Hansı Tasarruf edən Avtomobilin Təqaüd Planınız üçün ən yaxşısı olduğunu anlayın
İnsanlar tez-tez hansı növ IRA ən yaxşı olduğunu təəccübləndirirlər. Həm Ənənəvi, həm də Roth IRA'lar əhəmiyyətli vergi üstünlüyünə malikdir, lakin bəzi hallarda birinin digərindən daha yaxşı ola bilər. 20 ildən bəri nə vergilərin olacağını proqnozlaşdıra bilmədiyimiz üçün, hər iki İKT növünə qatqı vermə qabiliyyəti varsa yaxşı bir fikir ola bilər. Vergi öhdəliklərini diversifikasiya etməklə, təqaüdə çıxdığınız vaxt vergi dərəcələrində əhəmiyyətli dəyişikliklər üçün hazır ola bilərsiniz.
Əvvəlcə, hər bir IRA tipinin tərifə uyğun olduğunu araşdıralım. A Traditional IRA, vergi öncesi və ya vergi sonrası dollarlara iştirak etdiyiniz Bireysel Emeklilik Hesabının bir növüdür. Bununla yanaşı, pulunuzun vergilərin artırılmasına imkan yaradır. Ənənəvi IRA hesabından 59½ il sonra pul çəkməyə başlaya bilərsiniz. Pul çəkməyə başlayanda, cari gəlir kimi qəbul edilir. A Roth IRA, hər il müəyyən bir məbləğə qədər vergi sonrası dollarları kənara qoymağa imkan verən fərdi pensiya hesabının başqa bir növüdür. Siz Roth IRA-dan 59½ yaşından sonra vergilərdən azad olan pulların çəkilməsinə başlaya bilərsiniz və çəkilməmələriniz vergiyə cəlb olunmayacaqdır.
Ənənəvi və Roth IRA'ların xüsusiyyətləri
Ənənəvi IRA
Ənənəvi İRA-nın faydası, siz etdiyimiz töhfələr verdiyiniz illərdə vergiyə cəlb edilə bilər. Bu, ənənəvi IRA-ya bu il 5,5 min ABŞ dolları həcmində (ya da 50 yaşdan yuxarı yaşda olduğunuz halda 6500 ABŞ dolları) verdiyiniz təqdirdə, cari vergi tutulan gəlirinizi 5,500 ABŞ dolları (və ya $ 6,500) azalda bilər.
Daha yüksək vergi məkanında olan şəxslər üçün bu qənaətbəxş bir qənaət ola bilər.
Töhfələr vergi öncəsi əsasda aparılır, yəni gələcəkdə IRA-dan pul çıxararkən vergiyə tabe olacaqsınız. Bu pul adi gəlir kimi vergiyə cəlb edilir. Təqaüdçü olduğunuz zaman daha az vergi məbləğində olmağı planlaşdırırsınızsa, bu ənənəvi IRA-nın ən böyük vergi faydalarını görürsünüz.
70½ yaşda lazımi minimum dağılımları alaraq başlamaq lazımdır.
Roth IRA
Roth IRA-nı bir Vəsait baxımından ənənəvi İRA-nın əksinə olaraq düşünə bilərsiniz. Roth IRA ilə, vergiləriniz vergilərdən sonra vergiyə əsaslanaraq verilir, yəni bir töhfə verərkən cari vergi faydası yoxdur. Lakin, digər ucundan faydalanacaqsınız və bir Roth IRA-dan ixtisaslı dağılımlar vergisizdir. Bu, adətən təqaüdə çıxıldıqdan sonra yüksək vergi məbləğində olmağı gözləyənlərə fayda gətirir. Roth IRA-ya iştirak hüququ məhdudiyyətlər Ənənəvi IRA-ya aiddir: 5,500 ABŞ dolları və 50 yaşınadək, 6,500 ABŞ dolları.
Bundan əlavə, Roth IRAs 70½ yaşa çatdıqdan sonra lazımlı paylamaların alınmasını tələb etmir. İnsanların yaşadıqları və işlədiyi müddətdə bu, getdikcə əhəmiyyətli ola bilər. Həm də yuxarı gəlirli şəxslərin bir Roth-a qatılmasını qadağan edən gəlir məhdudiyyətləri olduğunu unutmayın. Bu gəlir limitləri 2010-cu ildə qaldırılacaq.
Bu sualları özünüzə soruşun
Ənənəvi və Roth IRA-nın mənfəətlərini və eksilerini çəkdiyiniz kimi, özünüzdən soruşa biləcək və ya maliyyə məsləhətçinizlə müzakirə edə biləcək suallar var.
- Gəlirinizin pensiya artımının və ya azalmasının gözlənilmirmi?
- Təqaüd etdiyiniz zaman vergi dərəcənizin daha yüksək və ya aşağı olmasını gözləyirsiniz?
- Cari vergi braketiniz nədir?
- Siz təqaüdə çıxdıqdan sonra aylıq miqdarda nə qədər gəlir lazımdır?
Aşağı xətt
Ənənəvi və Roth IRA arasında qərar qəbul etmək çətin ola bilər, əgər ikiniz üçün uyğun olarsınız. Daha sonra vergiyə cəlb edilməsinə baxmayaraq vergilərin artılarını və eksilerini çəkmək istəyərik. Siz həmçinin gəlir limitləri, töhfə hüdudları, vergi stimulları, çəkilmə qaydaları və gələcək vergi dərəcələri əsasında ən yaxşı işləməyinizə dair mülahizələr edə bilərsiniz.
Qarşılaşdıqda və ya necə davam etməyinizə əmin deyilsinizsə, əlavə məlumat üçün ixtisaslı maliyyə planlayıcısı ilə danışmaq və ya IRS veb saytına müraciət etmək hər zaman yaxşı bir fikirdir.