HSA əsasları, potensial qənaət və risklər
HSA əsasları
Yüksək çıxılan sığorta planı ilə HSA-nın istifadə edilməsi tibbi sığorta haqlarının azaldılmasına və vergilərin saxlanmasına kömək edə bilər. Yüksək dərəcədə azadlığa buraxılan sağlamlıq sığortası planı ilə HSA qurmaq hüququ qazanmaq üçün, öz sağlamlıq sığortası planını satın almaq və ya HSA'ları təklif kimi təqdim edən işəgötürən üçün işləməlidir.
Birincisi, HSA uyğunluq tələblərinə cavab verən yüksək azadlıq sığortası planını seçirsiniz. Bu sağlamlıq sığortası planlarının yüksək dərəcələrə sahib olduğu üçün aylıq sığorta haqları digər alternativlərə nisbətən aşağıdır.
Bundan sonra, HSA-ya ( deduksiya məhdudiyyətlərinə məruz qaldıqda) vergiyə cəlb olunacaq əlavə pul vəsaitlərini ödəmək üçün (bundan sonra aşağı indirimli sığorta planı üçün yüksək aylıq mükafat ödəmədiyiniz) pulları istifadə edirsiniz. Bu töhfələr vergiyə cəlb olunan gəlirinizi azaldır və beləliklə vergi bəyannamızı azaldır.
HSA daxilindəki vəsait müvafiq tibbi xərcləri ödəmək üçün vergidən azad ola bilər. Bu yolla, HSA tibbi xərclər üçün pul ödəməyə imkan verir ki, heç vaxt gəlir vergisi ödəmirsiniz. Müvafiq olmayan tibbi xərclər üçün çıxarılan vəsaitlər 65 yaş və yuxarı olmadıqda adi gəlir vergisi və 10% cəza vergisi tətbiq edilir.
Bir HSA xərclərini və qənaətini qiymətləndirin
Riyazanın bir adam üçün necə işlədiyi, biz bir HSA-ya keçən Denise deyəcəyik.
HSA ilə yox
Denise sağlamlıq sığortası üçün ayda 596 dollar ödəmişdi və 1000 ABŞ dolları çıxdı. Çıxarılan çıxdıqdan sonra o, hələ də tibbi xərclərinin 20% -i cibindən maksimuma qədər məsuliyyət daşıyırdı, bu da illik 2500 dollar idi.
- Heç bir bahalı sağlamlıq hadisəsi olmayan bir ildə, o, illik 7,152 dollar mükafat ödəyəcəkdi.
- Bir bahalı sağlamlıq hadisəsi olan illərdə o, mükafatlarını artı onun cibindən maksimum məbləğdə ödəyəcək: $ 7,152 + $ 2,500 = $ 9,652.
Bir HSA ilə
Bir HSA uyğun planı ilə, Denise ayda 349 dollar ödəyəcək və 5,500 dollara çıxacaq. Onun çıxardılmasından sonra sığorta şirkəti öz tibbi xərclərinin 100% -ni ödəyir.
- Heç bir bahalı sağlamlıq hadisəsi olmayan bir ildə, o, illik 4,188 ABŞ dolları məbləğində mükafat ödəyəcək və onun HSA hesabına 3 350 ABŞ dolları (2015 və 2016 vahid limiti) vergisini ala bilər. sonra gələn tibbi xərclər üçün vergidən azad olun.
- Qiymətli bir sağlamlıq hadisəsi olan illərdə o, mükafatını artı onun cibindən maksimum məbləği ödəyəcək: $ 4,188 + $ 5,500 = $ 9,688.
Sağlam illərdə sağlamlıq qənaət hesabı ilə, Denise başqa bir şəkildə sığorta şirkətinə gedəcək pul qazanma imkanı verir. O, tibbi pul xərcləri üçün istənilən puldan istifadə edə bilər və ya o 65 yaşına çatdıqdan sonra böyümək və IRA kimi istifadə edə bilər.
Planları müqayisə etmək və bir HSA sizin üçün doğru ola biləcəyini müəyyənləşdirmək üçün online HSA kalkulyator vasitələrinin bu paketini sınayabilirsiniz.
Bir HSA uyğun Sağlamlıq Planına keçid riskləri
Bir il ərzində 10 min ABŞ dolları məbləğində çıxarıla bilən yüksək gəlirli HSA uyğun plana keçən bir cüt bilirəm.
Gələn il ona döş xərçəngi diaqnozu qoyuldu. İllərdir qalan illik tibbi xərcləri əhatə olunmasından əvvəl 10.000 ABŞ dolları məbləğində cibindən ödəməli idi.
55 yaşa çatdıqda və ya kənara çıxanda və ya yüksək təhlükəli fəaliyyətlərlə məşğul olsanız, bahalı tibbi bir hadisə yaşanma riski yüksəlir. Yüksək çıxılan plana keçməzdən əvvəl bu riskləri diqqətlə nəzərdən keçirin.
Bir HİA istifadə edildikdən sonra 65 yaşına çatmaq və Medicare olmağa haqqınız varmı?
Medicare-a qeydiyyatdan keçdikdən sonra artıq HSA hesabınıza qoşulmaq hüququ yoxdur. Bununla belə, HSA-ya daxil olan vəsait ixtisaslı tibbi xərcləri ödəmək üçün hələ də vergidən azad ola bilər.
Bundan əlavə, 65 yaşından sonra HSA-dakı fond qeyri-tibbi xərclər üçün geri götürülə bilər və istənilən çəkilmə yalnız adi gəlir vergisinə məruz qalacaq.
Harada HSA uyğun planları tapa bilərsiniz?
Sığortaçı, yaxud nüfuzlu sığorta agenti və ya sağlamlıq sığortası şirkəti HSA-nın müvafiq planlarının siyahısı ilə təmin edə bilər. Bəzi planlar da öz HSA hesablarını təqdim edirlər. Bunlar yüksək ödənişlərlə gəlir.
HSA Bankı ilə online olaraq açdığım öz HSA hesabım var. Hesabda layiqli faiz dərəcəsi, aşağı ödəniş və debet kartına çıxış təklif edilmişdir.