2015 - Citibank
2015-ci ilin iyul ayında, Citibank'a aldadıcı marketinq, haqsız faturalandırma və kredit kartı əlavə xidmətlərə və ödəniş ödəniş ödənişlərinə aid haqsız toplama təcrübələrindən qurban olan 8,8 milyon kart sahibinə 700 milyon dolları geri qaytarmağı əmr etdi.
Mətbuat şərhində, CFPB Citi və bir törəmə şirkətin aldadıcı bir şəkildə 30 günlük pulsuz sınaq ilə məhsullarını təqdim etdiyini, kredit izləmə faydalarını dəqiq açıqlamadıqlarını, açıq icazəsiz kart sahiblərini qeydiyyatdan keçirmədiklərini və faydaları ala bilmədikləri zaman kart sahiblərini xəbərdar etmədiklərini bildirdilər xidmətlərin.
Citi həmçinin ödəniş haqqını haqsız hesab edən kart sahiblərini geri qaytarmaq məcburiyyətindədir, çünki kart sahibləri ödənişin əsl məqsədindən xəbərdar edilmədən ittiham olunduqdan və ödəniş üçün heç bir ödənişli variant verilmədikdən sonra.
Citibank, bütün təsirlənmiş kart sahiblərinə (geri qaytarılması üçün kart sahibləri üçün heç bir tədbir tələb olunmur), bütün haqsız göndərmə və qanunsuz təcrübələri sona çatdırmaq, CFPB-ə 35 ABŞ dolları cərimə ödəmək və Valyuta Müşaviri İdarəsinə 35 ABŞ dolları cərimə ödəməsi tələb olunur .
2014 - ABŞ Bankı, GE Capital və Bank of America
2014-cü ilin sentyabr ayında ABŞ Bankına kredit kartları və digər bank məhsulları üçün əlavə məhsullar ilə bağlı qeyri-qanuni faturalandırma tətbiqləri səbəbindən zərər çəkmiş istehlakçılara 48 milyon dollar geri qaytarmağı əmr etmişdir.
Bankın yazılı icazə almasından əvvəl kart sahiblərinə kredit izləmə məhsulları üzrə faturalandırılmışdır.
CFPB-nin məlumatlarına əsasən, kredit monitorinqi xidmətləri bir neçə ildir ki, bir sıra hallarda tamamilə yerinə yetirilməmiş və ya tamamilə yerinə yetirilməmişdir və bu xidmətlərə görə kart sahibləri ödənilmişdir. Bəzi hallarda xidmətlərə görə ödəniş kart sahiblərinə kredit limitlərini aşmalı və ya haqsız faizlər verilə bilər.
ABŞ Bankı, kredit monitorinq xidmətlərini birbaşa təmin etmədi, lakin maraqlanan müştərilərini, Affinion şirkətinə, CNN Money görə bildirdi. Bank iki il əvvəl Faturalandırma və xidmətlər ilə bağlı məsələləri öyrəndikdən sonra Affinion ilə əlaqəsini sona çatdırdı.
CFPB, ABŞ Bankına haqsız faturalandırma tətbiqlərini dayandırmaq tələb edir, kredit monitorinqinə qatılan 420,000-dən çox müştəriyə tam 48 milyon dollar qaytarır. ABŞ Bankı, CFPB-nin Mülki Penal Fonunun 5 milyon dollar cərimə ödəməsi və Valyuta Müfəttişinin İdarəsinə 4 milyon dollar cərimə ödəməlidir.
Hazırkı ABŞ Bankı müştəriləri hesabına kredit alacaq və köhnə müştərilər poçtda bir çek alacaqlar.
2014-cü ilin iyun ayında CFPB, GE Capital Pərakəndə Bankına , əlavə borc məbləğinin aldadıcı marketinq quruluşu və müştəri hesabları üzrə hesablaşmalar üçün ayrı-seçkilik kredit kartı tətbiqləri qurbanları olan 225 milyon dollar ödəməyi əmr etdi.
