Kollecə ödəniş

Tələbə kreditləri üçün Ultimate Guide

Təqaüdlər, qrantlar və maddi yardımlardan sonra kollec təhsilini ödəmək üçün kifayət qədər vəsait yoxdursa, tələbə kreditləri bu boşluğu əhatə edən faydalı seçim ola bilər. Tələbə kreditləri borc pulla təhsil xərcləri üçün ödəniş etməyə kömək etmək üçün nəzərdə tutulub, belə ki, kollecinizin xəyalını reallığa çevirə bilərsiniz.

Tələbə kreditləri bu gün norma qazanmış olsa da, hələ də necə işlədiyini və hansı variantları mövcud olduğuna dair bir çox qarışıqlıq var.

Tələbə kreditlərinin hansı növləri Tələbə üçün mövcuddur?

Tələbə kreditlərinə ehtiyacınız varsa, iki variant mövcuddur:

1. Federal tələbə kreditləri
2. Şəxsi tələbə kreditləri

Federal tələbə kreditləri ABŞ Təhsil Departamenti tərəfindən təklif olunur və bir FAFSA (Federal Tələbə Yardımı üçün Pulsuz Tətbiq) doldurduqdan sonra sizə veriləcək kreditlərdir. Hazırda iki federal tələbə krediti variantları mövcuddur:

1. William D. Ford Federal birbaşa kredit proqramı
2. Federal Perkins Kredit Proqramı

Birbaşa Kredit proqramı çərçivəsində tələbələrə təqdim olunan dörd növ kredit var:

1. Birbaşa Dövizləşdirilmiş Kredit
2. Birbaşa Unsubsidised Kredit
3. Birbaşa PLUS kreditləri
4. Birbaşa Konsolidasiya Kreditləri

Birbaşa sübvansiyonlu və imtina edilməmiş kreditlər ehtiyacı göstərən lisenziya və lisenziya tələbələri üçün mövcuddur, PLUS kreditləri isə məzun tələbələr və ya valideynlər üçün mövcuddur. Ödəmə qabiliyyətində olan və kreditlərini bir aylıq ödənişlə birləşdirmək istəyən tələbələr üçün birbaşa Konsolidasiya krediti mövcuddur.

Şəxsi tələbə kreditləri banklar və digər maliyyə qurumları tərəfindən təklif olunur.

Tələb olunan xərcləri ödəmək üçün kifayət qədər federal yardımı olmayan tələbələr tələb olunan kreditləri maliyyələşdirə biləcək boşluqları əhatə etmək üçün özəl kreditlər tələb edə bilərlər.

Tələbə kreditini necə əldə edirsiniz?

Federal tələbə kreditləri və fərdi tələbə kreditləri prosesi fərqlidir.

Bir federal tələbə krediti almaq üçün 1 oktyabr tarixinə Federal Tələbə Yardımı (FAFSA) üçün pulsuz ərizəni doldurmalısınız. Qeyd etmək vacibdir ki, sizin dövlətiniz üçün, eləcə də kolleciniz üçün müxtəlif müddətlər ola bilər.

Sizin FAFSA işlənildikdən sonra, mükafat paketini, tələb olunan kreditlər ilə alacaqsınız. Bununla yanaşı, FAFSA4caster-dən federal yardımın sizə nə olacağını qiymətləndirmək üçün istifadə edə bilərsiniz.

Sizin federal tələbə kredit təkliflərinizi aldığınızda, tələb olunan kreditləri ödəyəcəyinizi bildirən hüquqi bağlayıcı bir müqavilə olan Master Promissory Notuna imza atacaqsınız.

Şəxsi bir şagird krediti almaq üçün özəl kreditlər təklif edən yerli bir bankı, kredit ittifaqını və ya maliyyə qurumunu müəyyənləşdirməlisiniz. Getmək istədiyin provayder seçdiyiniz zaman tətbiqin doldurulması lazımdır. Bir çox fərdi tələbə krediti provayderi sizə cosigner tələb edir.

