Nə qədər təqaüdə ehtiyacınız olduğunu hesablayın, sonra necə çox Saxla Saxla
Amma nə qədər?
Hər ay pensiya üçün nə qədər pul ayırmaq lazım olduğunu anlamaq üçün ilk növbədə yuva yumurtasının böyük hissəsini - ümumi olaraq - qurmaq lazımdır.
Başqa sözlə: Nə qədər pul təqaüdçü etmək lazımdır? Büdcənizi kənara qoyduğunuz məbləği tərs-mühəndis edə bilməyinizdən əvvəl bu suala cavab verməlisiniz.
Burada ehtiyac duyacağınız bir yuva yumurtasının nə qədər böyük olduğunu hesablaya bilərsiniz:
Addım 1:
Gəlirinizin hansı hissəsini pensiya dövründə əvəz etmək istədiyinizə qərar verin.
Çox ekspertlər əvvəlcədən pensiya gəlirinizin 70% -dən 85% -ə qədərini dəyişməyi tövsiyə edirlər. Bugünkü dollarla hədəf pensiya gəlirinizə gəlmək üçün illik gəlirinizi 70% -dən 85% -ə çatdırın. Cari gəliriniz 100.000 ABŞ dollarıdır və bunun 80% -ni təqaüdə vermək qərarına gəlsəniz, hədəf pensiya gəliriniz (bugünkü dollarla) illik $ 80,000 təşkil edir. (Bu addımda inflyasiyanın tənzimlənməsi barədə narahat olmayın.)
Əgər siz və həyat yoldaşı həm evdən pul qazanırsınızsa, həmin məşqi birgə birgə gəlirlə tamamladığınızdan əmin olun. Hər il $ 50,000 qazansa və həyat yoldaşınız illik 75.000 ABŞ dolları qazanarsa, gəlirinizi birləşdirin (illik 125.000 ABŞ dolları birləşdirilir) və sonra da yüzdə 70-ə çatan yüzdə 85'e çarpar.
Addım 2:
1-addımdakı rəqəmi 4% inflyasiya üçün hesablayın.
İşdə necə:
Əgər təqaüddən on il uzaqlaşırsınızsa, hədəf pensiya gəlirinizi 1.48 inflyasiya faktoru ilə vurun. Əgər təqaüddən 15 il uzaqda olsanız, inflyasiya 1,8 istifadə edin. Əgər pensiyadan 20 il uzaqlaşırsınızsa, 2.19-a çoxaltın və pensiyadan 25 il uzaq olsanız, 2.67-ə çırpın.
( Qeyd: Bu hesablamalar, Kiplingerin Personal Finance tərəfindən dərc edilmiş, narahatlıqsız pensiya üçün 12 addımın kitabına daxil edilir.)
Məsələn, 1-ci addımda, pensiya dövründə illik $ 80,000 (bugünkü dollarla) gəlir əldə etmək istədiyinizə qərar verdiniz.
Gəlin, siz də pensiyadan 25 il uzaq olduğunuzu düşünün.
Bu ikinci addımda, bu rəqəmi bugünkü dollarlarla illik $ 80,000 alırsınız və onu 2,67-də çarpdırırsınız. Cavabınız ($ 80,000 x 2,67 = $ 213,600) inflyasiya üçün düzəliş etdikdən sonra gələcək dollarlarda hədəf pensiya gəlirinizi təmsil edir.
Başqa sözlə desək, 80.000 dollarlıq illik gəlir əldə edən həyat tərzini təmin etmək üçün bu gündən etibarən 25 il ərzində 213,600 dollar lazımdır.
Addım 3:
Proqnozlaşdırılan Sosial Müdafiə yardımınızın nə olacağını öyrənmək üçün hökumətin Sosial Müdafiə veb saytına daxil olun.
Addım 4:
İnsan təqaüdçüsü ilə əlaqə saxlayın, əgər varsa, nə qədər pensiya ala bilərsiniz. Amerikalıların üçdə ikisi artıq pensiya yığmaq hüququna malik deyil, amma amerikalıların üçdə birinin xeyrinə bu addımı da daxil edim.
Addım 5:
Addım 2-də göstərilən eyni inflyasiya amillərindən istifadə edərək, bu məbləğləri inflyasiya üçün tənzimləyin.
Məsələn, bu günki dollarda Sosial Müdafiədən illik 20.000 ABŞ dolları ala bilirsinizsə və pensiya müddətindən 25 il uzaqlaşırsınızsa, infilyasiya faktoru 2,67 ilə 20,000-ə çatdırın.
Cavab, 53.400 ABŞ dolları, inflyasiya düzəlişindən sonra gələcək dollarlarda İctimai Təhlükəsizlikdən topladığınız pul miqdarıdır.