Əlavə borc ləğv məhsullarını satarkən, GE Capital müştərilərə xidmət qiymətləri, uyğunluq və qeydiyyatdan keçmə müddəti haqqında aldadılar. GE Capital bu tətbiqdən təsirlənən istehlakçılara 56 milyon dollar ödəməlidir.
Bundan əlavə, GE Capital, borclarını ləğv xidmətlərini İspan dili danışan və Puerto Rikoda ünvanlanan müştərilərə çatdırmadı. Bu təcrübə kreditorların milli mənşəyə əsasən müştərilərə qarşı ayrı-seçkilik etməsini maneə törətməyən Tərəfli Kredit İmkanları Yasasının pozulması idi. GE Capital, bu ayrı-seçkilik qurbanı olan müştərilərə 169 milyon dollar geri qaytarmaq məcburiyyətindədir.
CFPB, son zamanlarda Synchrony Bank'a dəyişdirərək, 3.5 milyon dollar cərimə ödəmək üçün GE Capital-ni tələb edir.
2014-cü ilin aprel ayında Bank of America- a kartın ödəmə müdafiəsi və kredit monitorinqi xidmətləri üçün aldadıcı marketinq və ədalətsiz göndərmə təcrübəsi qurbanları olan istehlakçılara 727 milyon dollar geri qaytarmağı əmr etmişdir.
İki ildir ki, Bank of America nümayəndələri ilk 30 günlük pulsuz dövrü olan kart sahiblərinə kredit kartı ödənişindən müdafiə xidmətləri təqdim ediblər. Ancaq şirkət kart sahiblərini dərhal ödəməyə başladı. Kart sahibləri yalnız məlumat əldə etməyi razılaşdıqlarına baxmayaraq dərhal xidmətə alındılar. Nəhayət, Bank of America telemarketers ödənişlərin qorunması xidmətlərinin faydalarını pisləyib.
Müştərilərə ödəmə qoruma xidmətləri haqqında yanlış məlumat verməklə yanaşı, Bank of America öz şəxsiyyətini qoruyan xidmətləri üçün haqsız ödəniş kartı sahibləri. Bu halda, xidmətlərin həqiqətən başlamazdan əvvəl kredit müşahidə xidmətləri üçün kart sahibləri faturalandırılmışlar. Bəzi kart sahiblərinə haqsız olaraq faturalandırılmış xidmətlər üzrə faizlər verildi və başqaları kredit limitlərini aşmaq üçün ödəniş etdilər.
İstehlakçılara 727 milyon dollarlıq geri qaytarma ilə yanaşı, Bank of America CFPB və Valyuta Müşaviri İdarəsinə mülki cəzalara 20 milyon dollar və 25 dollar ödəməlidir.
2013 - GE Capital Pərakəndə, American Express və Chase
2013-ci ilin dekabr ayında GE Capital Pərakəndə , faizsiz promosyon haqqında aldadıldıqdan sonra CareCredit sağlamlıq kredit kartı üçün qeydiyyatdan keçmiş kart sahiblərinə 34.1 milyon dolları qaytarmağı tələb etdi. Xəstələr, CareCredit kredit kartı üçün həkimlər, diş həkimi və ya digər tibbi xidmət təminatçiləri üçün sığorta ilə əhatə olunmayan sağlamlıq xərclərini maliyyələşdirməyə kömək edirlər. Müştərilərə ödənişsiz bir ödəniş planı qoyulmuşdur, əslində, onlar müəyyən bir müddətdən sonra tam ödənilmədikdə, tam faiz ödəməli olan bir təxirə salınmış faiz planına imza atmışlar.
Digər xəstələr kredit kartı üçün qeydiyyatdan keçmədiklərini bilmirdilər. Əksinə, onlar xidmət təminatçınızla birlikdə bir iş ödəniş planı hazırladıqlarına inanırdılar. Belə olduğu kimi, çox xəstəyə müvafiq kredit kartı açıqlamaları verilməmişdir.
