Sabit annuitetlər həyat sığortası məhsulu olaraq təsnif edilir, belə ki, həyat sığortası lisenziyası bu cür strategiyaları istəmək və satmaq üçün lazım olan bütün şeydir.
Annuitetlər dövlət səviyyəsində tənzimlənir və hər bir dövlət özünün sığorta departamentinə malikdir. Sığorta komissiyalarının Milli Assosiasiyası bütün dövlətlərin rəhbər orqanıdır. Dəyişən annuitetlər təhlükəsizlik hesab edilir və onlar SEC ( Qiymətli Kağızlar üzrə Mübadilə Komissiyası ) və FINRA (Maliyyə Sənaye Tənzimləmə Təşkilatı) tərəfindən nəzarət olunur. Bir çox nəzarət kimi görünsə də, bu nəzarətə baxmayaraq, annuitet satış dünyası hələ də vahid vəhşi qərb hesab olunur, demək olar ki, hər şey baş verir, xüsusilə endeksli annuitetlərə aiddir.
Sabit Index Əlilliklər
Yaxın keçmişdə, Sabit İndeksin Qiymətləndirilməsi (FİA) ilə əlaqədar olaraq təhlükəsiz sayılan və ya edilməyən bir hüquqi arqument var idi. İndeksli annuitetlər potensial gəlirə qoyulan bir məhdudiyyət (aka: cap) ilə bir indeksi (adətən S & P 500 ) bir zəng seçimini əhatə edən bir artım komponentinə malikdir.
Günün sonunda həyat sığortası lobbi əzələlərini bükürdü və FİA sabit bir annuitet olaraq qalır, təhlükəsizlik deyil.
Endeksli annuitet silahı və tənzimlənməmiş internet provayderlərin endeksli annuitetlərin təhlükəsizlik kimi təsnif edilməsini istəmədikləri səbəbi məhsulu satmaq üçün real bir test keçirmələri lazımdır.
Hal-hazırda, onlar sürətli getmək varsa, hər kəs yalnız iki həftə ərzində indeksli annuitetlər satmaq üçün lisenziya əldə edə bilər yalnız dövlətin həyat sığortası imtahan keçir. Beləliklə, bütün ömrünü pensiya üçün pul qoymaq üçün işləyə bilər və bir aydan az bir müddətdə kimsə bir test keçə və endeksli bir annuitet satmağı bacara bilər. Nə endirim sənayesinin bu bir problem olduğunu düşünməməsi inanılmaz. Lazım olan bu bir imtahan, bir yetkinlik baxımından çox aşağı bir maneədir və daşıyıcılar tərəfindən hazırlanan təhsil tələbləri ən yaxşı şəkildə komikdir.
Hal-hazırda Amerika Birləşmiş Ştatlarında qanuni olaraq annuitetləri satmağı bacaran yüz minlərlə lisenziyalı şəxs var. Bu bir çox şeyi izah edir, deyilmi? Qeyri-stop annuitet reklamlar, pis toyuq yeməyi seminarı dəvətnamələri və yerli bankiriniz CD pulunuzu endeksli bir annuitetə daşımaq üçün çalışırıq.
Dəyişən Annuitetlər
Variable annuities təsəvvür hər hansı bir uzanma ilə mükəmməl bir məhsul deyil, lakin lisenziya prosesi endeksli annuitet həmkarları ilə müqayisədə min qat sərtdir. Dəyişən annuitetlər bir təhlükəsizlik kimi təsnif edilir, belə ki, bir agentə satmaq üçün bir sıra 7 (ümumi qiymətli kağızlar) testi və ya qarşılıqlı fond və dəyişkən annuitetlər satmaq məqsədilə Series 63 və Series 6 testindən keçməlidir.
Bu testlər asan deyildir (onlar olmamalıdır) və davamlı təhsil tələbləri də bir problemdir.
Mənim məsləhətim satış agentindən onların maliyyə fonları barədə soruşmaq və onların ixtisasları ilə əlaqədar internetdə araşdırma etməkdir. Müvəkkillik həmişə səlahiyyətləri bərabərləşdirmir, lakin ən azı zəruri əsas maliyyə bilikləri üçün yaxşı bir göstəricidir. Annuitet agentləri (xüsusilə endeksli annuitet "mütəxəssislər") onların daşınmaz əmlak lisenziyası olan insanlar kimi daha çox olurlar. Onlar bir düzəldilmişdir və bir çoxları təqaüdə olanlara məsləhət verməməlidirlər. Orada ehtiyatlı olun və şəxsiyyətinizə və maddi vəziyyətinizə uyğun olanı tapmaq üçün bir çox məsləhətçi və agentlə görüşdən əmin olun.