Uzunmüddətli Baxım Hibrid Siyasətlər
Hesablandıqda, 3 il ərzində bir ildə 365 günə çarpılan 100 dollarlıq gündəlik faydası, qayğı üçün mövcud olan 109,500 dollarlıq "pul havuzu" yaradır. Bu pul havuzu, bir qocaman evində, köməkçi yaşayış yerində, böyüklər üçün gündüz baxımında və ya müəyyən meyarlara cavab verildikdən sonra sığortanın şəxsi yaşayış yerində ödəniş ödəyəcəkdir.
Pulu nə vaxt həyata keçirir?
Pul havuzu tükəndiğinde, ənənəvi uzunmüddətli qayğı siyasəti heç bir fayda təmin etməyəcəkdir. Lakin, əgər uzunmüddətli sağlamlıq sığortası siyasəti heç vaxt istifadə edilməmişsə, sahibin mükafat ödənişlərinin sərmayəsini itirəcəkdir. Beləliklə, bəzi yaşlılar bu siyasəti satın almamayı seçdi, bunun əvəzinə qayğı lazım olduqda ailələrinə və ya mövcud qənaətə güvənmək qərarına gəldilər.
Cibindən pul ödəmək barədə nə deməkdir?
Sağlamlıq xidmətlərinin xərcləri sürətlə yüksələn və böyük şəhərlərdə 175 və ya daha çox bir qocaman evində bir gün, özünü sığorta riskli bir təklifdir.
Ailənə güvənmək alternativdir, amma mütləq uyğun deyildir. Təəssüf ki, bir çox ailənin vaxtını, resurslarını və ya sevilən bir adamın saat qayğılarını təmin etmək bacarığı yoxdur.
"Premium Rider" Rider'ı
Sığorta sektoru istehlakçı ehtiyaclarının həmişə uzunmüddətli qayğı sığorta polisi ilə təmin olunmadığını anladı.
Ənənəvi uzunmüddətli sağlamlıq sığortası siyasətinin bəziları qənaətbəxş olsa da, bir çoxları daha uzun müddətli qayğı siyasətinin heç vaxt istifadə edilmədiyi halda daha çox zəmanət istəyirdilər. Beləliklə, bu ənənəvi siyasət "mükafatın geri qaytarıcı" əlavə etdi. Siyasət müəyyən bir müddət ərzində istifadə edilmədiyi təqdirdə, 10 il sonra sığorta şirkəti mükafatların bir hissəsini siyasət sahibi və ya ailə üzvünə qaytaracaqdır. Bu, hər hansı digər atlı kimi, alıcıya əlavə xərclə gəldi.
Hybrid və ya əlaqəli uzunmüddətli qayğı sığorta siyasəti
Müştəri və agent tələbinə cavab olaraq, sığorta şirkətləri ən hibrid və ya əlaqəli siyasət kimi təsvir edilə bilənləri nəzərdə tutmuşdur. Bu siyasətlər bir annuitet və ya həyat sığortası müqaviləsinin faydalarını ənənəvi uzunmüddətli qayğı müqaviləsi ilə birləşdirir. Hibrid siyasətlər ilə, istehlakçı uzun müddətli qayğı təminatının zəmanətinə və ya heç bir qayğıya ehtiyac olmadıqda, özləri və benefisiarlarına aid olan sığorta öhdəliyinin olmasıdır.
Hybrid Uzunmüddətli Qulluq Sığorta Siyasəti necə işləyir?
Hibrid siyasət bir neçə istiqamətdə işləyir. Bir siyasət həyat sığortası siyasətinə uzun müddətli qayğı göstərir. Bu planla, sığortalıya bir mükafat bir siyasətə qoyur. Müvəkkilin yaşına, cinsinə və sağlamlığına görə uzunmüddətli qayğı üçün dərhal pul həcmi yaradılır.
Eyni zamanda, həyat sığortası üçün dərhal ölüm fayda yaradılır. Məsələn, 65 yaşındakı sağlam olmayan qadın, 175.000 dollar olan likvid aktivlərdə götürün. Bu hesaba 50.000 dollar yatırsa, təxminən 87.000 ABŞ dolları uzunmüddətli müavinətlər dərhal yaradılacaq. Bu hesabın həyat sığortası komponentindən yaranan təxminən 87.000 ABŞ dolları olan benefisiarlarına bir ölüm fayda verəcəkdir. Əlavə bir xərclə, o, təxminən $ 260,000 uzunmüddətli qayğı tə'minatı ilə təmin ediləcək bir fayda ustası seçə bilər, əslində $ 87,000. Bu nümunədə, o, öz investisiyaları üzrə zəmanətlər alır və qocalar evində qalma ilə əlaqədar yüksək xərclərdən qorunur. Bundan əlavə, o, hələ də onun sərəncamında olan aktivlərdə 125.000 dollar olacaqdı.
