Elizabeth Warren'ın 50/30/20 qaydası büdcənizi idarə etməyə kömək edə bilər.
Harvard iflas mütəxəssisi Elizabeth Warren, Time m agazine tərəfindən dünyanın ən nüfuzlu 100 nəfərindən biri olaraq adlandırılmışdır - qızı Amelia Warren Tyagi ilə xərcləmə və qənaət etmək üçün "50/30/20 qayda" hazırlamışdır.
Onlar 2005-ci ildə bir kitab yazmışlar: "Bütün dəyərləriniz: Ultimate Ömür Boyu Planı".
50/30/20 planı necə işləyir? Warren və Tyagi büdcənizi necə təşkil etməyi məsləhət görürük.
Birinci addım: Vergi sonrası gəlirinizi hesablayın
Vergi sonrası gəliriniz, vergilərdən, dövlət vergisi, yerli vergilər , gəlir vergisi, Medicare və Sosial Təhlükəsizlik kimi vergilərdən sonra vergi ödəyicinizdən qalıb. Daimi əmək haqqı verən bir işçisiyseniz, vergi sonrası gəliriniz asanlıqla anlaşıla bilər. Sizin paystubs baxın. Əgər səhiyyə, pensiya töhfələri və ya hər hansı digər ayırmalar əmanətinizdən çıxarılırsa, onları yenidən əlavə edin.
Öz-özünə işlədiyiniz halda, vergi sonrası gəliri sizin ümumi gəlirinizi işgüzar xərclərinizə bərabərdir, məsələn, laptopun və ya aviabiletin qiymətini konfranslara, eləcə də vergilər üçün ayrılan məbləğə bərabərdir. İşəgötürəniniz sizin üçün qayğı göstərməməsi üçün hökumətə verdiyi üç aylıq təxmini vergi ödənişlərini geri qaytarmaq üçün məsuliyyət daşıyırsınız.
Xahiş edirəm ki, öz-özünə işləməyiniz özünü məşğulluq vergisini ödəməlisiniz, buna görə də bu hesablamalara daxil edin. Özünü məşğulluq vergisi, siz işə alındıqda Medicare və Sosial Müdafiə vergilərində ödəyəcəklərinizdən ikiqatdır.
İkincisi: İhtiyaçlarınızı Vergi Sonrakı Gəlirlərinizin Yüzdə 50-ə çatdırın
İndi bütçənizə geri qayıdın.
Hər ay "ehtiyacı" nə, ərzaq məhsulları, mənzil, kommunal xidmətlər, tibbi sığorta , avtomobilin ödənişi və avtomobil sığortası kimi xərclərə nə qədər sərf edirsiniz? Warren və Tyagi və onların 50/30/20 qaydası görə, bu şeylər üçün sərf məbləğ vergi sonra vergi ödəmək 50% -dən çox olmalıdır.
Əlbəttə ki, indi xərclərin "ehtiyacları" olan və "istədiyi" kimi fərqləndirməlisiniz. Əsasən, kabel fakturası və ya məktəbdən məktəb üçün geyim kimi kiçik əlverişsizliklərdən uzaqlaşa biləcək hər hansı bir ödəniş istənilməlidir. Elektrik və reçeteli dərmanlar kimi həyat keyfiyyətinə ciddi təsir göstərən hər hansı bir ödəniş bir ehtiyacdır.
Bir kredit kartı üzrə minimum ödəniş kimi bir ödənişdən imtina edə bilməzsinizsə, Warren və Tyagi'ye görə "ehtiyac" hesab edilə bilər. Niyə? Minimum ödəniş etmədiyiniz təqdirdə kredit hesabınız mənfi təsirlənəcək. Eyni zamanda, tələb olunan minimum ödəniş 25 ABŞ dollarıdır və idarə olunan bir tarazlıq saxlamaq üçün mütəmadi ayda 100 dollar ödəyirsinizsə, əlavə $ 75 ehtiyacınız yoxdur.
Addım üç: "İstədiyinizi" 30 faizə məhdudlaşdırın
Bu səthdə böyük səslənir. Pulunuzun 30 faizini istəklərinə görə verə bilərsinizmi? Salam, gözəl ayaqqabı, Bali səfər, salam saçları və İtalyan restoranları.
