Kredit bürosu fərdi kredit məlumatlarını toplayan və saxlayan bir şirkətdir və onu kredit hesabatı şəklində kreditorlar, kreditorlar və istehlakçılara satır. ABŞ-da onlarla kredit bürosu var, əksər istehlakçılar böyük üçü ilə tanış olurlar: Equifax, Experian və TransUnion. Ən böyük kredit büroları, istehlakçı kredit məlumatlarını tərtib və hesabat vermədən daha çox şey edir.
Onlar həmçinin müəssisələrə daha yaxşı qərarların verilməsi üçün onlarla həll təklif edirlər.
İnformasiya Təminatı Kredit Bürolarının Toplanması
Kredit büroları ilk kredit hesabınızı açdığınız vaxtdan başlayaraq, sizinlə və kredit tarixçəsi ilə bağlı bir sıra detallar saxlayır. Məsələn, kredit bürosu kredit hesabları haqqında məlumatları toplayır: geri ödəmə tarixiniz, mövcud borcunuzun məbləği, istifadə etdiyiniz kreditin məbləği, borc ödeneğinin ödənilməməsi, iflas kimi ictimai qeydlərə dair məlumatlar, vergi borcları, girov və repossession.
Kredit büroları sizin ünvanınız, mövcud və əvvəlki işəgötürənləriniz və maaş məlumatınız daxil olmaqla, sizin haqqında kredit məlumatlarını da saxlayır. Bu məlumat sizin kredit hesabınızı hesablamaq üçün istifadə olunmur, baxmayaraq ki, biznes sizinlə iş görməyinizi qiymətləndirərkən hesab edə bilər.
Kredit Bürosunun Məlumatı harada tapırsınız?
Kredit büroları istehlakçıların məlumatlarını təmin etmək üçün banklardan və digər müəssisələrdən asılıdır.
İşinizlə məşğul olan şirkətlərin bir çoxu açıq hesablarınızdakı müntəzəm yenilikləri göndərir. Kredit büroları da ictimai məhkəmə qeydlərindən məlumat alır.
Kredit büroları məlumat əldə etmək üçün müxtəlif mənbələrdən istifadə edir, belə ki, kredit hesabatınız bürodan büroya qədər dəyişə bilər. Bütün hesablarınız kredit hesabınızdan itkin ola bilər.
Kredit Bürosu Məlumatını Kimlər İstifadə edir?
Banklar və kredit kartı emitentləri kredit bürolarının verdiyi məlumatların ən açıq istifadəçiləridir. Digər şirkətlərin əksəriyyəti sizinlə bağlı qərar qəbul etmək üçün kredit bürolarına müraciət edir. İşəgötürənlər, sığorta şirkətləri, ev sahibləri və borc kollektorları kredit bürolarından məlumat alırlar.
Kredit büroları, bu şirkətlərə öz istehlakçıların məhsullarından istifadə edə biləcəyi qərarlara kömək etmələri üçün banklara və sığorta şirkətlərinə xəbərdarlıq siyahıları təqdim edir. Məsələn, kredit kartı emitentləri balans transfer kredit kartları üçün bu istehlakçıların təkliflərini göndərmək üçün yüksək kredit kartı qalıqları olan istehlakçıların siyahısını tələb edə bilərlər. Əgər əvvəlcədən təsdiqlənmiş kredit kartı bank hesabınıza köçürülməsini və ya bankların ipoteka üzrə istənilməyən bir yenidən maliyyələşdirmə təklifini bildiyini necə merak etdinizsə, bu necə. (Yeri gəlmişkən, OptOutPrescreen.com-a gedərək pres-screening-dən imtina edə bilərsiniz.)
Kredit Büroları ilə əlaqədar Qanun
Ədalətli Kredit Hesabatı Qanunu (FCRA), kredit bürolarının fəaliyyət göstərməsini nəzərdə tutan federal qanundur. FCRA istehlakçılara dəqiq kredit hesabatına haqq qazandırır. Kredit hesabatında səhvlər taparsanız, bu səhvləri kredit büroları ilə mübahisə etməyə icazə verilir.
Bundan sonra kredit bürosu istintaq aparmaq və lazım olduqda səhvləri düzəltmək tələb olunur.
Kredit Bürosu Pulsuz kredit Hesabatlarının Verilməsi
Kredit hesabınızı üç kredit bürosundan sifariş etmək hüququnuz vardır. Ədalətli və Düzgün Kredit Əməliyyatları Qanunu, hər üç əsas kredit bürosundan hər il bir pulsuz kredit hesabatına haqqı verir. Bu il illik kredit hesabatını YearCreditReport.com vasitəsilə sifariş edə bilərsiniz.
Kredit bürolarının da sizə pulsuz kredit hesabatı verməsi tələb olunur:
- kredit hesabatınızdakı məlumatlar üzündən ərizəni rədd etmişdiniz
- işsizsiniz və 60 gün ərzində bir iş axtarışına başlamaq planlaşdırırsınız
- siz rifahındasınız
- şəxsiyyət oğurluğu qurbanısın.
Kredit məlumatlarınız səhv olardı
20 istehlakçının birində Federal Ticarət Komissiyasının 2013-cü ildəki araşdırmalarına əsasən kreditin daha bahalı olmasına baxmayaraq kredit hesabını aşağı salacaq kredit hesabatında səhv var.
Başqa bir şəxsin məlumatı, xüsusilə də onların adı və ya digər şəxsi məlumatlarınız sizinlə eyni olduqda, kredit hesabatına səhvən yanaşır. Federal qanun sizdən kredit hesabatında səhvlərə mübahisə etmək hüququnu verir, lakin proses həmişə lazım olduğu kimi asan işləmir. 2013-cü ildə bir Oregon qadını, iki il ərzində 13 dəfə mübahisə etdiyi bir kredit hesabatı səhvini düzəltməmişdən sonra, böyük üç kredit bürosundan biri olan Equifax'a qarşı 18 milyon dollarlıq iddia qaldırdı.
Bu səhvlər bəzən istehlakçılar tərəfindən verilən sənədlərdən daha çox kompüter sistemlərində (bəzən səhv) məlumatlara güvənən kreditorlar və kreditorlar tərəfindən verilir və təsdiq olunur.
Kredit Bürosu Yalnız Məlumat təmin edir
Kredit büroları, kreditorların və borc verənlərin ərizələrini inkar etməsi və ya təsdiqləməməsi üçün istifadə etdiyi kredit məlumatlarının bir qismini və ya hamısını təmin edərkən, büro özü kredit qərarı vermir.