401 (k) kreditinin necə işlədiyini öyrənin
Planınız kreditlərə icazə vermir
401 (k) planı 401 (k) kredit şəklində geri çəkilməyə imkan verir; Bəzi yoxdur. 401 (k) plan administratorunuzla və ya investisiya şirkətinizlə (hesabınızdakı əlaqə məlumatlarını tapa bilərsiniz) planınızdan hesabınızın balansına qarşı borcunuzu ödəməyə imkan verdiyini öyrənməlisiniz.
Bəzi şirkətlər bir çox kreditlərə imkan verəcək; bəziləri heç birinə icazə vermir. İşəgötürəniniz 401 (k) planını qurduqda planın kredit verə biləcəyini və ya vermədiklərini qərara aldılar.
Köhnə 401 (k) planından borc ala bilməzsiniz
401 (k) planınızın olduğu şirkət üçün artıq işləmirsinizsə 401 (k) kredit ala bilməzsiniz. Köhnə bir işəgötürəndə bir balansı yeni bir 401 (k) planına köçürə bilər və mövcud işəgötürən planınız kreditlər üçün icazə verərsə, ondan borc ala bilərsiniz. Köhnə 401 (k) ' yi bir IRA'ya köçürdüyünüz halda, IRA'lardan borc ala bilməzsiniz. Köhnə 401 (k) planı köçürmədən və ya köçürmədən əvvəl bütün qaydaları bilmək yaxşıdır .
Vergilər indi deyil, ancaq daha sonra
401 (k) krediti aldığınız müddətdə alınan məbləğdə heç bir vergi ödəmirsiniz. Bununla belə, krediti vaxtında ödəmirsinizsə, vergilər və cərimələr ödənilməli ola bilər. 401 (k) imtiyazlı borcunuz olduqda işdən çıxarsanız, qalan kredit tarazlığı 60 gün ərzində tam ödəmədiyiniz müddətdə həmin dövrdə bir paylanma hesab olunur.
Kreditin geri qaytarılma şərtlərinə uyğun olaraq geri qaytarılmayan hər hansı bir qalan kredit balansından daha yaxşı bir ödəniş hesab edilə bilər. Bu halda, sizin üçün vergi tutulan gəlir olur və hələ 59 ½ deyilsə, 10% erkən çıxarılması cəza vergisi də tətbiq olunacaq. Kreditlərin təxminən 10 faizi iş dəyişdirmə və krediti ödəmək üçün kifayət qədər resurslar olmadığı üçün mənimsənilmir.
İnsanlar 401 (k) borcunu necə istifadə edirlər
Pensiya Araşdırmaları Şurasının 401 (k) kredit və əvəzləşdirmə üzrə araşdırması göstərir ki, borcların 40 faizi borcların ödənilməsinə, 30 faizi evin təmirinə və ya təkmilləşdirilməsinə, 30 faizi investisiya məqsədləri yerinə istehlak üçün ağılla istifadə edir. Borcunuzu ödəmək üçün kredit götürmək təhlükəlidir, çünki 401 (k) aktivi kreditorlardan qorunur.
Qanunla müəyyən edilmiş maksimum kredit məbləği var
401 (k) planınız kreditlər verirsə, qanunda nəzərdə tutulan maksimum məbləğ 50 min ABŞ dolları və ya hesabınıza qoyulan balansın 50 faizini təşkil edəcəkdir. Verdiyiniz haqq-hesab bakiyeniz sizə aid olan məbləğdir; məsələn, işəgötürəninizə aid olan hissələr sizə aid olmağınızdan əvvəl müəyyən vaxt sərf etməlisiniz. İşəgötürən minimal kredit məbləği $ 1,000 tələb edə bilər.
Kredit əmək haqqı çıxılmaqla ödənilir
401 (k) kredit ödənişləri, ödənişlərinizdən avtomatik ayırmalarla qurulur. Ən çox geri qaytarılma müddəti beş ildir. Əksər ödəniş planları aylıq ödənişlər kimi qurulub. Bəzi 401 (k) planı, kredit ödəmələrinizi edərkən plana qatqı təmin etməyə icazə vermir. Bir şey diqqətlə izləmək üçün: 401 (k) üstün borcunuz olduqda işinizi itirirsinizsə.
Balansı tez ödəyəcəksiniz və ya erkən bir paylanma kimi təsnif edildikdə risk ola bilər.
Özünüzü maraqlandırırsınız
401 (k) kreditiniz üzrə faiz dərəcəsi 401 (k) planınızdakı qaydalarla müəyyən edilir. Faiz dərəcəsi tipik olaraq "Prime + 1%" kimi bir formulla qurulur. Faizinizi öz 401 (k) hesabınızdakı balansınıza qaytarırsınız. Buna baxmayaraq, 401 (k) kredit götürən zamanın əksəriyyəti gələcək pensiya qənaətinizə zərər verir.