Faydaları Yeni investorlar tez-tez bilmirlər
Series EE Əmanət Tərəfləri Dövlət və Yerli Mənfəət Vergilərindən azaddır
Series EE əmanət istiqrazlarının ən böyük faydalarından biri dövlət və yerli vergilərdən əldə etdikləri azadlıqdır. Bu, xüsusilə Nyu-York kimi vergilərin sərvət olduğu bir dövlətdə yüksək gəlir vergisi möhürü halında olduqda vacibdir.
Aşağı xətt cibinizdə daha çox pul deməkdir.
Series EE Əmanət Təşkilatları Güzəştlərə və ya 30 İlədək Gəlir Vergilərini ləğv edə bilər
IRS ilə gəlir vergisi hesabatlarına dair pul vəsaitlərinin əsaslı hesabatını seçirsinizsə, istiqrazın geri qaytarılmasına və ya verildiyi tarixdən 30 ilədək Series EE əmanət istiqrazlarının faiz gəliri üzrə vergilərin ödənilməsini gecikdirə bilərsiniz. Serial EE Əmanət İmtiyaclarına Başlanğıc Kılavuzunda izah edildiği kimi , hər bir əmanət istiqrazı sıfır kupon istiqrazıdır . Bu deməkdir ki, siz korporativ istiqraz və ya bələdiyyə istiqrazları ilə bağlı olduğunuz borcunuza görə, həqiqətən, məktubda çekləri almırsınız . Bunun əvəzinə, sizə borclu olan marağın dəyəri bond prinsipinə əlavə edilir və istiqrazınız yetərincə alındıqda və ya onu hökumətə satarsınız (bu, "istiqrazın geri qaytarılması" adlanır).
Series EE əmanət istiqrazları, verildiyi tarixdən 30 ilədək faiz ödəyəcəkdir.
Bu, 5000 ABŞ dolları dəyərinə malik olan bir istiqrazın 20.000 və ya 30.000 ABŞ dolları dəyərində olacağını deməkdir! Bu, ən yeni investorların başa düşmədiyi bir nöqtədir, buna görə də konsepsiyanı başa düşmək vacibdir.
Series EE Əmanət Təşkilatları Kollec və ya Təhsil Təşkilatları üçün Böyük Vergi Faydaları təmin edə bilər
Əgər kollec EE kollec və ya digər ixtisaslı təhsil xərcləri üçün EE əmanət istiqrazlarına sərmayə qoyursanız, istiqrazlar geri alındıqda gəlir vergisindən onilliklər ərzində qazandıqlarınızın bir hissəsini və ya hamısını istisna edə bilərsiniz.
Qaydalar genişdir, amma burada xülasə var:
- Eyni ildə EE-nin qənaət istiqrazını ödəməli olmağınız, o cümlədən təhsil və ödənişlər kimi orta təhsildən keçən təhsil xərcləri.
- Siz istiqrazların satın alındığı ayın ilk günündə ən azı 24 yaşında olmalısınız.
- Öz təhsiliniz üçün Series EE əmanət istiqrazlarını istifadə edirsinizsə və vergi imtiyazlarını istəyirsinizsə, istiqrazlar birbaşa adınıza qeydiyyata alınmalıdır!
- Evli olsanız, Series EE əmanət istiqrazlarının faiz gəlirlərinin vergi istisna edilməsinə uyğun olmaq üçün birgə qayıtmaq lazımdır. Bu yazı yazıldığı anda, Evlilik Qanunu Müdafiəsi, IRS'yi, Amerika Birləşmiş Ştatlarının böyük bir hissəsindəki eyni cins cütlərin qanuni etibarlı evliliklərini qəbul etmələrinə maneə törədir, belə bir birliklərə belə geylər və lezbiyanlar bu proqramdan faydalana bilməzlər Əgər ərinlər öz adları altında saxlansalar.
- Hökumət tərəfindən sizin vəziyyətinizdən asılı olaraq görüşmək üçün lazım olan gəlir tələbləri var. Bunlar tez-tez yenilənir, lakin 2008-ci ilin maliyyə ili üçün onlar aşağıdakılardır: "Tək vergi ödəyiciləri üçün vergi tutulmaları 67.100 ABŞ dolları dəyərində düzəliş edilmiş düzəlişli ümumi gəlirin azaldılması ilə başlayır və düzəldilmiş gəlirləri 82,1 min dollar və yuxarıdır. vergi ödəyicilərinin birgə verilməsi, vergi tutulmasının 100,650 dollara düzəliş edilmiş düzəliş edilmiş ümumi gəlirin azalması ilə başlayır və 130,650 dollar və yuxarı həcmində düzəliş edilmiş ümumi gəlirlər üçün aradan qaldırılır. Evli cütlər istisna edilmək üçün birgə istifadə etməlidirlər. "
- Universitet, kollec və ya federal yardımlara cavab verən peşə məktəbi, təmin edilmiş tələbə kreditləri kimi proqramları təqdim edərək dayanır. Siz iştirak etdiyiniz orta təhsil müəssisəsi Series EE əmanət istiqrazları proqramına uyğun olmalıdır.
Keyfiyyətli təhsil xərcləri və ödənişlər aşağıdakı kimi maddələrə daxildir:
- Tələb olunan kurs xərcləri daxil olmaqla, təhsil haqqı və ödənişlər.
- Sizə, həyat yoldaşına və ya azadlığa sahib olduğunuza görə sizə xeyir verən xərclər.
- Kitablar, otaq və idarə heyəti ixtisaslı təhsil xərcləri hesab edilmir .
Tələb olunan xərclərin məbləği hər hansı bir təqaüd, işəgötürən təhsil yardımı, təqaüd və ya digər təhsil haqqı ilə azalır və EE əmanət istiqrazlarının əsas və maraqları faizləri istisna etmək üçün ixtisaslı xərcləri ödəmək üçün istifadə olunmalıdır vergiyə cəlb olunan gəlirdən.
Birləşmiş Ştatların Xəzinədarlığına görə, "Əgər il ərzində qazandığınız qiymətli borcların məbləği il ərzində ödənilən ixtisaslı təhsil xərclərini aşsa, istisna edilə bilən faizlərin miqdarı proqnozlaşdırılır".
Təhsil Ehtiyatlarına Sahə EE Əmanət Tullantılarının İstifadəsi üçün Alternativ Metod
Tədris xərcləri üçün Series EE əmanət istiqrazlarını istifadə etmək üçün daha inkişaf etmiş bir üsul var. Bu yanaşma Birləşmiş Ştatlar Xəzinədarlığı tərəfindən Xəzinədarlıq Dəyirma saytında ətraflı təsvir olunur və benefisiar (birgə sahib deyil) kimi siyahıya alınmış valideynlər ilə uşaqların adına EE əmanət istiqrazlarının yerləşdirilməsini nəzərdə tutur. Uşaq, faiz vergisi üzrə federal vergilərin ödəniləcəyinə baxmayaraq, bu, valideynlər istiqrazların yerləşdiriləcəyi təqdirdə öhdəlikdən çox aşağı səviyyədə olması üçün strukturlaşdırılmış ola bilər. Bu yanaşma bir az mürəkkəbdir və sərmayə vergi qaydaları ilə tanış olan xüsusiyyətli, hörmətli mühasiblə birlikdə həyata keçirilməlidir.