2013-cü ilin dekabrında American Express'e , ödəniş qorunması və kredit monitorinqi kimi əlavə məhsullar üçün aldadıcı marketinq və ədalətsiz faturalandırma daxil olmaqla qeyri-qanuni kredit kartı tətbiqləri üçün kart sahiblərinə $ 59,5 mln.
Kart sahibləri, ödənişlərin qorunması xidmətlərinin həqiqətən təmin olunduğundan daha uzun müddətə daha böyük bir maliyyə fayda təmin edəcəyinə inandığına inandılar. Ödəmə müdafiəsinin məhsulu müəyyən bir müddətə ödənilmiş balans üçün pulsuz idi. Müştərilər, bu tarixin ödəmə tarixindən əvvəl olan faturalandırma dövrünün bitmə tarixi, əslində olduqda, bu tarixi müntəzəm ödəmə tarixi olduğuna inanırdı.
Amex, Müştərilərini, xüsusilə də Porto Rikoda olanları, Lost Wallet məhsulunun şərtləri və şərtləri barədə tam xəbərdar etməyib.
Amex, şəxsiyyət oğurluqdan qorunma xidmətlərinə gəldikdə, qeydiyyat prosesi tamamlanmadan əvvəl xidmətə müvəqqəti olaraq başlamışdır. Şirkət, bütün faydaları almaq üçün lazım olan bütün addımları kart sahiblərinə məlumat vermədi. Buna görə, müştərilər almayan faydalara görə ödəmişdilər. Bəzi hallarda, ödəniş kart sahiblərinə kredit limitlərini aşması və əlavə faiz və ödənişlərin ödənilməsi üçün səbəb olmuşdur.
Kimlik oğurluqdan qorunma xidmətlərinə pulsuz kredit hesabat təklifi daxil olduğundan, Amex müştərilərinə pulsuz kredit hesabatlarına dair federal hüquqlarını bildirməlidir. Ancaq bu açıqlama hər zaman edilməmişdir.
Bu aksiyada, American Express də CFPB-ə 9,6 milyon ABŞ dolları məbləğində haqq ödəməlidir.
2013-cü ilin sentyabrında, Chase Bank və JP Morgan Chase , müəyyən əlavə məhsullar üçün haqsız olaraq ödənilən kart sahiblərinə 309 milyon dollar geri qaytarmağı əmr etdi. 2005-ci ildən 2012-ci ilə qədər Chase kart sahiblərinə yazılı razılığı olmadan kimlik oğurluğu istehsalında və saxtakarlıq monitorinq xidmətində kart sahiblərinə müraciət etdi. Kart sahibləri xidmətlərin başlamasından əvvəl faturalandırılmışlardı (Fair Credit Faturalandırma Yasası altında qanunsuz olan bir şey) və xidmətlərin tam faydaları olmadı.
Chase də CFPB'ye 20 milyon dollar cərimə ödəməsi və Valyuta Müşaviri İdarəsinə 60 milyon dollar cərimə ödəməsi lazım idi.
2012 - Discover, American Express və Capital One
2012-ci ilin oktyabrında Discover Bank -a, şirkətin Ödəmə Müdafiəsi, Kredit Score Tracker və ya Kimlik Oğurluğu Müdafiə xidmətlərinə daxil olan 3.5 milyon istehlakçının 200 milyon dollardan çoxunu geri qaytarması əmr edilmişdir.
CFPB, Könüllü müştərilərin razılığı olmadan kəşf etdiyini, müştərilərin bu xidmətlərin xərcləri barədə yanlış məlumatlandırdığını, faydalara uyğunluq haqqında məlumatları açıqlamadığını və məhsul haqqında ətraflı məlumat göndərmək üçün verdikləri sözü yerinə yetirmədikdən əvvəl sifarişçiləri sifariş verdiyini söylədi. Müştərilərin geri qaytarılması ilə yanaşı, Kəşf də CFPB və ABŞ Xəzinəsinə 14 milyon dollar cərimə ödəməlidir.
