Bir çox pensiya qərarı ilə əlaqədar qorxudan bir şey onlar daimi olmalarıdır. Ən böyük pensiya qərarlarınız haqqında seçim etməklə düşünmək üçün vaxt ayırın: Sosial Müdafiə başlayanda, təqaüdə çıxarkən, pensiya variantlarını və pensiya pulunu necə investisiya edəcəyinizi.
1. Sosial Mübarizə başlayanda
Ən çox böyük pensiya qərarı, Sosial Müdafiə faydalarına başlamağınızdır. Amerikalıların 50% -dən çoxu, Pensiya gəlirinin 50% -dən çoxu üçün Sosial Müdafiəyə etibar edəcək.
Bir çoxları kimi, səhvən iki şey qəbul edə bilərsiniz:
- Sosial Müdafiəni mümkün qədər erkən başlamağınızı düşünürsünüz: 62 yaşındaysanız və hələ də işə yararsanız, faydalarınız mənfəət limitinə tabedir. Sosial təminatın erkən alınması, edə biləcəyiniz ən pis şeylərdən biri ola bilər.
- Təqaüdçü olduğunuz zaman Sosial Müdafiəyə başlamağınız lazım olduğunu düşünürəm: Təqaüdçü olduğunuza görə, Sosial Müdafiə başlaya bilməyəcəksiniz. Vergilərə təsir etdiyiniz zaman bəzən vergi gəlirindən daha çox vergi əldə edə bilərsiniz. İraq pulunuzu ilk bir neçə il pensiya və Sosial Müavinətin başlama tarixini gecikdirir.
Həyatınız boyunca ən çox gözlənilən gəlir verəcək strategiyaya əsasən, Sosial Müdafiə faydalarınızı nə vaxt başlamağa qərar verin. Bu aşağıdakı faktorlar əsasında müəyyən edilir:
- Sən evlisən yoxsa subay? Bir çox evli cütlər, ər-arvad və sağ qalanların necə faydalanacağından xəbərsizdirlər və buna görə də hər biri ayrı-ayrılıqda iddia edirlər və minlərlə fayda vermirlər. Qərarınızı əlaqələndirirsinizsə, daha çox məlumat əldə edə bilərsiniz.
- Evli, daha yüksək qazanan kim idi və ikiniz arasında yaş fərqi nədir?
- Orta həyat ömrünündən daha qısa bir müddət yaşayacağınıza inandığınız sağlamlıq narahatlığı varmı?
- Sosial Müdafiə faydalarına bəzi vergilərin verə biləcəyi bir gəlir vergisi məbləğində olmağı planlaşdırırsınız və Sosial Müdafiəyə əlavə olaraq başqa qənaət qaynaqlarınız var? Əgər belədirsə, vergilərdən sonrakı pensiya gəlirinizi artıran pensiya üçün ümumi vergi yükünü azaltmaq üçün gəlir mənbələrinizi təşkil etmə yolları ola bilər.
2. Təqaüd etmək üçün
Təqaüdçü olduqdan sonra təcilinizi davam etdirmək çətin ola bilər və işəgötürənə ehtiyacınız olduqda geri alın. İdeal şərtlərdən daha aşağı səviyyədə saxlanılmasını təmin etmək üçün pensiya gəlir planını test etməlisiniz. Bəzi suallar nəzərə alınmalıdır:
- Mən hələ 65 yaşındayamsa, tibbi sığortanın ödənişini necə ödəyəcəyəm?
- Mənim qənaət və investisiyalarım daha aşağı gəlir əldə edərsə, mən xərcləri azalta bilərəm?
- Gələcəkdə bir nöqtədə küçülməyə hazıram?
- Zamanımla nə edəcəyəm? Mənə pul (səyahət, hobbi) və ya mənə pul qənaət edərmi? (İndi öz təmirini edə bilərəm, evdə bişirirəm)?
3. Sizin pensiyanı necə götürə bilərsiniz
Bir pensiya təklif edən bir şirkət üçün işləsəniz, təqaüdə çıxmadan əvvəl seçimlərinizi diqqətlə öyrənin . Diqqət almaq üçün bəzi suallar:
- Bir neçə il daha işləməmişəmsə, mənim pensiyam əhəmiyyətli dərəcədə artacaqmı?
- Şirkətim birdəfəlik və ya annuitet seçimi təklif edirmi? Əgər onlar bunu etməlidirlərsə, mən ala bilərəm?
- Nə pensiya müddəti seçməməlisən? Yalnız həyatım üçün bir ödəmə, yoxsa həyat yoldaşımın həyatına da davam edəcəyini bilmək üçün bir az daha az miqdarda pul alıram (birgə və sağ qalan bir şey deyilən bir şey)?
4. Pensiya pulunuzu necə sərf etməli?
401 (k) planında pulunuz varsa, oradan ayrılmaq və ya onu IRA-ya vermək qərarına gəlmək olar.
Bəzi 401 (k) planları böyük investisiya seçimləri təklif edir və benefisiarınıza bir sıra seçim təklif edən yeni plan sənədlərinə malikdir. Digər planlar bir təqaüdçü üçün uyğun deyil. Həmçinin, 401 (k) planı istənilən vaxt sərmayəçilərini dəyişdirə bilər, buna görə də pullarınızı plana salmaqla nəzarətin bəzi hissəsini itirirsiniz. Pensiya pulları təhlükəsiz və etibarlı gəlir əldə edə bilməsi üçün fərqli olaraq investisiya edilməlidir. Bu, böyük risklər çəkmək vaxtıdır - burada böyük bir səhv var və problemlə üzləşə bilərsiniz.