İşəgötürəniniz 401k planı təklif etmədikdə, pensiya üçün necə xilas olursunuz?
1978-ci ildən başlayaraq, 401k planları ABŞ-da işəgötürənlər tərəfindən dəstəklənən pensiya planının ən populyar növü olmuşdur, amma milyonlarla amerikalı işçidən bu planlara giriş yoxdur. Əslində, 2016-cı ilin mart ayında Birləşmiş Ştatların Əmək Statistikası Bürosunun (BLS) etdiyi bir araşdırmaya görə, tam zamanlı Amerikan işçilərinin yüzdə 67'si işəgötürən tərəfindən təyin edilmiş qatqı təmin planlarına çıxır və yalnız 48 faizi bu planlarda aktiv iştirak edir.
Bu, hələ də pensiyaya qənaət etmək üçün alternativ yollar axtarmağa məcbur olan 401k plana çıxmadan bir çox amerikalıları tərk edir.
Buna görə 401k planı nədir? Bu qənaət kanalı, vergi təxirə salınmış və işçilərə pensiya üçün vaxt keçdikcə sərvət toplamaq üçün asanlıqla əlçatan bir üsuldur. Zaten farkında değildiyseniz, 401k plana katılım bir neçə faydaya imkan verir.
- 401k-a aid hissələr "vergi öncəsi" halına gətirilir, yəni o il üçün vergi tutulan gəlirlərindən çıxılır.
- Bu qənaət 59.5 yaşı keçdikdən sonra onları geri çəkməyinizə qədər susuz qalır.
- Bu, "məcburi" əmanət mənbəyidir ki, əmanətlər avtomatik olaraq əmək haqqınızdan çıxılır.
- Bəzi işəgötürənlər sizin töhfənizin bir hissəsinə uyğun gəlirlər. (Əslində pulsuz pul.)
İşəgötürəniniz 401k təklif etmirsə və ya müstəqil podratçıysanız və beləliklə iştirak etməyinizə icazə verilmirsə, bu, daha çox intizam və özünü dayandıra bilər, ancaq 401k sehirdən bəzilərini yenidən yaratmaq mümkündür və bunu etmək yaxşı bir fikirdir belə ki.
Amma yaxşı xəbər bu məqaləni oxuduğunuza görə bir addım qabaqda olduğunuzdur.
Burada nə edə bilərsiniz:
Bir IRA açın . Bir IRA illik vergi təxirə salınmış 5,500 dollara qənaət etməyə imkan verir. 401k kimi, pulunuzdan çəkilməyə başlayana qədər, vergilərinizin vergiyə salınan gəlirlərini azaldır və vergilərdən azad olursunuz. Təxirə salınan sərhəd 50-dən yuxarı olanda illik 6,500 dollara qədər artırır və bir cüt həyat yoldaşı olsa da, evli cütlər icazə verilən maksimumu iki dəfə artıra bilər.
Roth IRA'ları fərqli olaraq vergiyə cəlb edilir, lakin vəziyyətinizdən asılı olaraq hesab etmək yaxşı bir seçimdir. Roth'la, əvvəlcədən ödənilmiş vergi ayırmanızdan imtina edirsiniz, ancaq geri çəkilmələriniz vergisizdir. Təqdimat məhdudiyyətləri ənənəvi IRA ilə eynidır.
Öz işinizlə məşğul olsanız, bir SEP IRA qurmağı düşünün. 1099-cu ildə ödənilən bir sərbəst və ya müqavilə əməkdaşı müxtəlif qaydalara və qaydalara əsasən SEP-ə illik təzminatın 20 faizini təşkil edə bilər.
Vergi təxirə salınmış hesabınızı broker firması ilə açmalısınız. Töhfəniz üçün ödənişlər və investisiya variantları geniş fərqlənir, buna görə də tədqiqatlarınızı aparın və ödənişlərin ödənilməsini bilirsiniz.
İRA marşrutunu götürsəniz, bu hesabı digər pensiya strategiyaları ilə tamamlamağı nəzərdən keçirin. Məsələn, bir çox işəgötürən, 401 (k) planlarına uyğun əmək haqqı təklif edir, bu, işçinin əsasən azad pensiya puludur. IRA'lar bu uyğunlaşdırma töhfəsini daxil edə bilməzlər, çünki fərdi hesab, beləliklə, hər hansı bir işəgötürənlə əlaqələndirilmir. Gələcəkdə nə olacağına əmin olmağınızdan asılı olmayaraq həmişə qənaət üçün əlavə bir marşruta sahib olmaq yaxşı bir fikirdir.
Birbaşa Depozitlər olun . Bu addım 401k-da qeyd olunduğunuzda "ilk olaraq özünüzü ödəyin".
İşəgötürəniniz əmək haqqı yatağınızın bir hissəsini IRA-ya və ya başqa bir investisiya hesabına yönəldə bilər. Əgər yoxsa, yoxlama hesabınızdan avtokompressiya qurulsun, töhfə sizin pensiya fondunuza ödənilir.
Vergi tutulan bir broker hesabını açın . İRA üçün illik maksimum töhfəyə çatdıqdan sonra, pulunuzu ehtiyatların, qarşılıqlı fondların, istiqrazların və sətrin yığılacağı müntəzəm investisiya hesabına qoyun. Bu hesablar vergi təxirə salınmadığı halda bu vergiləri minimuma endirmək yolları var.
Və son olaraq:
401k planı qurmaq üçün işəgötürənə razılıq verin . 401k təklifi dövriyyəni azaltmaq, işəgötürən kömək etmək və işçilərin mənəviyyatını motivasiya etmək üçün sübut olunmuş bir yoldur. Bu da bahalı deyil və idarə etmək üçün çox çətin deyil. İşəgötürəniniz 401k qurmağı maraqlandırırsa, hazırlıqları etmək və onu müxtəlif variantlarla təqdim etmək üçün könüllüdür.
Uzunmüddətli müddət üçün ödəyəcək. Bir 401k ideyasını atarkən yoldaşlarınızın işçilərini gəmiyə yığın və insan qaynaqlarından faydalar administratoru kimi faydaları idarə edən şəxslə başlayın. 401k satış hər hansı bir məhsulu satmaq kimi, faydaları bilmək və şirkətin və işçilərinin həyatını necə yaxşılaşdırdığına əmin olun.