Bu suala cavab vermək üçün bir neçə nəzəriyyə var. Mən bu təlimlərin hamısı ilə gəzinti təklif edirəm, buna görə də siz yolda olub-olmadığı barədə geniş bir fikir əldə edəcəksiniz.
Əgər bütün bu qaydalara əməl etsəniz, və əksəriyyət sizə bir baş barmağın nəticəsini verir (yolda olduğunuzu söyləyərək), ehtimal ki, tamam olursunuz. Amma birdən çox litmus testi sizə izah etmədiyinizi bildirirsə, bu sizin pensiya töhfənizi artırmaq üçün xəbərdarlıq əlaməti ola bilər.
Bununla birlikdə nəzər salaq:
# 1: Yüzdə
İlk qayda-başparmak sadədir: 401k, 403b və ya IRA kimi pensiya hesablarında hər bir əmək haqqının ən azı 15% -ni qənaət edirsiniz?
İşəgötürən matçları bu cəmə uyğun olduğunu unutmayın. İşəgötürəniniz, məsələn, ilk 5% töhfənizə uyğun gəlirsə, onda gəlirinizin 10% -ni saxlaya bilərsiniz, işəgötürən cipsinizi 5% -də saxlaya bilərsiniz və cəmi 15% qənaət edirsiniz.
# 2: 70-85 faizini dəyişdirin
Məşhur bir qayda-bənd, cari gəlirinizin 70-85 faizini təqaüdə ala bilməsi lazımdır. Əgər siz və həyat yoldaşı 100,000 dollar qazanırsınızsa, məsələn, təqaüdə hər il $ 70,000-dən $ 85,000 əmələ gəlməli olursunuz.
Əlbəttə ki, bu, xərclərin (xərclərin) gəlirinizlə yaxından əlaqəli olduğu ehtimalına əsasən qüsurlu bir qayda-başparmakdır. (Unstated premise siz etdiyiniz ən çox sərf etdiyiniz edir).
Mövcud xərclərinizi nəzərdən keçirərək bu taktikanı dəyişdirməyi təklif edirəm.
Hansı bir sonrakı ucuna gətirib çıxarır ...
# 3: Cari xərclərinizlə qiymətləndirin
Buna yanaşmanın başqa bir yolu: pensiya üçün nə qədər pul lazım olduğunu təxmin edin.
Mövcud xərclərə baxaraq başlayın. Bu, təqaüddə xərcləmək istədiyiniz pulların (inflyasiya düzəlişli dollarlarla) yaxınlaşmasıdır.
Bəli, ipoteka kimi pensiya olmayacaqsınız ki, bu gün xərcləriniz var. (İdeal olaraq təqaüdçü olduğunuz zaman ödəniləcək). Ancaq, bu gün də daşımadığınız pensiya xərcləri, müəyyən bir cib-cib sağlamlığı və ömür boyu qayğı xərcləri kimi olacaqsınız. Və ideal olaraq, daha çox səyahət edəcəyik, daha çox hobbinizdən zövq alacaqsınız və bir az əylənin.
Nəticədə, indi xərclədiyiniz miqdarı təxminən xərcləyəcəyinizi fərz etsəniz, pensiya üçün büdcə isteyebilirsiniz.
Bunu nümunə ilə izah edək. Gəlin, siz və sizin həyat yoldaşınız hazırda 60.000 ABŞ dolları xərcləyirlər (gəlirinizdən asılı olmayaraq) və pensiya müddətində illik 60.000 ABŞ dolları məbləğində büdcə yaşamaq istəyirlər.
Bir sonraki addım Sosial Təhlükəsizlik İdarəsinin veb saytından əldə edə biləcəyiniz gözlənilən İctimai Təhlükəsizlik ödənişlərinizə baxmaqdır. Bu agentlik sizdən nə qədər pul alacağınızı göstərəcəkdir. Şəxsi hesabınıza giriş yapamıyorsanız, Tahmincisi aracını SSA saytında da istifadə edə bilərsiniz.
Gəlin SSA-dan illik 20.000 ABŞ dolları qazanmağa hazırlaşırsınız. Yəni hər il $ 40,000 təşkil edə biləcək bir pensiya portfelinə ehtiyacınız olacaq (60,000 dollara çatmaq üçün).
Hər il $ 40,000 qazanmaq üçün portfelinizə ən azı 1 milyon dollar lazımdır.
Bu, portfelin illik olaraq 4 faiz dərəcəsi ilə çıxarılmasına imkan verir ki, bu da adətən təhlükəsiz çəkilmə dərəcəsi hesab olunur.
Mükəmməl. İndi hedef hədəfinizi bilirsiniz.
Mövcud töhfələrinizin 1 milyon dollara yaxın portfel yaratmaq üçün sizə yol verdiyini görmək üçün bir onlayn pensiya kalkulyatorundan istifadə edin. Əgər belə deyilsə, onda pensiya hesabınıza daha çox sərmayə qoymalısınız.
Məsələn, aylıq 2,500 dolları, məsələn, illik 7 faiz illik dərəcədə artırılan vergi təxirə salınmış hesabda saxlasanız, 17 ildə bir milyonçu olursunuz. Ayda 400 $, milyonu yaratmaq üçün 39 il olacaq.)
Son düşüncələr
Pensiya üçün kifayət qədər qənaət edirsiniz? Əgər gəlirin ən azı 15 faizini ayırsanız, qısa və asan cavab bəli.
Ancaq kifayət qədər qənaət etdiyinizə dair bir daha geniş fikir əldə etmək üçün, pensiya dövründə xərclərinizi qiymətləndirin, onda bu xərclərin nə qədər investisiya portfelindən meydana gəlməsi lazım olduğunu bir fikir edin. Sonra sadəcə olaraq bu pulları sizin portfelinizdən yarada bilmək üçün, sizin töhfələrinizin sizdən yola çıxdığına baxın.
Əgər kifayət qədər qənaət etmirsinizsə, narahat olursanız, bu, sadəcə olaraq, bir qədər azalıb. Başqa bir şey olmasa, əlavə qənaət sizə əlavə sülhü verəcəkdir.