Pulunuzu harada saxlamalısınız?
Çoxları pullarını saxta hesabda saxlayırlar, aylıq xərcləri nəzarət hesabında və ya onlayn banklarda saxlanılır. Digərləri banklara (xüsusilə gənc nəsillərə) inanmırlar və pullarını zərflərdə saxlayırlar.
Bununla yanaşı, bol-bol insanlar pulların qalan hissəsini və ya fərqli hesabların ola biləcəyi məqsədi saxlamaq üçün mövcud variantların sayını başa düşmürlər.
Ən çox maraqlandığınız yerlərdən birinə pul qazandığınız yerə gəldikdə ən populyar seçimlərdən birinə keçəcəyik.
Gündəlik xərclər
Gündəlik xərcləriniz üçün pulunuza çıxmağınız lazım olduğunda, onu yoxlama hesabınızda saxlamağınız müdrikdir, buna görə ödəmə kartınızı əşyalar üçün ödəmə edə bilərsiniz. (Alternativ olaraq, əlbəttə, yalnız pul daşıyır və cüzdanınızda saxlaya bilərsiniz.)
Lakin, həmişə overdraft haqlarının qarşısını almaq üçün yoxlama hesabınızda bir tampon saxlamağa əmin olun. Məsələn, hesabınızdan aylıq bir fakturanın çəkildiyini və mənfi bir tarazlıqda nahar nəticələrini satın aldığınızı unutdunuz. Bankınızın siyasətindən asılı olaraq bir overdraft haqqı ilə vurulacaqsınız.
Bankların döyüşü
Hələ bank hesabınız yoxdursa və ya bankların köçürülməsi barədə düşünürsünüz? Bir çox insanlar kəmər və havan bankları və "böyük adlar" kimi tez-tez ağıllara gəldikdə, hansı pul köçürdüyünüz müəssisələrə gəldikdə bir ton variant varmı bilməyəcəklər.
Bir neçə adın adı icma bankları, onlayn banklar və kredit ittifaqları var . Bunların içində mükafat hesabları (təşviqlər), yüksək gəlir hesabları və daha çox ola bilər.
Çox variantları ilə seçmək çətin ola bilər, buna görə də nəzərə alınması lazım olan bir şeydir: ən az ödənişli bankı seçin.
Yalnız pulunuzu saxlamaq üçün banka aylıq xidmət haqqını ödəməlisiniz.
Çox vaxt, yalnız onlayn banklar, icma bankları və kredit ittifaqları az miqdarda haqlara sahibdirlər. Yalnız onlayn-banklar aşağı yüklənməyə malikdirlər, çünki fiziki yer yoxdur və onlar çox rahatdırlar. İcma bankları və kredit ittifaqları xidmət etdikləri adamlara diqqət yetirirlər və faiz dərəcələri və haqları ilə daha çox yumşaqdırlar.
Təəssüf ki, oradakı böyük adlardan birində, bir ştamp, minimum depozit və balans və digər tələblərə cavab verəcəksiniz. Bankçılıq asan olmalı, ilk növbədə gözəl yazı oxuyun.
Təcili Yardım Fondu
Bir çox insanlar öz fövqəladə fondlarını ümumi qənaətlərinə görə saxlayırlar , lakin bu, nə qədər özünü idarə etməyinizə bağlı olaraq səhv ola bilər.
Fövqəladə fövqəladə hallar olduqda fövqəladə fondlara yalnız çatdırılmalıdır . Məsələ ondan ibarətdir ki, hər kəs fövqəladə vəziyyətdə olanları fərqləndirir. Ekspertlərin əksəriyyəti, fövqəladə fondlar vaxtından əvvəl və ya işin itirilməsi kimi dəhşətli hallar gözləməyəcəyiniz şeylər üçündür. Buna görə, yeni geyimlər almaq istəyən, lakin bank hesabınızdakı kifayət qədər pul olmadıqda, fövqəladə deyil.
Yaşamaq üçün ehtiyac və ya ehtiyac yoxdur.
Əgər ehtiyacınız olana qədər fövqəladə fondunuzu tək başına tərk etmirsinizsə, müntəzəm qənaət hesabınızdan fərqli bir qurumda bir əmanət hesabı açmalısınız.
Niyə? Fonlara daxil olmaq üçün daha çox addım atmanız lazım olduğundan, imtina etməyiniz zaman onları sınamaq və istifadə etmək daha az ehtimal olunur.
