Yaxındakı bir məqalədə, Fiduciary Standardı və Uygunluk Standartları arasında fərq haqqında öyrəndik (oxuyun: Fiduciary vs. Uygunluk: Neden Değişikliği Bilmeniz lazımdır ). Ilk ikiqat ikiqat ikiqat iki oxşar olduqda, iki standart həqiqətən fərqlidir.
Fiduciary Standard bir maliyyə müşaviri öz müştərisinin ən yaxşı marağını özü qarşısında qoymalıdır.
Suitability Standardına əsasən, maliyyə müşaviri yalnız hər hansı bir tövsiyənin müştəri üçün uyğun olduğuna əsaslandırmaq üçün tələb olunur. Məsləhətçilər, uyğun olduqda daha az xərclər təklif etdikləri təqdirdə məsləhətçidən daha yüksək haqlar və ya komissiyalar qazanacaqları halda, məsləhətçilər müəyyən investisiyaları təklif edə biləcəklər. Məsləhətçilər, uyğun ola biləcək, lakin müvəkkilinin ən yaxşısı olmayan məhsulları "itələyə" bilər.
Qiymətləndirmə standartı, maraq mövzusu münaqişələrdən ötəri bir müddət araşdırıldı. Bu maraqların münaqişələri necə maliyyə cəhətdən təsirli olduğunu göstərmək üçün aşağıdakı statistikaya baxın:
"Ağ Evin İqtisadi Məsləhətçilər Şurası analizi, bu maraq çakışmalarının təsirə məruz qalan investorlar üçün illik təxminən 1 faiz bal və ya cəmi 17 milyard dollara çatdığını ortaya qoydu.
Kiçik fərqlərin necə artıra biləcəyini nümayiş etdirmək üçün: 1 ballıq aşağı qaytarma 35 ildən çox dörddə birdən çox qənaətinizi azalda bilər . Başqa sözlə, inflyasiyanın düzəldilməsindən sonra bu dövrdə $ 10,000-dan çox pensiya yatırımı 38 min dollardan çox artan, 27,500 dollardan artıq olardı. "
Yeni Fiduciary Qaydasını daxil edin
Yaranma standartlarına dəyişiklik etmək və ya etməmək barədə çoxsaylı müzakirələr illər ərzində baş vermişdir. İndi Əmək Departamenti hərəkətə keçdi və ötən həftə yeni pensiya hesabı olan investorları müdafiə edən Fiduciary Rule, yeni bir qanun qəbul etdi.
Bu yeni qayda 401 (k) s və IRA daxil olmaqla, pensiya hesabları üçün investisiya məsləhətləri təklif edən bütün maliyyə mütəxəssislərini əhatə edir. Yeni qanun,
"Təqaüd almaq üçün təzminat qəbul edən və ya xüsusilə xüsusi bir plan sponsoruna (məsələn, pensiya planı olan bir işəgötürənə), plan iştirakçıya və ya IRA sahibinə təqaüdçü investisiya qərarı verməkdə nəzərə alınmaq üçün təzminat verilir. Bu cür qərarlar, lakin məhdudlaşmır, hansı aktivləri ala və ya satır və işəgötürən əsaslı plandan bir IRA-a keçə bilər. Fiduciary broker ola bilər, qeydiyyatdan keçmiş investisiya məsləhətçisi, sığorta agenti və ya digər məsləhətçi növü. "
Aşağı xətt
Aprelin 2017-ci ildən etibarən baş verməsi gözlənilən yeni qayda, istehlakçıları qorumaq və milyardlarla dollarlıq investorların cibində saxlanılması gözlənilir. Biz bu ölkədə pensiya ilə bağlı qorxu statistika gördük. Bu yeni qayda ilə, daha çox insana mübarizə şansını verə bilərik.
Fidusiar Standardı dəstəkləmək üçün lazım olan bir investisiya məsləhətçisi tapmağı istəyirsinizsə, başlamağınız üçün mükəmməl bir yer, bir haqqı yalnız maliyyə planlayıcısı axtarır. Ücret yalnız planlaşdırıcılar və məsləhətçilər investisiya məhsullarını satmır, nə də komisyon vermirlər.
Ücret yalnız planlaşdırıcılar sabit bir qiymət alırlar və hər cür məhsul satmaqla idarə olunmur. Onların məsləhətləri ən yüksək səviyyədə aparılır və onların müştərilərinin maraqlarını özlərinin üstünə qoymaları tələb olunur. Sizə yaxın bir ödənişli maliyyə planlayıcısını tapmaq üçün, www.NAPFA.org saytında Şəxsi Maliyyə Məsləhətçiləri Nation Assosiasiyasına baxın.
Açıqlama: Bu məlumat yalnız məlumat məqsədləri üçün sizə bir qayda olaraq təqdim edilir. Bu, hər hansı bir investorun investisiya məqsədləri, riskə qarşı dözümlülük və ya maliyyə vəziyyəti nəzərə alınmadan təqdim edilir və bütün investorlar üçün uyğun olmaya bilər. Keçmiş performans gələcək nəticələrin göstəricisidir. İnvestisiya, potensial əsas itkisi də daxil olmaqla, riski əhatə edir. Bu məlumat, hər hansı bir investisiya qərarının qəbul edilməsi üçün nəzərdə tutulmur və olmamalıdır.
Hər hansı bir investisiya / vergi / əmlak / maliyyə planlaşdırma mülahizəsi və ya qərar qəbul etməzdən əvvəl həmişə öz hüquqi, vergi və ya investisiya məsləhətçinizə müraciət edin.