Hansı Amerika fondları pensiya və 401 (k) planları üçün ən yaxşısıdır?
Kapital qrupu tərəfindən təklif olunan vəsaitlər fondu olan Amerikan fondları ailəsi, idarə olunan aktivlər tərəfindən ölçülən qarşılıqlı fond nəhəngləri, Vanguard və Fidelity arxasında dünyanın ən böyük üçüncü yeridir.
ABŞ-da 401 (k) planlarında onların böyük iştirakı bu müvəffəqiyyətin böyük bir hissəsidir.
Beləliklə, işəgötürən, investisiya məsləhətçisi və ya işəgötürən tərəfindən maliyyələşdirilən pensiya planı üçün ən yaxşı vəsaitləri seçmək istəyən bir işçi olsanız, 401 (k) planı üçün ən yaxşı Amerika fondlarına nəzər salmaq istərdiniz .
Nəyə görə Amerika fondları 401 (k) Planında yaxşı işləyir?
Amerika fondları mükəmməl 401 (k) pensiya plan seçimini təşkil edirlər, çünki onlar üç əsas partiyanı - işəgötürən, investisiya məsləhətçisi və plana qatılan işçi - qazanmaq üçün qələbə qazanma ssenarisini yaradırlar onlardan istifadə etmək.
İşəgötürənin ən yaxşı 401 (k) planının təmin edilməsində marağı əsasən rəqabət qabiliyyətlidir. Ən yaxşı işçiləri işə götürmək istəyirsinizsə, yaxşı fayda təqdim etməliyik. Bəli, işçilər şirkətin uyğunlaşdıqları payı görmək istəyirlər, həm də seçmək üçün bir sıra yüksək keyfiyyətli investisiya seçimlərini görmək istəyirlər.
İşəgötürənlər, işçilərinin yaxşı maraqlarını gözdən keçirməkdə fidusier vəzifəsi səbəbindən təklif etdikləri 401 (k) planlarında yüksək keyfiyyətli, ucuz qiymətli vəsaitlərin müxtəlif seçimlərini ehtiva edirlər. Fərqli sözlə, işəgötürənlər, onların 401 (k) planlarında keyfiyyətli, vaxt test edilmiş investisiya seçimlərini təklif etməkdən qanuni olaraq məsuliyyət daşıyırlar.
Ağıllı investisiya məsləhətçiləri həmçinin uzunmüddətli investorlar üçün uyğun olan ən yaxşı qarşılıqlı fondları tövsiyə etməli olduqlarını bilirlər, çünki 401 (k) iştirakçılarının maraqlarını özləri qarşısında yerləşdirməkdə də fidusiar bir məsuliyyət daşıyırlar. Amma yüksək keyfiyyətli fondlara tövsiyə etmək və bunun üçün yaxşı ödəniş etmək çətin ola bilər. Amerika fondları danışmanlar üçün oyuna girdi.
Brokerlər Pensiya üçün ən yaxşı Amerika fondlarından istifadə etmək nəyə görə
Birbaşa brokerlər və komisyon tərəfindən ödənilən digər tipli məsləhətçilər, amortizasiya fondundan istifadə etmək kimi, komissiya və ya komissiya ödəmə vasitəsi təmin edərkən, yuxarı ortalama uzunmüddətli gəlirləri və ortalama xərc nisbətləri ilə qarşılıqlı fondlar ikili fərqliliyi səbəbindən istifadə edirlər brokerə qoşqu.
Müvəkkil əsaslı məsləhətçilər adətən Vanguard və ya Fidelity istifadə etmirlər, çünki onlar əsl yükləmə fondları deyillər; amerikalılar vəsaitləri ya da 12b-1 komisyon haqqını ödəyə biləcək yüklər yüklənir.
Xülasə olaraq brokerlər, amerikan fondlarını sevirlər, çünki komissiya qazanarkən və ya geri qayıtmaqla, yüksək keyfiyyətlə aşağı qiymətə təklif edə bilirlər.
American Funds R Səhmlər: 'R' Pensiya üçün
Bazarda Amerika fondlarının payı sinif növlərinin əksəriyyəti A hissəsi (ön yük) və ya B səhmləridir (geri yükləmə və ya təxirə salınmış satış haqqı).
Ancaq yüklər inzibati çətinliyə və xərclərə görə 401 (k) planında işləmir (hər alış üçün və ya hər dəfə iştirakçı dəyişikliklər edildikdə yüklərin yükləndiyini təsəvvür edin).
401 (k) planında satış borcları problemini həll etmək üçün brokerlər 401 (k) s kimi pensiya planları üçün R hissələrini istifadə edə bilərlər. R payı Amerika fondlarında ön yük və ya geri yük satış haqqı yoxdur, lakin əksəriyyəti qanuni həddi 1,00 faiz qədər 12b-1 ödəniş alır.