Bir seçim yalnız bir onlayn qənaət hesabı qurur. Onlar adətən daha sürətli və daha asan açılırlar və bir filiala girməyi tələb etmirlər. Bundan əlavə, pulunuzu geri götürmək üçün fiziki olaraq ATM-yə girməyə asla cəlb olunmayacaqsınız, lakin lazım olduqda həmin vəsaitləri köçürə bilərsiniz.
Uzunmüddətli Əmanət Məqsədləri
Beləliklə, üç ildən beş ilədək və ya daha çoxunu həyata keçirə biləcək qənaət məqsədləri barədə nə düşünürsünüz?
Bunların hər biri üçün ayrı alt əmanət hesabları açmaq istəyə bilərsiniz.
Alt qənaət hesabı nədir? Bəzi banklar sizinlə əlaqəli "alt" hesablarla bir əsas əmanət hesabı açmağa imkan verir . Beləliklə, əsas qənaət hesabınızı qısa müddətli qənaət üçün istifadə edə bilərsiniz və səyahət, yeni bir kompüter, yeni bir avtomobil və s. Kimi şeylər üçün müxtəlif alt hesablar aça bilərsiniz.
Əmanət məqsədlərinizi ayırmaq müdrik ola bilər. Bir ümumi əmanət hesabınız 20.000 ABŞ dolları olduqda, ancaq bir toy üçün qənaət etdiyiniz, bir avtomobildə bir ödəniş, bir tətil ilə birlikdə nə edirsiniz? Fərdi məqsədlərinizə prioritet vermək çətin ola bilər.
Xüsusilə hər bir hədəfə ayrılan ayrı hesabları özünüzə çatdıracağınızı bildirməyi asanlaşdırır və pul qazanmaq digər məqsədlərinizə mane deyildir. Beləliklə, məsələn, $ 20,000 qədər verək. Sizin "toy" hesabınızdakı 10,000 dollar, "avtomobilin ödəniş" hesabında 7,000 dollar, "vacation" hesabınıza isə $ 3,000.
Hər biriniz üçün 20.000 ABŞ dolları, 10.000 ABŞ dolları və 3.000 dollardır. Tətil qənaət məqsədinizə çatdığınızı başa düşürsən, beləliklə avtomobilinizə tətil etdiyiniz pulları ödəmə hesabına köçürə və səfərinizi planlaşdırmağa başlasın.
Hesabınızda 20.000 ABŞ dolları olan orijinal pul borcunuz varsa, iki vacib məqsədə çalışdığınız üçün məzənnəminizin hər hansı birinin geri çəkilməsindən çəkinməmisiniz.
Bir çox bank, xüsusilə də onlayn banklar, kiçik əmanət hesablarının sınırsız bir şəkildə açılmasına imkan verəcəkdir. Buradan, yoxlama hesabınızdan bu qənaət hesablarından hər birinə avtomatik köçürmələr qura bilərsiniz.
Orta müddətli qənaət
Burada məqsədlər üçün qənaət etməyimiz barədə danışmırıq. Bunun əvəzinə, bu variantlar artıq qənaətbəxş bir pula sahib olanlar üçündir, lakin uzunmüddətli (5+ il) investisiya qoymağı düşünmür.
Pulunuzu bir neçə ildir park etdirmək üçün bir yer arıyorsanız, Pul Bazarı Hesabları və CD'ler (Depozit Belgesi ) sizin cavabınız ola bilər. Bu qənaət hesablarının normal əmanət hesablarından daha yüksək faiz dərəcələri olması ehtimalı var.
Pul Peşəsi Hesabını və ya CD'yi açmağı seçsəniz, əvvəlcədən anlamaq lazım olan bir neçə şey var. Pul Bazarı hesabları bir yoxlanılması və qənaət hesablarının hibriti kimidir, çünki birdən məhdud miqdarda çeklər yaza bilərsiniz. Pul Bazarı hesabları, həmçinin, daha yaxşı faiz dərəcələrini əldə edə bilmək üçün nizamlı əmanət hesablarından fərqli olaraq qiymətli kağızlara sərmayə qoyur.
