqa sözlə aylıq birləşmə ilə yüzdə 5 nisbətində faiz nisbəti yüzdə 5,116 nisbətində bir APY. Mürəkkəbləşmə tezliyini dəyişməyə çalışın və APY'nin necə dəyişdiyini bir fikir əldə edəcəksiniz. Məsələn, hər il rüblük kompensasiya (hər il dörd dəfə) və ya bir ildə talihsiz bir ödəniş göstərə bilər - bu, yalnız 5% APY ilə nəticələnir.
APY Formula
Əgər riyaziyyatın köhnə yolunu etmək istəyirsənsə, burada APY hesablamaq necədir:
APY = (1 + r / n) n - 1, burada r illik illik faiz dərəcəsi və n hər il birləşmə dövrlərinin sayıdır .
Maliyyə adamları bunu Effektiv İllik Qiymət (EAR) hesablaması kimi tanıyacaqlar.
Ən yaxşı APY'yi necə əldə edə bilərsiniz
APY daha tez birləşmə dövrü ilə daha yüksəkdir. Bir bank hesabında pul qənaət edirsinizsə, pul birləşmələrinin nə qədər tez-tez olduğunu öyrənin. Gündəlik və ya rüblük adətən illik kompozisiyadan daha yaxşıdır, ancaq əmin olmaq üçün APY-ni hər bir seçim üçün yoxlayın.
Ayrıca öz "şəxsi APY" nizin hamısını nasos edə bilərsiniz. Daha böyük şəklin bir hissəsi olaraq bütün aktivlərinizə baxın.
Başqa sözlə, yoxlama hesabınızdan ayrı olaraq bir CD investisiya haqqında düşünməyin, bütün bunlar sizin məqsədlərinizə bir yerdə işləyəcək və buna müvafiq olaraq yerləşdirilməlidir. Özünüzü Baş Maliyyə Sorumlusu kimi düşünün, Inc
Şəxsi APY-ni pompalamaq üçün pulların mümkün qədər tez-tez birləşməsinə əmin olmaq üçün yollar axtarın. Eyni faiz dərəcəsini iki CD ödəyirsə, faizləri ən çox ödəyən və ən yüksək APY-ə malik olan birini seçin. Faiz ödənişləriniz avtomatik olaraq yenidən investisiya olunacaq - daha tez-tez, daha yaxşıdır və bu faiz ödənişlərinə daha çox faiz qazanmağa başlayacaqsınız.