Robo-məsləhətçilər daha çox insan üçün ucuz qiymətli avtomatlaşdırılmış investisiya imkanları vasitəsilə fond bazarında öz ayaqlarını dartmaq üçün çox yaxşıdırlar . Bir robo-məsləhətçiniz ilə əldə etdiyiniz şeylər sizin ehtiyaclarınız nəzərə alınmaqla yığılmış bir portfeldir , ancaq təkərdə alqoritm ilə. Əlbəttə, bu alqoritmlər maliyyə mütəxəssisləri tərəfindən tikilmişdir və idarə olunur. Amma bu qədər az peşəkar məsləhət almağa imkan verən kompüter müdaxiləsi.
Bu modeldə çox yaxşı bir şey var. Robo Məsləhət, Portfolio Risk və Tənzimləmə adlı yeni hesabatın müəllifi Will Trout "İnvestisiya bazarını demokratikləşdirdi" deyir. "Bir bazar məsləhətçisinin diqqətini almaq üçün artıq 5 milyon dollara ehtiyacınız yoxdur - 10 min dollarlıq bir minillik ola bilər."
Amma bir uçurumdan çıxma riski altındadır. "Bazar izləmə alətlərinin bu zənbillərlə - bazarlar getdikcə artdıqca - onlar yaxşıdır" deyir Trout. "Sual belədir: Əgər kifayət qədər bazar böhranı yarandıqda və bu qabların dəyərinin aşağı düşməsi nə olar? ROBO-müşavirlər müştərilərini necə saxlayırlar və ya onların pulları ilə dəlil hərəkətlərini etməyə mane olurlar? "
Global Asset Management və paylama analitikasında ixtisaslaşan bir araşdırma şirkəti olan Cerulli Associates-in direktoru Scott Smith, çox şey deyil ki, robo-məsləhətçilər adətən yanlışdır, lakin onlar sizin üçün yanlış ola bilər.
"Əgər gözləntilərdə uyğunsuzluqlar olsaydı, robo səhv bir şey etməmişdi - investor ilk növbədə robo ilə olmamışdı".
Burada robo gedərkən yadda saxlamaq lazımdır.
Onlar fərqli rəngli fidusiariarlardır.
Robo-məsləhətçilər həqiqətən fiduciaries, yəni onların hüquqi öhdəlikləri onların müştərilərin ən yaxşı maraqlarına əməl etməkdir nə deməkdir davam edən bir müzakirə var.
Tarixi olaraq maliyyə məsləhətləri üçün iki fərqli standart var:
- Brokerlərə (məsələn) sizə yalnız ehtiyaclarınıza uyğun bir maliyyə məhsulunu satmağa imkan verən aşağı standart, uyğunluq .
- Daha sonra yüksək standartlara cavab verən etibarlı məsləhətlər var. Tövsiyə yalnız uyğun deyil, həm də sizin maraqlarınıza görədir .
Qiymətli kağızlar və birja komissiyası robo-məsləhətçiləri fiduciaries kimi tanıyır, lakin onların alqoritmlərinin portfelləri necə təklif etdiyindən şəffaf olmağa çağırır. Və onların sorğuları vasitəsilə öz müştərilərini həqiqətən tanış etmək həqiqətən onların əhəmiyyətini vurğulayır.
İstehlakçı kimi, "başlıq altında olan investisiya fəlsəfəsini və ya metodologiyasını başa düşməyə çalışın" deyən Sylvia Kwan, qadınlar üçün rəqəmsal investisiya platforma olan Ellevest-in baş investisiya xadimi deyir. "Bir çox hallarda, avtomatlaşdırılmış böyük bir strategiya ola bilər, amma bütün robo-məsləhətçilər alqoritm ilə idarə olunur, insanlar tərəfindən hazırlanmışdır - alqoritm şirkətin əksəriyyətidir".
Bütün bunlar bir az fərqli şəkildə risk idarə edir.