CD-lər onlar müəyyən bir ödəmə müddəti var ki, bir açdığınız zaman, müəyyən bir müddət üçün orada pul saxlamaq lazımdır. Beləliklə, əgər kompüterin CD-yə çıxmasından əvvəl pul qazanmaq lazımdırsa, erkən çıxarılma cəzası ilə qarşılaşacaqsınız. Cəzanın məbləği CD şərtlərinə bağlıdır. Bununla yanaşı, CD-lər ümumiyyətlə fövqəladə fondlar üçün yaxşı bir fikir deyildir, çünki pulunuza ehtiyacınız olduqda cəza olmadan əlçatan olacaqsınız.
Bu hesabların hər ikisi də müntəzəm qənaət hesablarına nisbətən daha yüksək açılış qalıqlarını tələb edə bilər. Məsələn, açıq olduqdan sonra hesabınıza 10,000 dollar lazımdır, bəzi qənaət hesabları isə $ 10 qədər açılacaq.
Pensiya qənaət
Kariyerinizin yerində olmağınızdan asılı olmayaraq, pensiya prioritetini qənaət etmək lazımdır. Ödənişinizdən avtomatik ayırmalar qurmaq bunu etmək üçün ən asan yollardan biridir. Öz işinizlə məşğul olursanız, SEP IRA'lara baxın.
Güzgü miqdarda pul qazanmadığınız müddətcə, işəgötürəniniz 401 (k) təklif etmədikdə vacib olan bir IRA açmaq hüququnuz olmalıdır. İlk evinizi satın almaq kimi, xüsusi bir vəziyyət olmadığı təqdirdə, 59 il yarım qədər çatana qədər pul bir IRA-dan cəza almadan geri çəkilə bilməz. Siz Roth IRA- ya cəza vermədən etdiyiniz əməlləri də geri ala bilərsiniz.
401 (k) s, erkən çəkilmə üçün cəzalarla qarşılaşacaqsınız, ancaq 401 (k) ilə əlaqədar yaxşı bir şey, işəgötürəninizin verdiyiniz vergilərin müəyyən bir miqdarına uyğun gəlməsini təklif edə bilər. Standart maliyyə məsləhətləri, oyuna qatqı təmin etmək üçün deyir və 401 (k) istehsalının nə qədər böyük bir qaytarıldığına bağlı olaraq, qalanları bir IRA-ya (daha çox nəzarəti və vəsaitlərlə uyğunlaşması olduğundan) kömək edə bilərsiniz.
Təhsilə qənaət
Çocuğunuzun təhsilini ödəmək istəyirsinizmi? Sonra 529 Əmanət Planı açmağı düşünün, çünki bu hesab xüsusilə kimsə gələcək təhsili üçün qənaət edir. Siz onu yalnız bir uşağınız üçün deyil, nəvə, dostunuz və ya yaxınlarınız üçün aça bilərsiniz.
Əgər pulunuzu müntəzəm qənaət hesabında saxlamış olsanız, bu, inflyasiyanı aradan qaldırmaq üçün kifayət etmir. Uşağınız kiçik olsa və kollecdən əvvəl getmək üçün hələ uzun bir yol varsa, təhsil haqqı artacaq və pulunuzu bir yerdə saxlaya biləcək bir yerə qoymaq istəyirsən, 529-cu illərin vergi faydaları çox vacibdir.
529 Planlar fərdi dövlətlər və ya dövlət qurumları tərəfindən maliyyələşdirilir və bir sıra maliyyə institutları ilə açılacaqdır. İki növ plana rast gəlinəcəksiniz: əvvəlcədən ödənilən və qənaət. Bəzi ekspertlər bir sıra səbəblərə görə əvvəlcədən ödəmə planlarına qarşı gəlirlər, buna görə sizin üçün ən yaxşısını seçməzdən əvvəl bir sıra tədqiqatların aparılmasına əmin olun.
Siz də öz dövlətinizin 529 Planı ilə məhdudlaşmırsınız, buna görə də ətraf mühitə alışmaq və ödənişləri müqayisə etmək və müxtəlif fondların tarixi işləmələri vacibdir. Bəzi dövlətlər təşviq təklif edirlər və 529 Planı da çox vergi əldə edir.
Pulunuzu təşkil olun
Gördüyünüz kimi, pulunuzun saxlanılacağı yerə gəldikdə çox seçim var. Tonlarca müxtəlif hesaba ehtiyacınız yoxdur, lakin etdiyiniz hesabların maliyyə ehtiyaclarına cavab verdiyinə əmin olun.