İnvestorun növü nədir? Doğru Məqsədləri təyin etmək üçün investorunuzu yazın.
Bilirik ki investor olmaq çox vacibdir. Amma müxtəlif amillərdən asılı olaraq, həm şəxsi, həm də peşəkar, pulumuzun sərmayə edilməsinin müxtəlif yolları var. Əlavə olaraq, portfelimizi, inflyasiya, fond bazarı dəyişkənliyi və dəyişən iqtisadi mühit daxil olmaqla, risk altında olan bir sıra xarici qüvvələr var.
Beləliklə, portfelinizdə necə qərar qəbul edə bilərsən?
İlk addım hansı investor olduğunuzu müəyyən etməkdir? Sizin növündən asılı olaraq, mövcud həyat şərtlərinizdən asılı olaraq fərqləriniz olacaqdır.
5 İnvestor Türləri: Hansı Birisiniz?
1. Tezliklə təqaüdə çıxma
Əgər təqaüdçülüyün yaxınlığında deyilsinizsə, bu sizin növü ola bilər. Bir investisiya strategiyasına başlama və özünüzü, ailənizi və əsas həyat xərclərini ödəməkdən narahat ola bilərsiniz.
İnvestisiya planınız. Sizin son qənaət və investisiya məqsədlərinizin pensiya, kollec maliyyələşdirilməsi və xeyriyyə verilməsi daxildir. Bunu etdikdən sonra, bu məqsədlərdən hər birinə ayırmaq üçün qənaətinizin nə qədərini müəyyənləşdirin. Bu məqsədləri bilmək ideal bir ayırma qarışığını müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.
Maliyyə axını. Vergilər, Əmanətlər, Həyat (TSL) istifadə edərək , büdcənizin gəlirini istifadə edin.
Vergi planlaması. Dövlət vergisi istisna və ya vergi endirim strategiyaları kimi vergilərinizi maksimum dərəcədə artırmaq yollarını axtarın.
Əmlak planlaşdırılması. Aktivlərinizi və müvafiq benefisiar təyinatlarınızı saxlamağa hansı növ hesablar baxımından qərar qəbul etməlisiniz.
Tezliklə təqaüdə çıxmaq
5 ildən 10 ilə qədər təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsanız, bu sizin növü ola bilər. Bu halda, bir neçə il içində necə təqaüdə çıxacağınızı və bu gün olmadığı yerlərdə nə etməyinizi bilmək istəyə bilərsiniz.
İnvestisiya planınız. Emeklilik üçün bir investisiya planı hazırlayın ki, " buketləri doldurur ".
Maliyyə axını. Nə qədər gedərkən qarşılaşdığınız nə qədər düşünün. Sosial təminat, pensiya və ya digər gəlir mənbələri hesabına cari pul vəsaitlərinin hərəkəti ilə uyğun gəlir. Roth IRA, 401 (k) və ya 529 planları kimi doğru yerlərdə artıq pulunuzu qənaət edir və yönləndirdiyinizə əmin olun.
Vergi planlaması. Vergilərinizi artırmaq üçün yol axtarırsınız. Səhmdəki variantlar, çəkilmə strategiyaları, vergi endirim strategiyaları, müəyyən edilmiş fayda planı çıxarılması və Roth dönüşüm qərarları kimi şeylər daxil olmaqla, ümumi zənginlik idarəetmə planını başa düşməyiniz üçün maliyyə məsləhətçinizlə danışın.
3. Biznes Sahibi
Əgər biznesiniz və şəxsi uğurlu biznes sahibi olursanız, yaradılan ardıcıl pul axınının necə idarə ediləcəyini müəyyənləşdirə bilərsiniz.
İnvestisiya. Sizin əmanət və investisiya məqsədlərinizin pensiya, kollec maliyyələşdirilməsi, xeyriyyə verilməsi, o cümlədən sizin bu qənaətlərinizdən hər birinin bu məqsədlərdən hər biri üçün ayrılması lazım olduğunu müəyyənləşdirin. Bu məqsədləri bilmək ideal bir ayırma qarışığını müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.
Pul vəsaitlərinin idarə edilməsi. Biznes sahiblərinin qarşılaşdıqları ən vacib suallardan biri nağd pulla nədir.
Biznes sahibləri uzunmüddətli müddətdə saxlanılmalı və ümumi aktivin təyin edilməsi planına qoyulmalı olan aylıq, üç aylıq və ya illik illik pul məbləğləri ilə nə edəcəyini müəyyənləşdirməlidirlər.
Sığortalı planlaşdırma. Müvəffəqiyyətli bir işlə, hər iki tərəfə bir şey olarsa, sizin və tərəfdaşlarınızın düzgün şəkildə sığortalandığına əmin olmalısınız.
Təqaüd planlaması. Bütün məqsədləriniz üçün şirkətin pensiya planını qurun. Uzunmüddətli hədəflərinizi yerinə yetirmək üçün doğru plana malik olma, mümkün qədər fayda verə biləcək vergi-təxirə salınan əmanətlərin yaradılmasının, eləcə də işçilərinizə fayda kimi xidmət göstərməyin yaxşı yoludur.
4. Biznes Satıcı
Əgər biznesinizi artırmaqda və satmaqda (ya da satdıqda) bir vəziyyətdə çalışdıysanız, yəqin ki, birdəfəlik pul sərf etmək üçün ən yaxşı seçim axtarırsınız.
