Maliyyə azadlığına yol açırsınızmı və ya bir növbəyə çevrilməyiniz lazımdır? İllik fiziki imtahana sahib ola bilərsiniz və avtomobilinizi planlaşdırılmış xidmətə bu il götürdünüz, ancaq illik maliyyə yoxlamanız nədir?
Uzun yol gəzintisində olsaydınız, bəzən dayandıracaq və doğru istiqamətə doğru yola yönəldildiyini görmək üçün xəritəyə baxırdınız. İllik maliyyə yoxlamaları eyni məqsədə xidmət edir. Bu son on iki ay ərzində maddi olaraq necə etdiyinizinizi nəzərdən keçirmək və hələ də düzgün istiqamətdə olduğunuza əmin olmaq üçün bir fürsətdir.
İllik maliyyə yoxlamasını aparmaq üçün yaxşı vaxt ilin sonuna qədərdir, belə ki, hər hansı bir vergi qənaət strategiyasından istifadə edə bilərsiniz, lakin əgər məşğul bayram mövsümündə uyğunlaşa bilməsəniz, bunu tezliklə yerinə yetirməyi planlaşdırın yeni il mümkün qədər.
Məqsədlərinizi təyin edin
Maliyyə yoxlamanızdakı ilk addım maliyyə məqsədlərinizi qiymətləndirir. Bu il onlar üzərində irəliləmiş oldunuzmu? Əgər olmasaydı, harada qısa qaldınız? Niyə anlaya bilərik? İl ərzində məqsədləriniz dəyişdi mi? Əgər belədirsə, onları yenidən nəzərdən keçirin və yaz.
Şəxsi vəziyyətinizdəki dəyişiklikləri qiymətləndirin
Ötən il baş verən şəxsi vəziyyətinizdə dəyişikliklər var və ya yaxın gələcəkdə başlıca dəyişiklikləri gözləyirsiniz? Bir iş dəyişdirmə, boşanma, ailənizə bir körpə əlavə etmə, ev almaq, evlənmək və ya hərəkət etmək gəlirinizi və həyat tərzinizi əhəmiyyətli dərəcədə dəyişə bilər. Büdcənizi, xərclərinizi, qənaətlərinizi və investisiyalarınızı uyğunlaşdırmalısınız.
Bu dəyişiklikləri əvvəlcədən planlaşdırmaq üçün keçid daha da hamarlaşacaqdır.
Aktivlərinizi qoruyun
Sonra, aktivlərinizin qorunmasını qiymətləndirin. Ev sahibinizin və ya kirayənin sığortasını, sağlamlıq sığortasını, avtomobil sığortasını nəzərdən keçirin. Hər kəsin ən böyük aktivini - sizin gəlir qazanma qabiliyyətini - uzunmüddətli əlillik sığortası ilə qoruyanı unutmayın.
Beklenmedik üçün hazırlayın
Sizin iradənizi və mümkünsə, əmlak planını nəzərdən keçirin. Yenilənmə tələb edən dəyişikliklər varmı?
İnvestisiya Performansınızı Qiymətləndirin
Səhmlərinizin, istiqrazların və ya qarşılıqlı fondların hər birinin qaytarılması hesablayın. Bazarın qalan hissələrinə görə onların performansından razısınızmı? Əgər investisiyaların itkiləri bərpa edəcəyinə inanmırsan, itləri satmağın vaxtı ola bilər.
Borclarınızı qiymətləndirin
Borcunuzu idarə etmək və ödəmək üçün necə çalışırsınız? Borcunuzu gəlir nisbətinə qiymətləndirin. Kredit kartı borcunuz bu il azaldı mı? Əgər yoxsa, qaçaqların qaçırıldığını anlamaq və onları bağlamağa çalışmaq zamanı gəldi. Gəlirlərinizin çox hissəsini kredit kartları üzrə faiz ödənişlərinə yönəldərkən irəliləmək və investisiya etmək çətindir.
İpoteka faiziniz necədir? Yenidən maliyyələşdirmə hesab edirsiniz? Qiymətlərdə belə bir kiçik dalğın ipotekanın həyatında böyük fərq yarada bilər, ancaq bunun dəyərli olub olmadığını görmək üçün xərcləri bağlamaq lazımdır.
Kredit hesabınız necədir? Kredit hesabatınızın pulsuz nüsxələrini sifariş verməmisinizsə , indi bunu etmək üçün yaxşı vaxtdır.
Gəlir Vergilərinizi Azaltın
Gələn ilin vergilərini planlaşdırmaq üçün yaxşı vaxtdır. Onları minimuma endirmək üçün nə edə bilərsən?
Bütün icazə verilmiş ayırmalarınızı əlavə edin və maddələri edə biləcəyinizə baxın. İzin verilmiş ayırmaların siyahısını nəzərdən keçirin və uyğun olduğunuz hər hansı bir faydadan istifadə etdiyinizdən əmin olun. Bir il müddətində vergiyə cəlb edilməsi və ya çıxılmaq üçün ərəfəsinə çatmağa kömək etmək üçün vergiyə cəlb olunan maddələrin erkən ödənilməsi yolu ilə ayırmaların sürətləndirilməsini düşünün. Məsələn, tibbi xərclər yalnız gəlirinizin 7,5% -dən çox olduqda çıxılsın. Yaxınysanız, ortodontiya qanununu əvvəlcədən ödəyirsinizsə və ya ilin sonuna qədər seçmə əməliyyatı planlaşdırırsınızsa, vergilərdən bir qədər pul saxlaya bilərsiniz.
Sizin təqaüd planlarını nəzərdən keçirin
Pensiya fondunuzda necə çalışırsınız? 401 (k) planınıza maksimum yardım edirsiniz? Bu mövcud ən yaxşı vergi azaldıcı strategiyalardan biridir. İşəgötürəniniz 401 (k) olmadıqda, başqa bir plan təklif edirmi?
Əgər yoxsa, özünüzü bir IRA qurun.
Necə etdiniz? Maliyyə sağlamlığınız yaxşı olarsa təbrik edirəm! Bir az işdən istifadə edə bilərsənsə, ən azı səylərinizi sıxlaşdırmanız lazım olduğunu bilirsiniz.