Sadə İra Çıxarma Hesablamaları
Son vaxtlarda mənə e-poçt göndərilən bir ssenaridir:
"Mən ənənəvi IRA hesabımdan avtomobili təmir üçün əvəzsiz kredit kartı fakturasını ödəmək üçün vaxtından əvvəl geri çəkilmək barədə düşünürəm. Yaxın gələcəkdə bir ev almaq istəmirəm və bu görkəmli qanun layihəsi kredit reytinqini təsir edir. qanun layihəsini vaxtında ödəyirəm və heç vaxt gec olmamışam, amma borcumdan xilas olmaq istəyirəm. Mən erkən paylama üçün vergilərin dəyəri CC-ə minimuma minimum ödənişin dəyərindən az olub olmadığını anlamağa çalışıram kredit kartı üzrə APR 10 faiz təşkil edir, mən bu rəqəmə kömək edirəm və mən hesab etmədiyim digər amillər varmı deyə bilərəm? "
Bir pensiya planından pul çəkmək üçün vergi xərclərini anlamaq üçün parmaklarınızın ucunda bəzi məlumatlara ehtiyacınız olacaq:
- Dağıtımın edildiyi yaşınız
- Nə pensiya planınız var?
- Nə qədər çəkilməyi planlaşdırırsınız?
- Pul nə üçün istifadə olunacaq
- Hansı vergi möcüzəsi, ehtimal ki, çəkilmə zamanı olacaqsınız
Erkən Dağıtım Cəzaları
59 1/2 yaşına çatmadan əvvəl bir pensiya planından pul çıxarırsınızsa, erkən paylama cəzaları tətbiq olunur. Cəza 10 faizdir və bu, çəkilməyə borclu olacaq hər hansı gəlir vergisi ilə yanaşı.
Sadə bir IRA'dan vəsaitləri geri alsanız, cəza yüzdə 25-ə yüksəlir və son iki il ərzində bu SADƏ İraqa qoşulmağa başlamısınız. 59 1/2 yaşına yaxın olduğunuz halda, bu cəriməni ödəməkdən çəkinməyiniz üçün pulun geri çəkilməsini gözləmək olar.
Ancaq cəzanın əhəmiyyətli istisnaları var. Bir ev almaq və ya tibbi xərclər üçün pul ödəyirsinizsə, bu tətbiq edilə bilməz. İzin verilən istisnalar sizdə olan pensiya planının növü ilə fərqlənir.
İKT-dən çıxdıqda və ya tibbi sığorta haqqı ödəmək üçün puldan istifadə edən işsizlər üçün ilk dəfə ev alıcıları üçün cəza yoxdur. Pulun kollec təhsilində və ya yüksək tibbi xərclər üçün istifadə edildiyi halda cəza yoxdur.
401 (k) və ya 403 (b) pensiya planından olan paylar az istisna olmaqla, 55 yaşdan yuxarı olan və təqaüdə çıxdıqda və ya işinizi tərk etdiyiniz təqdirdə cəzanı atmayın, yüksək tibbi ödənişlər üçün ödəmə və ya qismən boşanma həllinin.
Gəlir vergisi
Bundan sonra cəzanı anladığınızdan sonra paylamağa nə qədər vergi ödəyəcəyini təyin etmək istərdiniz. IRS, payı adi gəlir kimi qiymətləndirir. Bu, marjinal vergi dərəcələrinizdə vergiyə cəlb olunduqları anlamına gəlir. Bir pensiya planından böyük bir çəkişmənin edilməsi, hətta daha yüksək vergi məkanına keçməyə səbəb ola bilər, belə ki, cari ildə müxtəlif vergi mötərizələri üçün gəlir aralığına diqqət yetirməlisiniz.
IRS onları dövri olaraq dəyişir.
Vergi məsuliyyətinizin sürətli bir şəkildə qiymətləndirilməsi üçün marjinal vergi mötərizənizin vaxtından geri çəkilməsini planlaşdırdığınız məbləği çarxlayın, sonra hər cəzanı əlavə edin. Ümumiyyətlə, ümumiyyətlə, federal verginin geri çəkilməsinə borclu olacaqsınız. Hər hansı bir dövlət vergisini də qiymətləndirməlisiniz.