İnvestisiya planınız. Sizin əmanətinizin və investisiya məqsədlərinizin pensiya, kollec maliyyələşdirilməsi, xeyriyyə verilməsi, o cümlədən sizin bu vəsaitlərinizdən hər birinə ayrılan vəsaitlərinizin nə qədər hissəsini müəyyənləşdirdiyini müəyyən edin. Hedeflerinizi bilmək bir fikir investisiya ayırma qarışığını müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.
Pul vəsaitlərinin idarə edilməsi. Ən çox biznes sahibləri kimi, siz həmişə əhəmiyyətli dərəcədə aşağıda yaşadınız, lakin xərclərinizin bir çoxunun işlədiyi və ya işin içərisində olduğundan, real-gündüz ehtiyaclarınızın 100% -i əmin deyilsiniz. Satışdan sonrakı bir neçə aydan sonra, həqiqi ehtiyac sayı müəyyən olunana qədər, nağd vəsaitlərin ayrılması ilə maliyyələşdirilməlidir.
Əmlak planlaşdırılması. Bir çox dəfə, biznesin satışı əmlak planını tamamilə dəyişəcəkdir. Əmlakın planlaşdırılması üzrə müvəkkilinin məsləhətçisi ilə birgə işləmək vacibdir ki, aktivlərin bir çox nəsillər vasitəsilə ailəniz üçün mənalı olduğu müvafiq qurumlara satıla və işlənilməsini təmin etmək.
Sığortalı planlaşdırma. Satışın ölçüsündən asılı olaraq yeni bir siyasətə ehtiyacınız ola bilər. Müvafiq sığorta planı əsasdır.
5. Benefisiar
Əgər bir benefisiar olsanız, bəzi gözlənilməz hallar və ya hadisə nəticəsində miras alınmış ola bilər. Daha əvvəl bu cür pul olmadıqda, bu böyük birdəfəlik aktivlərin idarə edilməsini necə başa düşə bilə bilərsən.
İnvestisiya planınız. Sizin əmanət və investisiya məqsədlərinizin pensiya, kollec maliyyələşdirilməsi və xeyriyyə verənləri daxil etdiyini müəyyən edin, sonra qənaətinizin nə qədərini bu məqsədlərdən hər biri üçün ayırmaq lazım olduğunu müəyyən edin. Hedeflerinizi bilmək bir investisiya ayırma mixini müəyyən etməyə kömək edəcəkdir.
Əmlak planlaşdırılması. Bu yeni fırtına sizin əmanətləriniz, pensiya və nəticədə əmlakınız və mirasınız barədə düşünmək tərzini dəyişə bilər. Siz əmlakınızı iradənizdə və benefisiarlar ola biləcək məsuliyyət daşıyan şəxslərin dəyişdirilməsini nəzərdən keçirmək lazımdır. Hesab strukturu və planlarının əmlak planı ilə düzgün qurulduğundan əmin olmaq üçün etibarlı bir qrup qurun.
Sığorta. Yeniləmənin olub-olmadığını görmək üçün siyasətinizi nəzərdən keçirin. Həyat yoldaşınızın birinin və ya hər ikisinin ölümündən ötəri görkəmli ola biləcək bir öhdəlikdən ötəri sığortalandığınız mümkündürmü? Ya da, xilasetmə variantları olmadan götürülmüş pensiya, əsas və ya ikinci evdə böyük bir ipoteka, ya da hesab edilməməsi, saxlanılması və ya planlaşdırılmamış bir uşağın təhsilinə görə? Yeni bir siyasətin digər bir səbəbi əmlak planlaşdırma məqsədləri ola bilər və ya ölüm zamanı böyük bir vergi ödəyicisini ödəməlisiniz. Bu, hamısı müvafiq sığorta planlaşdırma ilə bağlı ola bilər.
6. Təqaüdçü
Təqaüdçü olmağınız və ya 6 ay və ya daha az müddətə təqaüdə çıxmağı planlaşdırırsınızsa, ehtimal ki, nə qədər pulunuz rahat yaşamaq və ya pensiya zamanı əlavə gəlir axını yaratmaq üçün sərmayə qoymağınız üçün nə qədər pul müəyyənləşdirməyə çalışarsınız.
Əmlak planlaşdırılması. Aktivlərin aktivlərin saxlanılması üçün hansı növ hesablar (güvəndiklər, JT kirayəsi, fərdi və s.) Və müvafiq benefisiar təyinatı kimi qərarlar varislərdən mirasçılara keçməklə iradədən əmlak planını aparmaq üçün vacibdir.
Sığorta. 30 il əvvəl bu sığorta siyasətinin nəyə görə var olduğunu anlamırsınız? Yenidən nəzərdən keçirilməsi və cavablandırılması lazım olan bir çox sual var.
Uzunmüddətli qayğı planlaması. Siz və ailəniz üçün düzgün olub-olmadığı barədə qərar qəbul etməzdən əvvəl ümumi plan və vəziyyətinizlə əlaqədar olaraq qəbul edilməli və başa düşülməlidir.
Vergi strategiyaları. Ən vergi səmərəliliyi ilə ən çox istifadə edilən bütün investisiya strategiyalarının təmin olunmasını təmin edin. Maliyyə planlayıcınızın sizinlə nəzərdən keçirəcəyini düşünmək üçün bir çox şey var.