2012-ci ilin sentyabr ayında American Express birdən çox hadisəyə görə 250.000 kartöçüyə 85 milyon dolları geri qaytarmağı tələb etdi.
- Bank, American Express Blue Sky kredit kartı ilə əlaqəli 300 dollar bonusunu ödəməmişdi.
- Bəzi kart sahiblərinə həddindən artıq gec ödənişlər edildi.
- Onlar eyni zamanda kreditlərin qiymətləndirmə sistemində faktor kimi istifadə edərək, 35 yaşdan yuxarı olan abituriyentlərə müraciət etmədikləri üçün bərabər Kredit İmkanları Yasasını pozmuşlar.
- American Express şöbələri, bəzi istehlakçıları hesabları, borcun ən çox növləri üçün yeddi il olan kredit hesabatının müddətinin ötəri olduqda köhnə borcları ödəyərək kreditlərini inkişaf etdirə biləcəyinə inanırdılar. Kredit hesabınıza artıq bildirilməyən borcların ödənilməsi təsir göstərmir. CFPB indi American Express-in kredit bürosuna bildirilmək üçün köhnə bir borc yığdıqda istehlakçıları xəbərdar etməsini tələb edir.
- Bəzi istehlakçılara bir ödəniş təklifi qəbul edə bilərlər və borclarını bağışladıqları bildirildi. Bununla belə, borclar əslində bağışlanmırdı və istehlakçılar bundan sonra Amerika Express kartından imtina ediblər. Bu istehlakçılar üçün American Express 100 dollar ödəmək və əvvəlcədən təsdiq edilmiş kredit kartı təklifi göndərmək məcburiyyətindədir. Əvvəllər kredit kartı almaq üçün bir ödəniş ödəyən istehlakçılar borcun ödədiyi faizin geri qaytarılmasını alırlar.
American Express həmçinin CFPB, FDIC, Federal Ehtiyat və Valyuta Müşaviri İdarəsinə cəza ödənişlərində 27,5 dollar ödəməlidir.
2012-ci ilin iyul ayında Capital One kart emitentinin müştərilərə ödənişlərin qorunması planları və kredit monitorinqi kimi müəyyən add-on xidmətləri alınmasına aldadıldıqdan sonra təxminən iki milyon kart sahibinə 140 milyon dollar qaytarmağı əmr etmişdir.
CFPB-nin məlumatına əsasən, Capital One müştərilərə xidmətlərin faydaları barədə yanaşdı, müştərilərə xidmətlərin isteğe bağlı olduğunu bildirməyib, bəzi istehlakçıları xidmətlərdən faydalana bilmədiklərini məlumatlandırmayıb, xidmətlərin pulsuz olduğunu düşünməyə alışqan və razılığı olmadan qeydiyyatdan keçdi.
Bundan əlavə, Capital One kartları bəzi kart sahiblərinə xidmətlərini ləğv etmək üçün çətin və mümkün olmadı.
140 milyon dollarlıq cərimələrlə yanaşı, Capital One CFPB-ə 25 milyon ABŞ dolları cərimə və Valyuta Müşaviri İdarəsinə 35 milyon dollar cərimə ödəməsi tələb olundu.
Geri qaytarma prosedurları
Hər bir halda, geri ödəmələr təsirli kart sahibləri tərəfindən lazımi tədbirlər görmədən avtomatik olaraq həyata keçirilmişdir. Kədərlənən kredit kartı verənlərin hələ də müştəriləri olanlar öz hesablarına kredit ala biləcəklər. Köhnə müştərilər, lazımi geri qaytarılma məbləğində poçtda bir çek alacaqdı. Geri qaytarma haqqı olduğunuza inanmıramsa, birbaşa kredit kartı verməklə əlaqə saxlayın.