Bir nümunə hesablanması
Yuxarıdakı ssenari olan oxucu onun gəlir və ya vergi vəziyyəti haqqında heç bir məlumat vermədi, buna görə riyaziyyatın necə işlədiyini görmək üçün onun üçün bir sıra rəqəmlər təşkil edəcəyik.
Deyək ki, o , ev təsərrüfatının saxlanma statusunun rəhbəri üçün tələb edir, o, 35 yaşınadək vəsaitləri geri götürdükdə və onun vergi tutulan gəlirləri standart çıxarma və fərdi istisnalardan sonra 50,000 ABŞ dolları təşkil edir. Bu, onu 25 faiz vergi möhkəmləndirdi. Avtomobilin təmiri üçün 10 min dollar geri çəkilsə, onun gəlirləri 60,000 ABŞ dollarına qədər artacaq, lakin o, həmin 25 faiz vergi məbləğində olacaq.
Onun federal vergi təsiri verginin 10 faizini 10 faiz, cərimənin 10 faizini və ya 3500 dolları təşkil edəcək. Avtomobil təmiri üçün ödənilən cərimə istisnaları siyahısında olmadığı üçün 10% cərimə tətbiq edilir. O, həmçinin dövlət vergisi vergiləri üçün çəngəl ola bilər və ehtimal ki, cəza verə bilər.
Digər seçimlər
Əlavə federal vergilərdə bu 3,500 dollar bu pensiya fondlarına yönəldiləcək xərcdir. Oxucunun başqa alternativləri varmı?
Kredit kartı balansında faiz ödəməyə davam edə bildi. Bu oxucu kartı 10 faiz illik faiz dərəcəsi ilə gəlir, yəni bir il ərzində 10,000 dollarlıq bir balansda 1000 dollarlıq marağa səbəb olacaq. Bu, balansın il boyu hətta qalır.
Minimum kredit kartı ödəmə kalkulyatoru istifadə edərək, kredit kartının hər ay balansın 2,5 faizini ödəməsini tələb etdiyinə dair daha çox fərziyyəni istifadə edərək, oxucumuz son nəticədə avtomobil təmirini ödəmək üçün 20 il ərzində faizlə 4,888,25 dollar ödəyəcəkdir.
Beləliklə, daha yaxşı bir şey nədir: 3500 dollar və ya 20 il ərzində $ 4,888 ödəmək? Bu şəxsi seçimdir, amma hesab edirəm ki, cavab zamanla kredit kartı fakturasını ödəməkdədir. Mümkün olduğunda böyük bir vergi bəyannaməsinin alınmaması lazımdır. Kredit kartı, əlavə pul vəsaitləri daha sərf edildikdə və ya daha möhkəm olduğu zaman yavaş-yavaş ödənilə bilər.
Oxucunun hansı digər variantları var? Çox 401 (k) və 403 (b) planları işçilərə kredit təklif edir, baxmayaraq ki, qanunla qanunla məhdudlaşmır. Bu kreditlər, qısa müddətli maliyyə çətinliyini ödəməyə kömək edə bilər və çəkilmə ilə əlaqədar vergi və cərimələrdən çəkinir. O, daha aşağı faiz dərəcəsi krediti üçün ətrafında alışveriş edə bilər, bəzi əlavə gəlir qazanmağa çalışır və ya yeni maliyyə vəziyyətini idarə etmək üçün büdcə yarada bilər.
Şəxsən mən pensiya fondlarını ən çox ehtiyac duyduqları zaman tərk edərdim: 59 1/2 yaşından sonra, vergi ödəyicisi əlil olursa və ya cəza istisna tətbiq edildiyi digər vəziyyətlərlə üzləşirsinizsə. Massachusetts Sığorta Cəzası .
Qeyd: Vergi qanunvericiliyi dövri olaraq dəyişir və ən müasir məsləhətlər üçün bir vergi mütəxəssisi ilə məsləhətləşməlisiniz. Bu yazıda yer alan məlumat vergi məsləhət kimi nəzərdə tutulmur və vergi məsləhətinin əvəzi deyildir.