Adətən, valideynləriniz kreditlərinizə əlbir ola bilərlər, lakin ödənişlər etmədiyiniz təqdirdə həmkarların təhsil kreditləriniz üçün qanuni məsuliyyət daşıdığını bilmək vacibdir. Xüsusi bir tələbə krediti təminatçısını seçərkən, onların bir-birinə imza atma azadlığına sahib olduqlarına baxın.

Tələbə kreditləri üzrə faiz dərəcələri

Tələbə kreditləri aldığınızda, təhsil haqqını ödəmək üçün müəyyən bir borc borcunuz var. Bununla yanaşı, faizləri də əlavə edə bilərsiniz. Faizlər borc verən şəxsin borc pulunun rahatlığı üçün faiz dərəcəsi olaraq verilir.

Federal tələbə kreditləri sabit faiz dərəcələrinə malikdir, yəni ödəniş zamanı dəyişməyəcəkdir. Faiz dərəcələri hər il Konqres tərəfindən müəyyən edilir .

Hal-hazırda, federal tələbə kredit faizləri aşağıdakılardır:

• Birbaşa Dəstəklənən Kredit: yüzdə 4,45
• Birbaşa Unsubsidised kredit: 4.45 faiz
• Birbaşa imtina edilməmiş kredit (lisenziya tələbəsi): 6 faiz
• Birbaşa PLUS kreditləri: 7 faiz

Federal tələbə kreditləri sabit bir faiz dərəcəsi olsa da, xüsusi şagird kreditləri, sabit və ya dəyişən faiz dərəcələrinə sahib ola bilər.

Sabit faiz dərəcələri, zaman keçdikcə eyni qalır, dəyişkən faiz dərəcələri bazar şərtlərindən asılı olaraq dəyişə bilər. Hər bir fərdi tələbə krediti verənə müxtəlif faiz dərəcələri verəcəkdir. Federal və fərdi tələbə kreditləri arasındakı böyük fərq fərdi tələbə kreditlərinin faiz dərəcələri adətən kreditinizə əsaslanır.

Yaxşı kreditiniz varsa, daha aşağı faiz dərəcəsi əldə edə bilərsiniz. Tipik olaraq, tələbə kredit tarixçəsi olmur, ona görə də ən çox tələbə kreditləri cosigner tələb edir.

Sizin cosigner yaxşı kredit varsa, daha aşağı faiz dərəcəsi üçün uyğun ola bilər.

Tələbə kreditinizin balansına faiz əlavə edə bilərsiniz, buna görə faizlərin ümumi ödənişinizə necə təsir göstərəcəyini anlamaq vacibdir. Faiz dərəcəsinin ümumi tarazlığınıza necə təsir edəcəyi barədə daha yaxşı bir fikir əldə etmək üçün faiz kalkulyatorundan istifadə edə bilərsiniz.

Ödəmə Seçimləri

Tələbə kreditləri məktəbdə olduğunuz zaman xərcləri ödəmək üçün kömək edir. Məzunu bitirdikdən sonra, tələbə kreditlərinizi geri ödəməlisiniz.

Ən çox federal tələbə kreditləri, hər hansı bir tələbə krediti ödənişi etməməyiniz lazım olan altı aylıq bir güzəşt dövrüdür. Başqa sözlə, ilk tələbə kreditinin ödənişi, məzuniyyətdən altı ay keçməyəcəkdir - bəzən gec sonlarında və ya erkən qışda, əgər bahar bitirsinizsə. Əgər onu ödəyə bilsəniz, güzəşt dövründə ödənişlər edə bilərsiniz və maraq kəsmək. Şəxsi tələbə kreditləri güzəşt müddəti olmaya və provayderdən asılı olacaq.

Güzəşt müddəti bitdikdə, geri ödəmə səfərinizə başlayacaqsınız . Ödemeleriniz geri ödeme planınıza bağlıdır.

Federal tələbə krediti borcalanları krediti ödəmək üçün şagirdlərə on il verən standart ödəniş planına avtomatik olaraq daxil edilir. Yaxşı xəbər çox federal tələbə krediti ödəmə planları var və hər zaman planları dəyişdirə bilərsiniz.