Uzunmüddətli gəlirlərdə xərclər əhəmiyyətli bir amil olduğundan (bütün digər şeylər bərabər, yüksək xərclər aşağı gəlir gətirir), investorlar Amerika fondlarından ən ucuz R səhmlərinə yalvarmaq üçün ağıllıdırlar.
401 (k) Planı üçün ən yaxşı Amerika Fonları
401 (k) iştirakçıları, investisiya planında fond seçmək üçün güclü bir investisiya komitəsində olmadıqları halda, hansı investisiyaların 401 (k) planına daxil olmağı seçməsinə baxmayaraq, hələ də hansı fondları Planda təklif olunanlar arasında sərmayə yatırın.
Buna görə də, 401 (k) plan üzrə ən yaxşı Amerika fondlarının siyahısı bu qərar qəbul edənlərə (işəgötürənlərə, mütəmadi və məsləhətçilərə) yönəlmişdir; Bununla birlikdə məlumat 401 (k) iştirakçı üçün də faydalıdır. Müqayisə məqsədləri üçün mən adətən 401 (k) planları xaricində ən məşhur olan və adətən R6 səhmlərinin ən ucuz R versiyası versiyasını əldə edən A hissəsi sinifinin xərclərini təmin edəcəyəm:
- Amerika fondlarının böyümə fondu: Bu fond böyük bir böyümə fonudır, yəni Amazon (AMZN) və Əlifba (GOOG) kimi ehtiyatlara məruz qalacaqsınız. Amerika fondları sırasındakı ən yaxşı ifaçı olmasa da, Amerika İnkişaf Fondu ən qədim və ən etibarlılardan biridir. R-6 hissəsi (RGAGX) A hissələrində (AGTHX) 0,66 faizlə müqayisədə yalnız 0.33 faiz xərcləri var.
- Amerika fondlarının əsas investorları: Amerika fondları sırasına daxil olan ən yüksək vəsaitlərdən biri olan Fundamental İnvestorlar Fondu böyük qarışıqlıq kateqoriyasında fondların ilk 10 faizində ardıcıl olaraq həyata keçirmişdir. Aktiv idarəçiliyin axtaran sərmayəçiləri üçün bu, fondun passiv idarə olunan S & P 500 indeksi fonduna yaxşı bir alternativ qoyur. R-6 hissəsi (RGAGX) A hissələrinə (ANCFX) nisbəti yüzdə 0,1 nisbətlə müqayisə edərək, yalnız 0,31 faiz xərclərinə malikdir.
- Amerika Vəsaitləri Vaşinqton Qarşılıqlı: Əgər böyümənizi və qarışıq fondunuzu balanslaşdırmaq üçün böyük bir dəyər fonu axtarırsan, Vaşinqton Mutual, üstün bir seçimdir. Fondun uzun tarixi (başlanğıc 07/31/1952) və davamlı performans, Vaşinqton Mutual-a təqaüdə qoyulan bir zərbəyə səbəb olur. R hissələrinin versiyası (RWMGX) 0,30 faiz xərc nisbətinə malikdir və A səhmlərinin versiyası 0,58 faiz xərcləri var.
- American Funds Smallcap World: Amerikalıların fondları ABŞ fondları üzərində işləyən böyük bir fond fondunun üstünlüyünə malikdir, lakin dünyanın hər yerindən kiçik və orta kapital ehtiyatlarını tutan təcavüzkar bir fond istəyirsən, Smallcap World fondu ən yaxşı seçimi. R6 səhmlərinin (RLLGX) 0,71 faiz xərcləri, A səhmlərinin (SMCWX) xərcləri isə 1,10 faizdir.
Amerika fondları sırasına onlarla daha çox seçim daxildir, lakin bu dörd məhsul məhsulun kremidir. Amerika fondları ilə mövcud olan bir zəiflik onların istiqrazlar fondu seçimidir. 401 (k) planları balanslı fondlar təklif edərsə, şərəfli qeyd Amerika Fondunun Balanslaşdırılmış Portfeli, (A hissəsi üçün BLPAX və R6 səhmlərinə RBAGX).
Qeyd etmək vacibdir ki, bu xüsusi fondlar səhm sinifindən asılı olmayaraq yaxşıdır. Bununla belə, xərc nisbəti daha yaxşıdır və yüklərin ödənilməməsini unutmayın.
Disclaimer: Bu saytdakı məlumatlar yalnız müzakirə məqsədləri üçün təqdim edilir və investisiya məsləhət kimi yanlış qiymətləndirilməməlidir. Heç bir halda, bu məlumat qiymətli kağızları almaq və satmaq üçün bir tövsiyə deyildir.