Bir Roth IRA-a 401 (k) vergi sonrası verdikləri rəylər burada.
Bu tip rolloverların necə işlədiyi barədə bəzi ümumi suallar.
IRS müddəalarının Roth-a vergi vergisindən sonra vergilərə dair məlumatları olmadığını eşitdim?
Bir çox illər ərzində maliyyə planlaması və vergi icması bir şirkətin planından sonra vergi fondları qanuni olaraq Roth IRA-na daxil ediləcəyinə əmin ola bilmirdi.
2014-cü ilin sentyabr ayında bir İRS hökmü bunu aydınlaşdırdı və cavab bir "bəli" qətidir. Nəticədə, Roth IRA-a ixtisaslı şirkətin pensiya planından vergi sonrası vergilərin ödənilməsinə icazə verilir. Qaydaların qaydaları və təfsiri barədə ətraflı məlumat üçün bax:
- Emeklilik planlarında vergi sonrası töhfələrin rollovers üzrə IRS qaydaları
- Roth Dönüşüm üçün 401k vergi sonrası vergilər
Administrator iki ayrı çeki kəsəcək
Vergi sonrası 401 (k) vəsaitin Roth IRA-ya köçürülməsini asanlaşdırmaq üçün plan idarəçiniz iki yoxlamanı kəsəcək; birindən sonra vergi ödəmələri və birinə vergi əvvəli pul üçün. Əvvəllər vergi əvəzinin ənənəvi IRA-ya daxil olmasına baxmayaraq vergi sonrası vergilərin bir Roth IRA hesabına doğru getməsi üçün yönləndirə bilərsiniz. 401 (k) dağıtma sənəd sənədi üzrə hər bir müvafiq töhfə növü üçün uyğun hesabı təyin edərdiniz.
Səhv haqqındakı pul vəsaitlərini depozit etsəniz nə edərdiniz?
Rollover çek aldığınız zaman müvafiq hesaba yatırmaq üçün 60 gün var.
60 gün müddətini qaçırsanız, rollover bir rollover sayılmayacaq. Vaxtilə kimsənin mənə yazdığı belə bir səhv düzəldilməsini düzəltməyə çalışır. Alındığım bir sual belədir:
Mən son vaxtlar təqaüdə çıxdım və mənim 401 (k) rolunda çıxış imkanı tapdım. Hesab edirəm ki, mən başa düşdüm ki, Roth IRA-ya daxil olsaydım, vergi sonrası pul olduğum üçün çox böyük bir səhv etdim. 60 gün davam edən müddətdən bəri keçmiş olduğundan və vergi sonrası yoxlamanı broker hesabı hesabına yatırdım, çünki mən, həqiqətən, qızıl bir fürsətdən qaynaqlandığına inanıram. (Vergi vergisinin hamısı olduğunu və hal-hazırda hesabda nağd olaraq oturduğunu sübut edə bilərəm).
Təəssüf ki, bu suala cavab yoxdur, heç bir müraciət yoxdur. 60 günlük rollover dövründən istisna olmaqla, maliyyə xidmətləri şirkətinizin ümumi səhv etmədiyi müddətcə gəlmək çətindir. Roth-a bir Roth-a çevrilməklə bir Roth-a pul qazanmağın digər yollarını da nəzərdən keçirə bilərsiniz və ya siz və ya həyat yoldaşı hala bir Roth IRA-ya kömək edə biləcəyinizdən daha çox gəlir qazanmış olsanız.
Səhvlərin qarşısını almaq
Emeklilikte, heç bir mənfi vergi sürprizini qarşılamadığınız üçün bütün rollover qaydalarına əməl etdiyinizə əmin olun. Planı administratorunuza təqdim etməzdən qabaq bütün sənədləri diqqətlə oxuyun və depozitlər qoymadan əvvəl, hesab nömrələrini iki dəfə yoxlayın. Siz ən son 401 (k) bəyanatına vergi vergisindən sonra nə qədər pul verməlisiniz və Roth'unuza qoyduğunuz çek məbləğinin təxminən eyni miqdarda olduğundan əmin ola bilərsiniz (ehtimal ki, həmin məbləğ həmin məbləğdə pul vəsait kimi dəyişikliklər kimi dəyişir).