Bir Annuitetə Bağlı Uzun Müddətli Baxım Sığortası
Bu birləşmənin digər bir nümunəsi uzunmüddətli qayğı sağlamlıq sığortası siyasətləri bir mükafat təxirə salınmış annuitetə uzunmüddətli qayğı fayda bağlar.
Bu məhsul ya birdəfəlik depozit və ya vaxt keçdikcə strukturlaşdırılmış depozitlər olan bir annuitet kimi başlayır. Heç bir qayğı lazım deyilsə, annuitet istənilən digər sabit annuitet kimi faizli fəaliyyət göstərir. Lakin əgər sahibkar / annuitant bir qocaman evində və ya başqa yerlərdə qayğıya ehtiyacı olsa, müştəri üçün aylıq məbləğin məbləğini müəyyənləşdirmək üçün bir formul istifadə ediləcək. Əvvəllər istifadə olunan nümunəni alaraq, bu hesaba 150.000 ABŞ dolları həcmində saxlayan sağlam 65 yaşındakı bir qadın, verginin təxirə salınmış, təhlükəsiz artımının və təxminən $ 4,700 ayda 36 ay müddətinə uzunmüddətli qulluq haqqının üstünlüklərinə malik olacaqdır. Əlavə bir xərcdə, bu siyasətə əlavə edilən bir fayda ustası, ömür boyu 4.700 dollarlıq aylıq fayda təmin edəcəkdir. Bu cür siyasətlər barədə əlavə zəmanəmizçi maksimum zəmanət əldə etmək üçün adətən müdrik bir alış olur.
Uzunmüddətli Baxımda Ən Son Hibrit Sığorta Siyasəti
Hibrit bazara ən son əlavə uzun müddətli qayğı annuitetidir. Bu məhsul eyni zamanda sabit bir annuitet kimi fəaliyyət göstərir, lakin siyasətə uzun müddətli baxım sürətinə malikdir. Bu müalicə altında olan annuitet siyasətinə əlavə heç bir mükafat atlı yoxdur. Bunun əvəzinə, müqavilədəki daxili dönüşün bir hissəsi uzunmüddətli qayğı parasını ödəmək üçün istifadə olunur. Uzunmüddətli qayğı əhatə siyasəti satın alındıqda seçilən əhatə məbləğinə əsasən hesablanır. Sığorta şirkəti annuitet hesab dəyərinin tükənməsindən sonra iki və ya üç il ərzində ümumi siyasət dəyərinin 200% və ya 300% -ni ödəməyi təklif edir. Məsələn, seçilmiş və ümumi fayda limitinin 300% və ikiillik fayda faktorunu seçən 100.000 ABŞ dolları məbləğində olan bir sığortaçının ilkin 100.000 dollarlıq siyasət dəyəri tükənməsindən sonra uzunmüddətli qayğı xərcləri üçün əlavə 200.000 ABŞ dolları məbləğində olacaqdır. Siyasət sahibi iki il müddətində 100,000 dollar həcmində annuitet dəyərini sərf edər və dörd il müddətində və ya daha çox əlavə 200,000 dollar alır. Bu misalda, müqavilə minimum 6 il üçün 50,000 dollar ödəyir, lakin daha az fayda lazımdırsa, qayğı daha uzun davam edəcəkdir. Yenə də uzunmüddətli qayğı heç vaxt lazım deyilsə, annuitet dəyəri hər hansı bir benefisiar üçün birdəfəlik ödəniləcəkdir.
Hibrit Siyasət Sizin üçün çalışır?
Bu ssenarilər hibrid siyasətlərin necə işlədiyinin əsas nümunələridir. Yəni yaşa, sağlamlığa, cinsinə, mükafatına və tələb olunan faydalara görə əhatə fərddən fərqli olacaq. Həqiqi təklif almaq üçün sığorta şirkətindən bir illüstrasiya tələb olunurdu. Bu yenilikçi məhsullar, istehlakçı tələblərini ödəyir və ənənəvi uzunmüddətli qayğı sığorta həyat sığortası və ya annuitet siyasətinin üstünlükləri ilə birləşdirərək daha çox təminat verə bilər. Beləliklə, hibrid siyasətdən istifadə edən istehlakçılar fəlakətli uzunmüddətli qayğı ilə bağlı xərclərə qarşı özünü sığortalamadan qaçınmalı və əhatəli bir planla əlaqəli sülhə malik ola bilərlər.
AM Hyers, Ohio Sığorta Planına sahibdir və fəaliyyət göstərir.