Burada federal tələbə krediti ödəniş variantlarına daha yaxından baxın:

• Standart ödəniş planı . 10 illik müddət ərzində sabit ödənişlər.
• Məzuniyyətin qaytarılması planı. Ödənişlər aşağı başlayır və 10 il ərzində hər iki ildə bir artırılır.
• Ətraflı ödəniş planı. 25 il müddətində sabit və ya məzun olan ödənişlər.
• Siz qazandığınız kimi yenidən nəzərdən keçirildikdə (REPAYE). Ödəmələr gəlirinizin 10 faizidir və 20 ildən 25 ilədək ödəyə bilərsiniz. Bu nöqtədə, qalan balans bağışlanacaq. Proqrama uyğun olmalıdır.
• Ödəmə Planını (PAYE) qazanmaq kimi ödə . Ödəmələr 20 il müddətinə gəlirinizin 10 faizidir. Bu nöqtədə, qalan balans bağışlanacaq. Proqrama uyğun olmalıdır.
• Gəlirlərə Əsasən Geri Qaytarma Planı (IBR) . Ödəmələr 20-25 il müddətinə gəlirinizin 10-15 faizini təşkil edəcək. Bu nöqtədə, qalan balans bağışlanacaq. Proqrama uyğun olmalıdır.
• Gəlir-şərti ödəniş planı. Ödəmələr gəlirinizin 20 faizindən və ya gəlirinizə düzəliş edilmiş məbləğdən asılıdır, hansılardan azdır. Geri qaytarma müddəti 25 ildir. Bundan sonra qalan balans bağışlanacaq. Proqrama uyğun olmalıdır.
• Gəlirlərə Həssas Ödəmə Planı . Ödənişiniz, illik gəlirin yüzdə birinə əsasən, kreditor tərəfindən dəyişən 15 ilədək geri qaytarılma müddəti ilə dəyişir. Bu seçim kredit bağışlamasını təklif etmir.

Bu planların hər biri öz nüansları və uyğunluq tələblərinə malikdir, buna görə planlarınızı dəyişdirməyi planlaşdırırsanız, hansı planlara uyğun olduğunuzu görmək üçün kredit xidmətçinizlə danışmaq yaxşıdır. (Qeyd: Kredit xidmətiniz kreditorunuzla mütləq eyni deyil. Kredit verəniniz tələbə kreditlərinizi idarə edən şirkətdir.

Standart ödəniş planı ilə bağlı qaldıqda və ən çox ödəyirsinizsə, ən azı faiz ödəyəcəksiniz. Ödənişlərin ödənilməsindən narahat olduğunuz halda, gəlir vergisi planı, tələbə krediti ödənişlərini azaltmaq üçün ən yaxşı bahadır.

Bu planlar sizin ödənişlərinizə görə gəlirinizi müəyyənləşdirir və bəzi hallarda sıfır dollar ola bilər (bəli, həqiqətən). Üstəlik, onlar tələbələrin kredit öhdəçiləri üçün cəlbedici olan 20 ildən 25 ilədək olan tələbələrə kredit bağışlamasını təklif edirlər.

Tələbə krediti bağışlayan bir çox borcluya cəlbedici olsa da, hər hansı bağışlanan tələbə kreditinə vergi ödəyəcəyinizi qeyd etmək vacibdir. Vergi ödəmək məcburiyyətində qalmayacağınız yeganə bağışlama proqramı, ictimai xidmətdə çalışan tələbə kredit borcalanları üçün bir seçimdir.

Şəxsi tələbə kreditləri azalan ödəniş variantlarına malikdir və borcalana əsasən fərqlənir. Xüsusi şagird kreditləri xüsusi maliyyə qurumlarından gəldiyindən, ödəniş şərtlərini təyin edirlər. Ödəmə variantlarının tam olaraq nə olduğunu dəqiq bilmək vacibdir.