O qədər də sürətli deyil. Bir "ehtiyac" tərifi ilə necə sərt olduğumuzu xatırlayın. Sizin "istədiyinizi" boşluqlar içərisində deyil. Onlar sizin həyatınızın təməl nişanlarını, məhdud olmayan mətn mesajlaşma planını, evinizin kabel fakturasını və avtomobilinizə kosmetik (mexanik olmayan) təmir kimi, xoşunuza gəlir.
Düşündüyünüzdən daha çox "istək" tələb edə bilərsiniz. Bir iplik minimum isti paltar ehtiyacdır. Bunun xaricindəki bir şey, alışveriş merkezinde alışveriş yerine alışverişe alışveriş kimi alışveriş yapmak isteyen bir şeydir.
Bəli, qaydalar çətin, amma bu barədə düşünsəniz, məntiqli olurlar.
Dördüncü addım: Əmanət və borc ödənişlərindən 20 faiz xərcləyin
Artıq əlavə $ 75 haqqında kredit kartı hər ay ödəyirsiniz. Bu nə istəsə, nə də ehtiyacdır. 50/30/20 qaydasında "20" dir. Bir sinifdə özü var.
Vergidən sonra vergi ödəmə borclarınızın ən azı 20 faizini və fövqəladə fondunuza və pensiya hesabınıza pul qənaət etməlisiniz.
Kredit kartı balansını daşıyırsınızsa, minimum ödəniş "ehtiyac" və 50 faizə bərabərdir. Əlavə olan əlavə bir borc geri ödəməsi, bu yüzdə 20-ə çatan kateqoriyaya doğru gedəcək. Bir ipoteka və ya avtomobil krediti daşıyırsınızsa, minimum ödəniş "ehtiyac" və hər hansı bir əlavə ödəniş "əmanət və borcun geri qaytarılması" sayılır.
50/30/20 Planının bir nümunəsi
Deyək, ümumi aylıq ödənişiniz hər ay 3,500 dollardır. 50-30-20 qaydanı istifadə edərək ayda ehtiyaclarınıza $ 1,750-dən çox xərcləyə bilərsiniz. Yəqin ki, kommunal xidmətlər, avtomobilin ödənişi, minimum kredit kartı ödənişləri, sığorta haqları və həyatın digər ehtiyacları ayda 250 ABŞ dolları keçməyincə, ən azı 1500 dollarlıq aylıq kirayə və ya ipoteka ödənişini ödəyə bilməzsiniz.
Əgər evinizə sahibsinizsə və ya kirayəyə götürdüyünüz halda, bu, 1500 dollar məbləğində ödənişlə tamamilə sıxışdırılıb. Bütcənizi daha idarə edə bilmək üçün və ya digər istənilən "ehtiyaclarınıza" nəzər salmaq üçün icarənin bitməsinə baxmayaraq köçürməyi düşünün, onlardan hər hansı birini azaltmağın bir yolu varmı? Bəlkə daha əlverişli sığorta üçün mağaza və ya kredit kartı üzrə balansı daha aşağı faiz dərəcəsi ilə birinə köçürün, beləliklə minimum ödənişiniz bir az azalır. Məqsədiniz, bütün bu xərcləri, vergi sonrası gəlirlərinizin yüzdə 50-ə uyğunlaşdırmaqdır.
Hər ay evə gətirdiyiniz 3500 dollara əsasən "istək" ə görə bir aylıq 1050 dollar xərcləyə bilərsiniz. Bir az şey etmədən və bu pulların bir hissəsini "ehtiyaclarınız" sütununa köçürdüyünüzü düşünürsünüz, əgər orada qısa müddətə gəlirsinizsə, mütləq qeyri-müəyyən deyil, amma ehtiyaclarınızı daha idarə olunan bir səviyyəyə endirənə qədər. Unutmayın ki, hələ də 20 faiz geriyə ehtiyacınız var, beləliklə 50/30/20 planına görə borcunuzu saxlaya və ödəyə bilərsiniz.
Artıq 700 dollar qaldınız, son 20 faiz. Bununla nə edəcəyinizi bilirsiniz. Borc ödəmək, fövqəladə vəziyyətdən xilas olmaq və gələcək üçün planlaşdırma.