Önümüzdəki beş il ərzində bir avtomobil almaq istəyirsən? Onda bir ev? Yoxsa pensiya və uşaqlarınızın təhsilini nəzərə alaraq daha uzunmüddətli düşünürsünüz?
Sizin məqsədi və vaxtı üfüqünüzü müəyyənləşdirin, çünki pulunuza nail olmaq üçün nə etməli və risk profilinizin mühafizəkar və ya təcavüzkar olduğunu müəyyənləşdirməlisiniz və sizin robo anketinizə necə cavab verəcəksiniz.
Ən çox robo-məsləhətçilər bu ehtiyacları nəzərə alacaq və sizin ehtiyaclarınız üçün doğru aktivlərin yerləşdirilməsi qərarlarını vermək üçün sizə yalvarmağa çalışacaqlar. Ancaq bunlar hamısı eyni şəkildə deyil. "Əgər uşaq kolleciniz üçün qənaət etsəniz, sizə bir tövsiyə verəcəyik - onları riskli tolerantlıq bantları adlandırırıq və bir neçə məqamdan yuxarı ya da aşağı çıxa bilərsiniz", Nick Holeman, Betterment ilə CFP təmiz bir robo müşaviri kimi, ancaq insanlardan təkliflərini əlavə etdi). "Əgər biz 50% səhm təklif etməyəcəyik və 55% seçsəniz, riskli olduğunuz üçün sizə imkan verəcəyik. 80% kimi bir çox sapmağa başlasanız, bir az daha çətinliyə dönəcəyik: 'Hey çox risk alaraq etdiyiniz kimi görünür.
Bunu hələ də etmək istəyirsənmi? ""
Onlar bir ölçülü-uyğun deyil bütün həllər deyilik.
Trout deyir ki, ümumiyyətlə robo-məsləhətçilər tərəfindən təqdim olunan aktivlərin məhdud aralığına görə, bütün yumurtalarınızı çubuqda saxlamadığınızdan əmin olmaq kifayətdir. "Siz aktivlərinizi müxtəlif tipli investisiyaların üzərinə yaymaq istəyirsiniz, yalnız səhmdar və robo-məsləhətçilərlə birlikdə olan qiymətli kağızlar deyil". "Robo-məsləhətçilərin verdiyi şaxələndirmə süper güclü deyil". Robo-məsləhətçilər geniş balans bazarına marağın olmasına baxmayaraq, yenidən balanslaşdırma və vergi itkisi yığımı ilə pul itirmək riski altındadır. Buna görə müxtəlif investisiyalar sinifləri arasında investisiyaların çeşidini diversifikasiya etmək istəyirlər, bu da pulunuzu, daşınmaz əmlakı və bəlkə də əmtəələrinizə malikdir.
Çaşqınlıq dövründə sizə xəbər vermədən dəlillər ala bilərlər.
Keçən il "Betterment", "Brexit" bazarında dəyişkənlik dövründə ticarətini dayandırdı və öz müştərilərini pulları ilə dürtüsel qərarlar qəbul etməyə maneə törətdi - bir hərəkət CEOi Jon Stein qeyd etmək üçün yaxşı bir şey idi. Əksər hallarda, robos fərqli istiqamətdə sükan arxasında oturmaq istədiyiniz zaman təkərləri tutmağa imkan verən özünü idarə edən vasitədir. Bu hərəkətlə, Betterment, hava yastıqlarını yerləşdirdi və investorlarını tamamilə hareketsizleştirdi. Betterment sözçüsü Arielle Sobel deyir: "Əlaqə ünsiyyət daha aydın ola bilərdi. "Biz bunun arxasında dayanırıq - müştərilərimiz baş verən hadisələrdən həqiqətən məmnunuq."
Bəlkə də. Lakin fərqli provayderlər bu vəziyyətləri müxtəlif yollarla həll edəcəyini düşünün. Bazarlar çəkilsə, bəzi məsləhətçilər - insan və ya robo - batareya e-poçtları və ya zəngləri göndərir. Bəzi müştərilər ilk növbədə sinir olmadıqda, bu cür əlaqələrin geri qala biləcəyini düşünürlər. Holeman "Biz aldığımız strategiya proaktivdən daha reaktivdir" deyir. "Brexit dövründə daxil olsaydınız, məsələn, bir bildiriş görürsünüz, ancaq giriş etməyəcəksinizsə, onu görməyəcəksiniz."
