Qarşılıqlı borcunuzu ödəmək üçün borcunuzu idarə etmək üçün seçdiyiniz zaman diqqətli olun
Borcunuzu, iflasın alternativi və ya daim artan borcunuzu həll etmək üçün asan bir həll yolu olaraq oxumuşdunuz. Reklamlar xüsusilə ümidverici və sadəcə "Borcunuzu 65 faizədək azaldın!" Kimi bir şey oxuyun. və ya "altı aydan az müddətdə borc çıxın!"
Borc ödəmə şirkətləri kreditorlarınızla danışıqlar yolu ilə borcunuzu azaltmağa söz verir, lakin kredit hesabınıza olan potensial mənfi təsiri olduqca açıq şəkildə açıqlamır.
Qarşılıqlı problemləri həll etmək üçün borc problemini həll etsəniz, əvvəlcə tam hekayə əldə edin.
Proses necə işləyir?
Proses bir borc ödəmə şirkətini çağıranda və vəziyyətiniz barədə danışdıqda başlayır. Kreditorların adlarını və borcunuzun məbləğini verirsiniz. Borc ödəmə şirkəti daha sonra yeni, aşağı aylıq ödənişlə birlikdə borcunuzu azaltmaq üçün bir təxmin verir. Qəsəbə şirkətinin tövsiyə etdiyi kimi, kreditorların ödəməsini dayandırmır və yerinə borc ödəməçiləri üçün ödənişlər göndərirsiniz.
Borc ödəmə şirkəti aylıq ödənişlərinizi əmanət hesabına çevirir. Hesabın müəyyən bir miqdarda böyüdülməsindən sonra, borc ödəmə şirkəti kreditorlarınızı çağırır və həll prosesində danışıqlar aparır. Qəsəbələşmə tam ödənilməmiş balansdan aşağı olan məbləğdir.
Borc verənləriniz bir ödəniş məbləğinə razılaşarsa, qəsəbəlik şirkəti kreditorları ödəyir və həll prosesində danışıqlar aparmaq üçün ödəniş alır.
Bu, ləğv edilmiş borcun düz bir haqqı və ya faiz ola bilər.
Qarşılıqlı məsuliyyət haqqında nə qədər pisdir?
Səthdə borcun ödənilməsi böyük səslənir. Öz borcunuzu ödəyən borc ödəmə şirkətini ödəyirsiniz. Sonda hər kəs ödəniş alır və həyatınızla hərəkət edə bilərsiniz. Ancaq həll prosedurları zamanı kreditorların ödəmə etdiyiniz hissəni xatırlayınmı?
Bu, sizi təqib etmək üçün gələcək olan hissəsidir.
Kreditorlar, bir neçə ay keçməmiş olmadıqları halda, borclarını adətən ödəmirlər. Yəni hesablarınızı ödəməməyi dayandırmaq və öhdəliyin ömrünün sona çatmasına imkan vermək deməkdir.
Bu arada, gec ödənişləriniz kredit bürolarına bildirilir , kredit hesabınız düşür və toplama zəngləri qəbul etməyə başlaya bilərsiniz. Borc ödəmə hərəkatından asılı olmayaraq, bu gecikməli ödənişlər kredit tarixinizə yeddi il qalır. Müsbət kredit aktivliyini yığmağa başlayana qədər, yeni kredit kartları və kreditlər almaqda çətinlik çəkəcəksiniz. Kredit hesabınız işə yaxud yaxşı bir sığorta dərəcəsi ilə müdaxilə edə bilər.
Borc ödəmə şirkəti kreditorlarınızla müvəffəqiyyətlə həll olursa, səhv məlumat kredit hesabatınızdan silinmir. Bunun əvəzinə, hesabınız məskunlaşdığınızı göstərən bir şeylə doludur, məsələn, "Ödənişli Ödənilmiş" və ya "Ödənişli Yerləşdirildi". Yerli statusu kredit hesabınız üçün "Tam ödənilmiş" hesabı kimi təxminən yaxşı deyildir.
Fallout
Borcun ödənilməsindən sonra, kreditinizi yenidən qurma və təminatsız kredit üçün təsdiqlənmiş bir neçə ay və ya bir neçə il çəkə bilər. Siz də borclu borclarınıza vergilərə borcunuz ola bilər. Daxili Gəlir Xidməti (IRS), bağışlanan borcları gəlir kimi qiymətləndirir və bağışlanan məbləğdə gəlir vergisini ödəməyi gözləyir.
Kreditorlar, sizə borcun ləğv olunduğunu bildirmək üçün 1099-C formu göndərməlidirlər, ancaq forma almasanız da , İRS sizdən borcunuzu vergi qayıdışına daxil etməyi gözləyir.
Alternativ həllər
Əgər hesablarınıza qüvvədə olursanız, yaxud yalnız bir və ya iki ay geridə qalarsanız və yaxşı bir kredit hesabını saxlamaq istəyirsinizsə, onda borcun həlli sizin üçün deyil.
Kreditorlarla borcların idarə olunması planına daxil olmanıza kömək edən istehlak krediti məsləhətini nəzərdən keçirin. Aylıq ödənişlərinizi azaltma imkanı var və kredit hesabınıza əks olunan balansınızı tam olaraq ödəyə bilərsiniz. Hər ay ödənişlərinizi vaxtında yerinə yetirərkən, istehlak krediti məsləhətləri kreditinizə zərər vermir.
Kreditorlarınızla da öz ödəmə planınızı hazırlaya bilərsiniz. Bir və ya iki ödəməni qaçırdıysanız , maliyyə çətinlikləri olan müştərilər üçün çətin bir proqram varsa, kreditorlarınızdan soruşun.
İpucu: söhbətinizdə "çətinlik" sözünü istifadə edin. Aylıq ödəniş və kredit və ya kredit kartı faiz dərəcələrində altı aydan bir ilə qədər müvəqqəti azalma şəklində tez-tez yardım ala bilərsiniz.