Ödəmə planınızı seçməklə bağlı olaraq, büdcənizlə işləyən bir şey tapmaq istəyirik, belə ki, gələcək aylıq ödənişlərinizi hesablayın. Ayrıca, müəyyən bir planla nə qədər ödəyəcəyi barədə də realist olun. Daha qısa planlar daha böyük ödənişlər, daha az maraq, daha uzun ödəniş müddətinin isə daha kiçik ödənişlər təklif edəcəyi anlamına gəlir, ancaq daha çox faiz ödəyəcəksiniz.

Ödəmə planınızı dəyişdirmək istəyirsinizsə, və ya ödənişlər etməkdə çətinlik çəkdiyiniz halda, hansı variantları mövcud olduğunu görmək üçün kredit servicinizlə əlaqə saxlayın.

Tələbə kreditlərimi geri qaytaramamsa nə olur?

Tələbə kredit borcalanı olaraq, ödəniş planında müəyyən edilmiş müddətdə tələbə kreditlərinizi geri ödəməlisiniz. Ancaq nə üçün tələbə kreditlərinizi geri ödəyə bilməyəcəksiniz? Nə?

Bir federal tələbə kredit borcluyorsanız, bəzi variantları var.

Birincisi, bir gəlir planı planına uyğun olub olmadığınızı görmək istərdiniz. Ödəmələrinizi həqiqətən ödəyə bilməzsinizsə, ödənişlər sıfır dollar ola bilər və kreditlərinizlə yaxşı vəziyyətdə olursunuz.

Siz də seçimlər kimi təxirə salma və sərbəstlik hesab edə bilərsiniz. Bu variantlar altında ödənişlərinizi müəyyən bir müddət ərzində fasilə verə bilərsiniz.

Sizin təxirə salma variantları sizin vəziyyətinizə görə dəyişir, amma işsiz olduğunuza və ya iqtisadi çətinliklərlə üzləşdiyiniz təqdirdə ödənişlərinizi üç ilə qədər təxirə sala bilərsiniz. Möhlət müddətində, təxirə salma müddətində hesablanan faizləri ödəməyə ehtiyacınız olmayacaq.

Əksinə, kreditiniz, həqiqətən, qızğınlıq hissinin altındadır. Hörmətli iki növ var:

1. Ümumi sükunət
2. Məcburi hörmət

Ümumi sükunətə əsasən ödənişlərinizi 12 aya təxirə sala bilərsiniz. Maliyyə çətinliyi yaşayan borcalanlar, onların məşğulluq vəziyyətində dəyişikliklər və ya qeyri-sağlam tibbi xərclər ümumi çəkişmə üçün uyğun ola bilər.

Zəruri hallar tibbi və ya dental rezident proqramda olanlar və ya Milli Qvardiya və ya Americorpsdə xidmət edənlər kimi müəyyən tələblərə cavab verən tələbələr üçün nəzərdə tutulub. Hakim olanlar üçün ödənişlərinizi 12 aya qədər təxirə sala bilərsiniz.

Bir təxirə salma və ya sükan arxasında yaşamaq istərsinizsə, kredit ödəməçinizlə bu ödəniş variantları üçün müraciət etməlisiniz. Həm də bu variantlardan birini təsdiqləməyinizə qədər ödənişlərinizi davam etdirməlisiniz.

Tələbə kreditlərinizi ödəməməyi dayandırsanız və kredit servisinizlə əlaqə saxlasanız, borclarınız hədsiz olacaq. 270 gündən sonra kreditləriniz default olaraq girəcəkdir .

Varsayımaq, kreditinizi poza bilər və kredit xidmətçiniz krediti ödəmək üçün vergi qayıdışınızla yanaşı, əmək haqqınızı bağlamaq hüququna malikdir. Bunun qarşısını almaq istəyirsən, belə ki, ödədiyiniz kreditləri geri ödeyemezseniz, həmişə kredit servicinizlə əlaqə saxlayın.

Mənim Tələbə Krediti Haqqında Necə Saxlaya bilərəm?

Tələbə kreditləri sürətli əlavə edə bilər və bütçənizdən böyük bir lokma alın. Tələbə kreditlərinizdə pul qazanmaq istəyirsinizsə, nə edə bilərsiniz?