Xatırla:
- Əgər təqaüddən 10 ildirsə, 1.48 nisbətində çoxalın.
- Əgər təqaüddən 15 ildirsə, 1,8 artırın.
- Əgər təqaüddən 20 ildirsə, 2.19 nisbətində çoxalın.
- Əgər təqaüddən 25 ildirsə, 2.67 nisbətində çoxaltın.
Addım 6:
Inflyasiya düzəlişli hədəflənmiş proqnozlaşdırılan gələcək sosial təminat və pensiya müavinətlərini inflyasiya düzəlişli hədəf pensiya gəlirlərindən çıxarın. İnvestisiya portfelinizdən nə qədər pul qazanmaq lazımdır.
Misal üçün:
- Enflasyona görə tənzimlənən hədəf təqaüdçü gəliri: ildə 213,600 dollar
- İnflyasiyaya görə düzəliş edilmiş sosial təminat haqları: 53,400 ABŞ dolları
- Pensiya: $ 0
- Qısaldılma: ildə 160,200 dollar
Başqa sözlə, gəlir əldə etmək üçün hər il $ 160,200 istehsal edə biləcək investisiya portfelini yaratmalısınız.
Addım 7:
Bu ədədi 25-ə çırplayın. Beləliklə, bir çox investisiya portfelinin pensiya ehtiyaclarınıza diqqət yetirməsi lazımdır.
Məsələn: hər il $ 160,200 ilə gəlmək lazımdırsa, ($ 160,200 x 25 = pensiya portfelində 4,005,000 dollar lazımdır. Başqa sözlə, 4 milyon dollar təqaüd portfelinə ehtiyacınız var.)
Niyə 25-ə çarpan? "4% çıxarılma qaydanı" kimi tanınan bir qayda olaraq, hər il sizin portfelinizin 4% -ni ehtiyatlarınızı aşağı salmaq üçün əhəmiyyətli bir risk olmadan geri çəkə bilərsiniz.
Bu məqalədə "4% çəkilmə qaydası" və müvafiq "25 qaydada çarpan" haqqında daha çox məlumat əldə edin.
Addım 8:
4 milyon dollarlıq portfel yaratmaq üçün ayda qənaət etmək üçün nə qədər pul lazım olduğunu (ya da özünüz üçün hesabladığınız portfelin böyük hissəsini) hesablayın.
Bu yazı, hər ay 1 milyon dollarlıq yuva yumurtası qurmaq üçün nə qədər ehtiyacınız olacağına dair ümumi bir fikir verir. Bu, $ 0 ilə başlayan hesab edir.
Zaten pensiya hesabınızda bir miktar para olduğundan, bu makaleyi yalnız böyük bir resim görünümü üçün istifadə etməlisiniz. Şəxsən qənaət etmək üçün lazım olan dəqiq məbləği hesablamaq üçün birləşmə faiz kalkulyatorunu istifadə edin.
Bir mürəkkəb faiz kalkulyatoru sizin qaytarmalarınızın yaranması ilə bağlı olan gəlirləri ölçəcək. Məsələn: 1-ci ildə 10.000 ABŞ dolları məbləğində investisiya qoyursunuz və 5% gəlir əldə edə bilərsiniz. 1-ci ilin sonunda cəmi 10,500 dollar var. 2-ci ildə, tam 10.500 dollar sərmayə qoyursunuz - başqa sözlə, gəlirləriniz (500 dollar) artıq öz qazanclarını edirlər. Zamanla, bu pulunuzu artırmaq üçün çox güclü vasitədir. Burada mürəkkəb maraq haqqında daha çox məlumat əldə edin.
Kalkulyatordan istifadə edərkən, bazarların uzunmüddətli illik orta hesabla 7-8 faizini geri alacağını düşünün. ("Dərəcəsi" tələb edən yerdə 7 faiz və ya 8 faiz daxil edin).
Bu kalkulyator ideal pensiya yuvanızın yumurtasını yaratmaq üçün hər ay kənara qoymaq üçün nə qədər pul lazım olduğunu göstərəcəkdir.
Adım 9:
Bu pulları təqaüdə ayırmaq üçün büdcənizdə yer yaradın . Büdcənizdə pensiya üçün əlavə xərclər ayırmaq üçün xərclərinizi azaltmağa imkan verən sahələri hədəfə almaq üçün bu iş yerlərini istifadə edin .
Bundan əlavə, siz də əlavə gəlir qazanmaq üçün diqqət edə bilər unutmayın. İkinci bir işi götür və pensiya üçün bu əlavə gəlir qazan.