Annuitetlər pul vəsaitlərini qənaət etmək üçün istifadə edilə bilən və sonra həmin qənaətdən gəlir əldə edən sığorta müqavilələridir.
Dərhal anlar işləyir
Bir mükafat dərhal annuitet (SPIA) istifadə edərkən, bir sığorta şirkəti ilə birdəfəlik nağd pul (" mükafat ödənişi ") yatırırsınız.
Bundan sonra, o şirkət sizə müntəzəm olaraq gəlir ödənişləri verir (məsələn, aylıq və ya illik ödənişlər alırsınız). Bu ödənişlər kağız çekləri və ya elektron hesablar kimi doğrudan bank hesabınıza göndərilə bilər .
Dərhal bir annuitet satın alıb və gəlir əldə etməyi başlasanız ("annuitizing" kimi tanınır), ümumiyyətlə, heç bir geri dönüş yoxdur: geri dönməz qərar verdiniz və bu, çıxmaq çətin, bahalı və ya mürəkkəbdir (lakin həmişə var variantları). Bunun əvəzinə, sığorta şirkəti sizə ödənişlər etməyə davam etməyi vəd edir.
Dərhal annuitetlər təxirə salınmış annuitetlərdən fərqlənir və sadəcə pulunuza (gəlir əldə etmək əvəzinə) verilir.
Anlar ödəmə nə qədərdir?
Aldığınız gəlir miqdarı bir neçə faktordan asılıdır. Aydındır ki, daha çox kömək edirsən, daha çox geri alacaqsınız. Ancaq siz də gəlirlərin necə ödənilməsi ilə bağlı seçiminiz var. Məsələn, aşağıdakılardan birini seçə bilərsiniz:
- Yaşadığınız müddətin nə olursa olsun - həyatınızın qalan hissəsi üçün ödənişlər təmin edirsiniz
- 10 ya da 20 il müddətində ödənişlər alırsınız, ya da uzun müddət yaşamazsan, faydalanıcılarınız pul qazanır
- Siz və ya həyat yoldaşınız hələ də yaşadığınız müddətdə ödənişlər davam edir
- Sığortaçıdan asılı olaraq digər variantlar
Ən böyük ödənişlər tez-tez ilk seçimlə gəlir - bir ömür boyu gəlir.
Əgər iki adam sağ qaldıqdan sonra ödənişlərin davam etməsini istəyirsinizsə, sığorta şirkəti daha çox risk çəkir və ödənişlərinizi müvafiq olaraq azaldır.
Ölümdə nə olur?
Əgər ömürlük ödənişləri ləğv etsəniz və seçsəniz, ödənişlər ümumiyyətlə sadəcə ölümlə (və ya birgə ömürlük ödənişləri seçsəniz ikinci ölümlə) dayanacaq. İrəli olsun-olmasın, başqa şeylər arasında, nə qədər yaşadığınıza bağlıdır. Sığorta şirkəti statistika ilə çox tanışdır, buna görə gözlənilmədən uzun ömürlü olmağınız halında yaxşı bir razılaşma əldə edə bilərsiniz. Amma gəlir əldə etdikdən sonra iki ay ərzində ölsəniz və "müəyyən bir müddət" (10 il kimi) seçməsəniz, sığorta şirkəti sadəcə annuitetə qoyduğunuz mülkü saxlaya bilər.
Yaşadığınız müddətin təxmin ediləcəyi halda, dərhal annuitet istifadə etmək riski həmişə var. Buna görə riskləri diqqətlə qiymətləndirmək və alternativləri müqayisə etmək vacibdir (bəlkə, bir sığorta şirkətindən istifadə etmədən aktivlərinizi sərf edə bilərsiniz).
Qarışıqlıqlar
Qısa bir həyat sürmə riski ilə yanaşı, dərhal annuitetlər bəzən çətinləşə bilər. Müxtəlif müxtəlif provayderlərdən istifadə edilə bilən müxtəlif növlər mövcuddur. Bəzi sözlərin inflyasiya qorunması və əlavə zəng və ıslıkları təklif edir, lakin əlavə xüsusiyyətlərə görə ödəmə qiyməti həmişə var.
Başqa bir risk, sığorta şirkətinizin qarın quruluşunun olma ehtimalı. Sığortaçılar FDIC sığortalı bankları kimi hökumətə zəmanət vermirlər , belə ki, güclü sığortaçıları seçməyi planlaşdırırsınız (və ümid edirəm ki, ömür boyu qüvvədə qalmağa davam edirlər).
Dərhal annuitet satın almaq böyük bir qərardır. Bu, adət etdiyiniz pay haqqı kimi müntəzəm gəlir əldə edə bilər, lakin annuitetlər hamı üçün deyil. Yerli bir maliyyə planlayıcısı ilə danışın və tetiği çəkməzdən əvvəl bütün alternativləri müzakirə edin.
Mühüm məlumatlandırma
Bu səhifə, annuitetlər haqqında ümumi təhsil məlumatlarını əks etdirir, lakin şəxsi vəziyyətinizi nəzərə almır və nə baxdığınız hər hansı bir xüsusi siyasətlə bağlıdır. Seçiminizi bir maliyyə planlayıcısı ilə müzakirə edin, yerli lisenziyalı sığorta agentinizlə danışın və bütün sığorta şirkətlərinin sənədlərini diqqətlə oxuyun.
Lingo fərqli ola bilər və hər şey dəyişə bilər - və ömür boyu gəlir kimi əhəmiyyətli bir şey haqqında hər hansı bir fərziyyə etmək istəmirsiniz.