Avtomatik ödəniş üçün qeydiyyatdan keçin. Avtomatik ödənişlər üçün qeydiyyatdan keçdiyiniz təqdirdə bir çox kredit xidmətçiləri faiz dərəcəsi 0,25 faiz təklif edirlər. Əlbəttə, overdraft haqları kimi şeylərdən qaçınmaq üçün yoxlama hesabınızda kifayət qədər pul olduğundan əmin olmaq istərdiniz.

Tələbə kreditlərinizi yenidən maliyyələşdirin. Sizin federal tələbə kreditləri sabit faiz dərəcələrinə malikdir. Beləliklə, tarifinizdən narazı olduğunuz halda nə edə bilərsiniz? Tələbə kreditlərinizi özəl şirkət və ya maliyyə qurumu ilə yenidən maliyyələşdirə bilərsiniz. Yenidən maliyyələşdirmə yolu ilə, köhnə tələbə kreditlərinizi ödəyir və daha yaxşı bir dərəcə ilə ümidlə yeni bir kredit üçün təsdiqlənirsiniz. Faiz dərəcələrinizdə bir neçə xal tıqqıltı pul qazanmanıza kömək edə bilər, bu da əsas balansınıza daha asan diqqət yetirməkdir. Bununla birlikdə, federal tələbə kreditlərinin yenidən maliyyələşdirilməsi, downsides ilə gəlir .

Kamu xidmətinə bağışlanmağı bağışla. Əgər dövlət sektorunda işləyirsinizsə və 10 il ərzində ödənişlər edərsinizsə, Siz Dövlət Xidməti Kreditinin Bağışlanmağına uyğun ola bilərsiniz. Bu proqram çərçivəsində kreditlərinizin hamısını bağışlaya bilərsiniz. Bonus: Siz də bağışlanan kreditlərinizə vergi qoyulmayacaqsınız.

Standart ödəniş planını seçin. Standart ödəniş planı, ən az ödəmə müddətinə malikdir və bu, faizdən pul qazanmanıza kömək edəcəkdir.

Minimumdan çoxunu ödəyin. Ödəmə planınız əsasında minimum ödənişiniz olacaq. Amma daha çoxunu ödəyə bilərsiniz! Əgər onu ödəyə bilsəniz, minimumdan daha çox pul ödəyin və faizdən pul qazanmaq və borcdan erkən çıxın.

Çığ üsulunu istifadə edin. Borc uçotu üsulu ilk növbədə faiz dərəcəsi minimuma düşərkən faiz dərəcəsi tələb edən kreditlər üzrə sıfırdır. Məsələn, bakalavr və magistr üçün kredit alsanız, ilk növbədə PLUS kreditlərinizi ödəmək və qalanı minimuma ödəməyə diqqət edərdiniz. Ən yüksək maraqla kreditləri ödəmək zamanla pul qazanmaq olar.

Tələbə kreditlərini ödəmişdən sonra nə baş verir?

Kredit ödəməçinizə son ödənişinizi etdiyinizdə, faizləri də daxil etmək üçün əmin olun. Əgər yoxsa, son ödəmə olduğunuzu düşünürsən, ancaq hələ də maraqla nominal bir məbləğə borclu olursunuz. Kreditlərinizi tam olaraq geri ödəmək istədiyiniz demək üçün kredit servicinizlə də əlaqə saxlaya bilərsiniz.

Bunu etdikdən sonra, kreditlərinizin tam ödənildiyini bildirən tələbə kredit servisinizdən bir məktub almalısınız. Qeydləriniz üçün bu məktubu saxlayın. Bir aydan sonra və ya iki ildən sonra, kreditlərinizin kredit hesabatında ödənildiyini söyləmək üçün YearCreditReport.com-un yoxlanılmasını istəyir.

Tələbə kreditlərinizi ödəmişdən sonra, qeyd etmək və pulunuzu qənaət və sərmayə qoymağa başlaya bilərsiniz.