Bir çox robo-məsləhətçi (Betterment daxil olmaqla) aşağı düşmələri azaltmaq yolları da nəzərə alınmalıdır. Bazarın düşdüyü zaman, bir çox robo-müşaviri avtomatik olaraq portföyünüzü yenidən balanslaşdırır və vergi itkisi yığımı ilə məşğul olur. "Bu strategiyalar sizin portfelinizi düzəltmək üçün üstünlüklərinizdən istifadə etməyə kömək edir ... Ancaq zərərlərin qarşısını almaq üçün heç bir yol yoxdur" deyir Holeman. Əgər bazar dövründə bu çətin dövrlərdə daxil olmağı və girov qoymaq istəyirsinizsə, onda bir robo sizin üçün doğru vasitə ola bilməz.
Onlar maliyyə şəklinizin məhdud bir görünüşünə malik ola bilər.
Aşkar olduğunu bildirmək riski: Bir robo sizinlə necə tanış olur və sizin risk dözümlülüyünüz anketi vasitəsilə sizin portfelinizin necə özəlləşdiriləcəyini müəyyən edəcəkdir. "Əgər beş sual ardıcıllığını doldurursanız və doldurursanız, o hesabın [fərdin] istədiyi və ehtiyacları üçün uyğunlaşdırıldığına daha az əminlik var" deyir Smith. "Maliyyə planlamasını portfel idarəçiliyindən ayırmalıyıq. [Portfolio] idarə edilməsi planlaşdırmanın bir hissəsidir, lakin bu, yalnız bir hissəsidir ".
Buna görə daha çox sənaye liderləri öz müştəriləri üçün vahid xidmətləri təklif etməyə başlayırlar. Robo-məsləhətçi Wealthfront, məsələn, müştərilərə aşağıdakı kimi sualları nəzərdən keçirmək üçün imkan verən avtomatlaşdırılmış maliyyə planlaşdırma xüsusiyyətini Path təqdim etdi:
Birinin mənim pulumuzu idarə etməsini istəyirsinizmi, yoxsa mənim pulum barədə danışmaq istərdim? Bir investisiya idarə alətini istərdim, yoxsa bir investisiya idarə alətini və maliyyə planlaşdırma əlaqəsini istəyirsiniz?
Eyni səbəbə görə Betterment, insan məsləhətlərini qarışığa qaytardı. Sobel deyir: "Biz də pulları həssas bir mövzu hesab etdik. "Və pul ilə pul qoyduğunuz firmaya etibar etmək üçün ... Bir insanla əlaqə qurarkən tez-tez güvənirəm."
Özünüzü tanımırsanız, robo nə edə bilər.
İstədiyiniz işi yalnız investor kimi kim olduğunuzu bilməklə əldə edə bilərsiniz. Bir robo-məsləhətçinizin pulunuzla nə etdiyini proaktiv şəkildə idarə etmək üçün sorğu anketlərini doldurmaq üçün düşüncəli və doğru olmalıdır. "Anketlərindən keçərkən insanlar həqiqətən özləri haqqında düşünməlidirlər və robo və ya firmanın hiss etmələrini istədikləri kimi deyil, özlərinin nə hiss etdiyinə əmin olmalıdırlar".
Bu əksinə səslənə bilər, amma mantiqlı deyil, emosional suallara cavab verməyi düşünürəm. Məsələn, bazar azalırsa, bu bir satın alma fürsəti olduğunu başa düşə bilərsən, amma bazarın aşağı düşməsi düşüncəsi adrenalininizin (yaxşı bir şəkildə deyil) pompalanmasına səbəb olarsa, bu sizə müraciət etmək lazım olan bir şeydir.